נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי
2020 פברואר 326 + נטו
פרישה ופנסיה
35
ה"מובטח" שקיים בפוליסה, בשים לב כמובן לסוג הפוליסה ולתאריך הפקתה. אולם גם למקדם מובטח יש תנאים ומחיר משלו, ועל כך נרחיב במאמר הבא. שניוד כספים מפוליסת ביטוח מנהלים מה למדנו? לקרן פנסיה אפשרי, ואף מאפשר ללקוח לשמור על גילו הביטוחי ועל תקופת האכשרה מהקופה המעבירה. האם זה כדאי? את זה יש לבחון בהתאם לנתוניו האישיים של הלקוח, צרכיו הביטוחיים, שכרו, מצבו המשפחתי ועוד משתנים רבים – התאמה_לצורך, זוכרים?
לאותם סיכונים. מכאן, כי בניוד מפוליסת ביטוח מנהלים פעילה בה קיים כיסוי למקרה מוות ואובדן כושר עבודה, שומר העמית גם על תקופת האכשרה שצבר בקופה המעבירה. קובע סייג, לפיו אם בקופה 4 הערה חשובה – סעיף המעבירה הייתה החרגה ו/או תוספת חיתום, לא תישמר למבוטח תקופת האכשרה. ומה לגבי "הנזק" שעלול להיגרם למבוטח בניוד כאמור? רובכם ודאי חושבים על מקדם ההמרה
לנייד או לא לנייד – זאת השאלה
| נדב טסלר |
החוסכים יכולים להעביר את 2008 החל משנת החיסכון הפנסיוני בין המוצרים הפנסיונים השונים. וזאת בניגוד לשנים קודמות, בהן החוסכים יכלו להעביר את החיסכון בין מוצרים זהים. בהעברת הכספים החוסך עשוי לחסוך בדמי ניהול ולהגדיל את החיסכון לגיל פרישה מנגד הוא עשוי לאבד תכונות אחרות הקיימות במוצר אותו הוא עוזב כמו מקדם המרה מובטח או אפשרות משיכת הכספים בצורה הונית. בחרתי להציג מספר דילמות בהם עשוי להיתקל החוסך המבקש לנייד את כספיו.
ניוד קרן פנסיה לקופת גמל חיסכון בקרן הפנסיה מקנה לחוסך כיסויים ביטוחים לאבדן כושר עבודה ומקרה של מוות, החוסכים בקרן הפנסיה משלמים (בדרך כלל) דמי ניהול נמוכים על 27% - הצבירה בקרן וזכאים לתשואה מובטחת על כ מהנכסים שלהם. מנגד חיסכון בקופת גמל מאפשר לחוסך לבחור מבין מגוון רחב יותר של מסלולי השקעה ומקנה גמישות רבה יותר במשיכת הכספים על ידי המוטבים במקרה של מוות.
הכותב - בעל רישיון משווק פנסיוני, משמש כסמנכ"ל מקצועי ב'הלמן אלדובי פנסיה וגמל', מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג פנסיוני, להבין את הפנסיה
Made with FlippingBook Digital Publishing Software