נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי
פרישה ופנסיה בפוליסות שנמכרו לאחר אפריל 2007 מקדם ההמרה דומה למקדם שנמכר מספר חודשים קודם לכן, הוא אמנם מבטיח קצבה לפורש לכל ימי חייו עם 240 חודשים מובטחים אף בניגוד אליו הוא יכו ל להשתנות. בפוליסות אלו המקדם מבטיח תוחלת חיים אך הוא אינו מבטיח ריבית, ישנה התייחסות מפורשת למצב שבו הריבית התחשיבית משתנה. לדוגמא בפוליסת ביטוח מנהלים של מגדל, מגדל בטוח משנת 2009 מופיע הסייג הבא : התמותה הידועים בפרישה. בדומה למקדם עד ליוני 2001 , גם המקדם הזה מבטיח תוחלת חיים וריבית תחשיבית. מקדם מובטח בביטוחי מנהלים ששווקו לאחר 4/2007
2024 יוני 369 + נטו
71
כלומר, עדכון הריבית יגרום לעליית המקדם המובטח. אירוע שכזה של שינוי הריבית כמעט שקרה בעבר בשנת . 2013 חשוב לדעת כי בהתאם לתקנות אסור לקרוא לפוליסות שנמכרו לאחר אפריל 2007 פוליסות הכוללות מקדם מובטח. האם הסייג מופיע בכל הפוליסות? אמנם הסייג נכנס לתוקף בשנת 2007 , אך יתכן שהוא מופיע בחלק מהחברות גם בפוליסות קדומות יותר. מומלץ לבחון את הפוליסה שלך בסיוע איש מקצוע כדי לראות באיזה תנאים המקדם עשוי להשתנות. טבלת השוואה בין ביטוחי המנהלים
שימו לב כי ביטוחי מנהלים ששווקו לאחר שנת 2013 כבר לא כוללים מקדם מובטח.
נדב טסלר, מתכנן פרישה, סמנכ"ל מקצועי בקוואליטי שירותים פיננסים, מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג: פנסיוני, להבין את הפנסיה
Made with FlippingBook flipbook maker