נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2024 יוני 369 + נטו

62 פרישה ופנסיה

האם זאת הפעולה הנכונה? שאלות אותן צריכה לשאול את עצמה הפורשת בטרם תחליט לדחות את מועד היציאה לפנסיה מקרן הפנסיה. האם היא תמשיך לעבוד בתקופה זו? מה מצבה הבריאותי? האם היא תספיק לנצל את ההגדלה הצפויה בקצבת הזקנה על חשבון הקצבאות אותן איבדה. נשים רבות כבר מבינות את היתרון בפרישה מדומה, קבלת קצבה מהחיסכון הפנסיוני וזאת במקביל לעבודה. העברת כספים לצורך פרישה מיידית אל קרן הפנסיה המקיפה מכספי הפנסיה שלהם, תשואה זו מבטיחה שהקצבה 60% פורשים מקרן הפנסיה זכאים לתשואה מובטחת על מקרן הפנסיה תהייה גבוהה ויציבה יותר מאשר מביטוחי המנהלים. חוסכים רבים בוחרים להעביר כספים ממוצרים פנסיונים אחרים הן לצורך הגדלת פנסיית הזקנה מקרן הפנסיה והן לצורך קבלת קצבה מקרן הפנסיה במקום ממוצרים פנסיונים אחרים. איזה כספים ניתן להעביר לקרן הפנסיה לצורך המרה לקצבה? גם אם חסכתם כספים במוצרים פנסיונים אחרים ניתן להעביר אל קרן הפנסיה כספים לצורך פרישה מידית. לקרן הפנסיה ניתן לנייד כספים ממקורות פנסיונים, כגון ביטוח מנהלים, קופות גמל וקרנות פנסיה אחרות שברשותכם. יכולים להעביר לקרן הפנסיה גם כספי פיצויים ללא הפקדות מקבילות של כספי 60 חוסכים שעברו את גיל תגמולים. לדוגמא, שהופקדו לקופת גמל יכולים 2.33% חוסכים שהופקדו להם כספים לקרנות פנסיה ותיקות ויש ברשותם כספי להעביר את הכספים לקרן הפנסיה ובכך להגדיל את קצבת הזקנה. האם העברת הכספים מוגבלת בסכום? כן, מכיוון וקרן הפנסיה המקיפה זכאית לאגרות חוב מבטיחות תשואה, מוגבלת העברה אליה בסכום של כ- אלף ש"ח עבור כל שנת הפקדה בתוכנית. 60 אלף 600 שנים באפשרותך להעביר לקרן הפנסיה המקיפה 10 לדוגמא במידה והפקדת לקופת הגמל שלך במשך ש"ח. במידה ובמהלך השנים הפקדת במקביל לקופת הגמל גם לקרן פנסיה מקיפה, יש להפחית סכום זה מסכום ההעברה האפשרי. במידה שיש ברשותך חסכונות שעולים על התקרה באפשרותך להעביר אותם לצורך קבלת קצבה לקרן פנסיה . משלימה או למוצרי פרישה הקיימים בחברות הביטוח