נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

1.35% 1.10%

1.85% 1.60%

0.35% 0.10%

14/04/2022

4/2020

45 מס הכנסה האם היום כדאי לקחת הלוואה מקרן השתלמות? אמנם ריבית בנק ישראל עלתה, אך עדיין מי שצריך לקחת הלוואה לצורך צריכה שוטפת, הלוואה מקרן השתלמות או מקופת הגמל היא כנראה (עדיין) ההלוואה המשתלמת ביותר ביחס לאלטרנטיבות, הלוואה מהבנק או מחברות האשראי. לקחתי הלוואה בעבר מקרן ההשתלמות הא ם כדאי להחזיר אותה? אם לקחתם בעבר הלוואה מקרן ההשתלמות כדאי לב חון את הכדאיות להחזיר את ההלוו אה, ככל שמדובר בהלוואה לצריכה שוטפת יש לבחון את המקורות להחזר ההלוואה (אולי פדיון של הקרן). אם מדובר בהלוואה לצרכי מינוף, יש לבחון מספר דברים: ● מתי נלקחה הלוואה? מי שלקח הלוואה ל צרכי מינוף והשקיע את הכספים במ וצר אחר צריך לבחון את כדאיות המשך המינוף ואת האפשרות להחזר הכספים. לצורך הדוגמה, ככל שלקחתם את ההלוואה מקרן ההשתלמות והשקעתם אותה בפרוי קט נדלן, אין לכם כעת את הא פשרות לסגור את ההלוואה. אך אם לקחתם את כספי קרן ההשתלמות והשקעתם אותם בשוק ההון או במוצר פנסי וני אחר (פוליסת חיסכון) כדאי שתבחנו את כדאיות הלוואה בהתאם ליעד התשואה שהצבתם . 5. 75% ) יעד תשואה נדרש לצורך עמידה בהחזר ההלוואה כ - 9% לאחר ניכוי דמי ניהול ומס רווחי הון. ככל שפרק הזמן י עד לפ רעון ההלוואה ארוך יותר ה כדאיות להמשך המינוף קטנה. J :\ מאגרים \ מאמרים \ datam3074.doc ריבית על הלוואה פריים מינוס חצי (כיום ● הי כן הופקדו כספי הלוואה? ● מה מועד פירעון ההלוואה?

2023 יוני 359 + נטו

לדוג'

נדב טסלר, מתכנן פרישה, סמנכ"ל מקצועי בקוואליטי שירותים פיננסים, מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג: פנסיוני, להבין את הפנסיה