נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2023 יוני 359 + נטו

43 מס הכנסה

אלפי ישראלים לקחו הלוואה מקרן השתלמות וכעת משלמים את המחיר אלפי ישראלים לקחו הלוואה מקרן השתלמות וכעת משלמים את המחיר מאת: נדב טסלר בשנים האחרונות יותר ויותר ישראלים לקחו הלוואה מקרן ההשתלמות וכעת לאחר העלאת הריבית הם נדרשים להחזרים הולכים וגדלים למה זה חשוב? קצב העלאת הריבית מ - 1.6% בשנת 2021 ל - 6.25% מאי ב 2023 יקי ר את החזר החודשי על ההל ו ואה מקרן ההשתלמות וגורם לחוסכ ים לבצע חישוב מס לול מחדש לגבי ההלוואות שנלקחו בעבר. בשנת 2021 זינק מספר ההלו ו אות מקופות הגמל וקרנות ההשתלמות ב - 40% . השילוב של התשואה הגבוהה שהניב שוב ההון באותה שנה וריבית בנק ישראל שעמדה על 1.6% הובי לו אלפי ישראלים לאשראי הזול של שוק חיסכון הפנסיוני. הגידול במספר ההלוו אות ממוצרי החיסכון הפנסיוני | נדב טסלר |

נדב טסלר, מתכנן פרישה, סמנכ"ל מקצועי בקוואליטי שירותים פיננסים, מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג: פנסיוני, להבין את הפנסיה חלקם בחרו לקחת ההלוואה לצריכה שוטפת במקום למשוך את קרן ההשתלמות אבל חלקם בחרו למנף את הכסף הזול. בריבית של פריים מינוס חצי (בשנת 2021 – 1.1% ) ותשואה ממוצעת של 12% בשנה וכמעט 7% בממוצע לחמש שנים זה נראה כמו כסף על הרצפה. לצור ך הדוגמה, חוסך שלקח הלוואה בסך 300,000 ש"ח והניח הנחת תשואה של 7% הרוויח על הנייר כ - 200 אלף ש"ח בתום 5 שנים לאחר ניכוי מס רווחי הון ודמי ניהול.