נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

● מקדם המבטיח ריבית – המקדם אינו יכו ל להשתנות בהתאם לשינויים בריבית התחשיבית על ידי רשות שוק ההון. חשוב לציין כי החלוקה כאן היא לפי תקופות אך יתכן שהצטרפת לביטוח מנהלים מוקדם יותר ולא חלים עליך התנאים הישנים. מקדם מובטח בביטוחי המנהלים עד יוני 2001 ביטוחי מנהלים ששווקו עד ליוני 2001 נחשבים ביטוחי מנהלים טובים, פוליסות אלו כוללות מקדם מובטח נמוך והם מתבססות על לוחות תמותה משנות ה 50 - . באפשרות הפורש או הפורשת לשנות את מסלול הפרישה ביציאה לפנסיה והמקדם ישתנה בהתאם ללוח התמותה המקורי. כלומר מעבר בין מסלולי הפרישה יגרום לשינוי המקדם, אך המקדם עדיין יחושב בהתאם לתנאי הפוליסה. במידה שיש ברשותכם פוליסה שנפתחה עד ליוני 2001 , תוכלו לראות בתנאי הפוליסה את המקדמים המקורים באופן הבא:

2024 יוני 369 + נטו

70 פרישה ופנסיה

מקדם מובטח בביטוחי מנהלים עד 4/2007 בפוליסות ביטוח מנהלים ששווקו החל מיוני 2001 ועד 4/2007 , קיים מקדם מובטח אחד, מקדם המבטיח קצבה לפורש לכל ימי חייו אם 240 חודשי הבטחה. שינוי מסלול הפרישה, יגרום לביטול המקדם המובטח וחישוב מקדם חדש על בסיס לוחות התמותה הידועים בפרישה. בדומה למקדם עד ליוני 2001 , גם המקדם הזה מבטיח תוחלת חיים וריבית תחשיבית. מקדם מובטח בביטוחי מנהלים ששווקו לאחר 4/2007 בפוליסות שנמכרו לאחר אפריל 2007 מקדם ההמרה דומה למקדם שנמכר מספר חודשים קודם לכן, הוא אמנם מבטיח קצבה לפורש לכל ימי חייו עם 240 חודשים מובטחים אף בניגוד אליו הוא יכו ל להשתנות. בפוליסות אלו המקדם מבטיח תוחלת חיים אך הוא אינו מבטיח ריבית, ישנה התייחסות מפורשת למצב שבו הריבית התחשיבית משתנה. לדוגמא בפוליסת ביטוח מנהלים של מגדל, מגדל בטוח משנת 2009 מופיע הסייג הבא :

כלומר, עדכון הריבית יגרום לעליית המקדם המובטח. אירוע שכזה של שינוי הריבית כמעט שקרה בעבר בשנת . 2013 חשוב לדעת כי בהתאם לתקנות אסור לקרוא לפוליסות שנמכרו לאחר אפריל 2007 פוליסות הכוללות מקדם מובטח.