נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

יוני 359 + נטו

2023

44 מס הכנסה

כיצד השפיעה העלאת הריבית על ההלוואה מקרן ה שתלמות? ישנם שלושה סוגי הלוואות מקובלים מקרן השתלמות, שפיצר, גרייס ובלון. החזר חודשי של קרן ושל ריבית, החזר חודשי של הריבית בלבד והחזר של הריבית ושל הקרן רק בתום התקופה. מי שלקח הלוואה מקרן ההשתלמות בגובה 300 אלף ש"ח לתקופה של 60 חודשים, בהנחת ריבית של 1.1 % בשנה. החוסך נדרש להחזיר ריבית בגובה של 16 אלף ש"ח בלבד לאורך כל תקופת ההלוואה. ההחזר החודשי שלו עמד על 275 ש"ח, כיום החזר הריבית בלבד עומד על 1,375 ש"ח. בהתאם לנתוני הדוגמה הקודמת שלנו, אותו חוסך שהניח הנחת תשואה של 7% ברוטו יפסיד לאחר 5 שנים כ - 15 "ח אלף ש השינוי בריבית בנק ישראל בשנים האחרונות תאריך כניסת הריבית לתוקף ריבית בנק ישראל פריים פריים מינוס חצי 22/05/2023 4.75% 6.25% 5.75% 07/04/2023 4.50% 6.00% 5.50% 23/02/2023 4.25% 5.7 5% 5.25% 05/01/2023 3.75% 5.25% 4.75% 24/11/2022 3.25% 4.75% 4.25% 09/10/2022 2.75% 4.25% 3.75% 25/08/2022 2.00% 3.50% 3.00% 07/07/2022 1.25% 2.75% 2.25% 26/05/2022 0.75% 2.25% 1.75% 14/04/2022 0.35% 1.85% 1.35% 4/2020 0.10% 1.60% 1.10% האם היום כדאי לקחת הלוואה מקרן השתלמות? אמנם ריבית בנק ישראל עלתה, אך עדיין מי שצריך לקחת הלוואה לצורך צריכה שוטפת, הלוואה מקרן השתלמות או מקופת הגמל היא כנראה (עדיין) ההלוואה המשתלמת ביותר ביחס לאלטרנטיבות, הלוואה מהבנק או מחברות האשראי. לקחתי הלוואה בעבר מקרן ההשתלמות הא ם כדאי להחזיר אותה? אם לקחתם בעבר הלוואה מקרן ההשתלמות כדאי לב חון את הכדאיות להחזיר את ההלוו אה, ככל שמדובר בהלוואה לצריכה שוטפת יש לבחון את המקורות להחזר ההלוואה (אולי פדיון של הקרן). אם מדובר בהלוואה לצרכי מינוף, יש לבחון מספר דברים: