נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2024 יוני 369 + נטו

פרישה ופנסיה

63

היתרונות בהעברת כספים לקרן הפנסיה לפרישה מיידית ● ריכוז החסכונות במקום אחד. ● מהנכסים ולכן הקצבה החודשית תנודתית פחות מאשר ממוצרי קצבה 60% זכאות לתשואה מובטחת על אחרים. ● מקדם המרה הנמוך יחסית ביחס למוצרי קצבה אחרים ודמי ניהול נמוכים יותר ולכן קצבת הזקנה תהייה גבוהה יותר מה החסרונות בהעברת כספים לקרן הפנסיה? כאשר בוחנים האם להעביר כספים לקרן הפנסיה יש לקחת בחשבון שיקולים רבים בהם הפיכת כספים הוניים לכספים קצבתיים. אבדן המקדם, במידה והיה קיים, בפוליסות ביטוח מנהלים. ושיקולים נוספים אותם צריך לקחת בכל תכנון פרישה כגון מצב בריאותי, מבנה ההוצאות הצפויות ומקורות ההכנסה. מאיזה קרן פנסיה לפרוש? אמנם מקדם ההמרה ומסלולי הפרישה בכל קרנות הפנסיה דומים. אך ישנם הבדלים אחרים בין קרנות הפנסיה שעשויים להשפיע על גובה קצבת הזקנה שלך בעתיד בין ההבדלים: . מסלולי ההשקעה בהם יושקעו הכספים שלך לאחר היציאה לפנסיה 1 . המאזן האקטוארי בקרן הפנסיה שעשוי להשפיע על הקצבה החודשית 2 . החשיפה לאג"ח מיועדות 3 אך בחלק מקרנות הפנסיה החשיפה כיום גבוהה 60% אמנם כל קרנות הפנסיה זכאיות להבטחת תשואה של יותר ותבטיח לכם פנסיית זקנה יציבה יותר. קיבוע זכויות ותיאום מס מכיוון שהקצבה מקרן הפנסיה נמוכה יחסית, פורשים רבים ממשיכים לקבל קצבה מקרן הפנסיה המקיפה וזאת במקביל להמשך העבודה. כדי להקטין את המס, יש לבצע קיבוע זכויות ותיאום מס על הקצבה. . מס על הקצבה שלו 47% ישלם פורש שלא יבצע תיאום מס, ש"ח בחודש 4,900 - באמצעות קיבוע זכויות ניתן לקבל פטור ממס על קצבת הזקנה, פטור ממס שעשוי להגיע ל . פטור זה הוא בנוסף להקלות המס שניתן לקבל באמצעות נקודות הזיכוי על העבודה. 2024 בשנת בשורה התחתונה הרפורמות האחרונות בקרנות הפנסיה יוצרות עבור החוסכים הזדמנות אדירה להגדלת קצבת הזקנה שלהם.