נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי
2024 יוני 369 + נטו
פרישה ופנסיה
69
האם חברת הביטוח יכולה לשנות את המקדם המובטח בביטוח המנהלים? האם חברת הביטוח יכולה לשנות את המקדם המובטח בביטוח המנהלים? מאת: נדב טסלר האם חברת הביטוח יכולה לשנות את המקדם המובטח בביטוח המנהלים? אחד היתרונות הנתפסים בביטוחי המנהלים הוא המקדם המובטח . בעוד שבקרן הפנסיה ובביטוחי המנהלים הנמכרים כיום, מקדם ההמרה יקבע בפרישה. בביטוחי מנהלים שנמכרו עד לשנת 2012 מקדם ההמרה נקבע במועד ההצטרפות – מקדם מובטח . המקדם מגדר את הסיכון בהתארכות תוחלת החיים ומבטיח לחוסך ודאות באופן חישוב קצבת הזקנה בעתיד. אך השאלה החשובה ביותר היא באיזה מקרים המקדם המובטח יכו ל להשתנות? בהבחנה בין הפוליסות אנחנו נתייחס למספר מונחים: ● מקדם המבטיח תוחלת חיים – המקדם אינו יכו ל להשתנות בהתאם לשינויים בתו חלת החיים ● מקדם המבטיח ריבית – המקדם אינו יכו ל להשתנות בהתאם לשינויים בריבית התחשיבית על ידי רשות שוק ההון. חשוב לציין כי החלוקה כאן היא לפי תקופות אך יתכן שהצטרפת לביטוח מנהלים מוקדם יותר ולא חלים עליך התנאים הישנים. מקדם מובטח בביטוחי המנהלים עד יוני 2001 ביטוחי מנהלים ששווקו עד ליוני 2001 נחשבים ביטוחי מנהלים טובים, פוליסות אלו כוללות מקדם מובטח נמוך והם מתבססות על לוחות תמותה משנות ה 50 - . באפשרות הפורש או הפורשת לשנות את מסלול הפרישה ביציאה לפנסיה והמקדם ישתנה בהתאם ללוח התמותה המקורי. כלומר מעבר בין מסלולי הפרישה יגרום לשינוי המקדם, אך המקדם עדיין יחושב בהתאם לתנאי הפוליסה. במידה שיש ברשותכם פוליסה שנפתחה עד ליוני 2001 , תוכלו לראות בתנאי הפוליסה את המקדמים המקורים באופן הבא: | נדב טסלר |
נדב טסלר, מתכנן פרישה, סמנכ"ל מקצועי בקוואליטי שירותים פיננסים, מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג: פנסיוני, להבין את הפנסיה
Made with FlippingBook flipbook maker