נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2020 פברואר 326 + נטו

פרישה ופנסיה

34

מה קורה לכיסוי הביטוחי בניוד מביטוח מנהלים לקרן פנסיה?

| איציק בן-ארויה C.L.U יועץ פנסיוני |

) לתקנות קובע כי קופת גמל לקצבה 1 (א)( 2 סעיף היא כל קופת גמל, למעט קרן ותיקה וקופת גמל מרכזית. הסעיף ממשיך וקובע כי ניתן לנייד כספים מקופת גמל לקצבה לקופת גמל אחרת לקצבה, ומכך אנו מסיקים שניתן לנייד מביטוח מנהלים לקרן פנסיה. תנאי ההעברה במצב זה מפורטים בסעיף (א) לחוזר המפקחת, שם נקבע כי הכיסוי הביטוחי 4 בקופה המקבלת (קרן הפנסיה) נקבע בהתאם לגיל העמית במועד ההצטרפות לקופה המעבירה (ביטוח ,45 מנהלים). כך למשל, אם המבוטח (גבר) הוא בן שנים, 10 והתקבל לפוליסת ביטוח מנהלים לפני הכיסוי הביטוחי שיחול עליו בקרן המקבלת יהיה , כלומר כאילו התקבל לקופה 35 בהתאם לגיל , ובתנאי שהקופה המעבירה פעילה 35 המקבלת בגיל והכיסוי הביטוחי שבה נמצא בתוקף. יש לך השלכות כבדות משקל – בתקנון התקני של קרנות הפנסיה אינו 40 הכיסוי לשאירים לגבר המצטרף אחרי גיל ), ובזכות קביעת 2018 ביוני 10 מלא (ראו טיפ שבועי החוזר כי הגיל הביטוחי יישמר לו ממועד הצטרפותו לקופה המעבירה, יכול העמית לקבל כיסוי שאירים מלא בקרן הפנסיה המקבלת, חרף העובדה שהוא . 45 מצטרף אליה בגיל (ב) לחוזר קובע 4 נמשיך לתקופת אכשרה. סעיף כי בעת ניוד של עמית פעיל שהיה מבוטח לסיכוני פטירה ונכות, יובאו בחשבון "כל חודשי הביטוח הרצופים האחרונים שצבר בקופה המעבירה"

במאמר זה נעסוק בשאלה בנוגע לניוד מביטוח מנהלים לקרן פנסיה – כיצד יושפע הלקוח בניוד שכזה, לעניין הגיל הביטוחי, שיעורי הכיסוי ותקופת האכשרה בקרן הפנסיה? מדובר בשאלה חשובה שטומנת בחובה את עיקר האחריות המקצועית שלנו בביצוע ניודים. ראשית אזכיר – ניוד אינו מטרה בפני עצמה! ניוד הוא כלי בידי בעל הרישיון הפנסיוני, כדי לסייע ללקוח להתאים את ההסדרים הפנסיוניים שלו , זוכרים?), וכדי התאמה_לצורך לצרכיו האישיים ( למקסם סכומי ביטוח וחיסכון, בעלויות נמוכות ובשירות ראוי. הכללים לניוד בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה, ותנאי הקבלה בקופה המקבלת, מפורטים וקבועים לחוק הגמל, חוזר 23 במספר מקורות: סעיף המפקחת "גופים מוסדיים – העברת כספים בין ), וכן בתקנות העברת כספים 2.10.2017( " קופות גמל . החוק והתקנות מגדירים 2008 בין קופות גמל משנת את התנאים להעברה, לרבות בין אילו קופות ניתן לנייד כספים, ואילו החוזר מסדיר את תהליכי העברת הכספים, לוחות הזמנים ותחולת האחריות הביטוחית. נחזור לשאלה העיקרית איתה התחלנו – התנאים בהם יתקבל העמית לקרן פנסיה, בעת ניוד מביטוח מנהלים.

הכותב - יועץ פנסיוני, בעלים של ''איציק בן ארויה ליווי פנסיוני בע''מ'', חברה העוסקת בייעוץ פנסיוני לחברות ולפרטיים, וכן בהדרכות מקצועיות בתחום הביטוח, הפנסיה והגמל. מנהל אקדמי בהכשרת יועצים ומשווקים פנסיוניים בגופים מוסדיים ונמנה עם מומחי חברת ''חשבים ה.פ.ס. - מידע עסקי בע''מ"