נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2023 מאי 358 + נטו

68

ביטוח

למרות שבפוליסה עצמה אין ביטוי להתחייבות האמורה, הרי שבפועל, במועד כריתת חוזי הביטוח שעניינן פוליסות בריאות של הפניקס לפני שנת , עמדה בתוקף התחייבותה לכיסוי ביטוחי 2016 מילד רביעי ואילך ללא תוספת תשלום. התחייבות זו באה לידי ביטוי בידיעוניה של הפניקס שבהם נכתב במפורש "ילד רביעי ואילך חינם", ובהודאת הפניקס לפיה "כל עוד ההטבה השיווקית הייתה בתוקף, הייתה קיימת התחייבות (חד צדדית) מצד הפניקס כלפי כולי עלמא, כי כל ילד רביעי ואילך של מבוטח (חדש או קיים), אשר יצטרף לביטוח בעת שהמבצע בתוקף, תחול עליו ההטבה. הפניקס הכירה בהתחייבות (חד צדדית) זו ועמדה מאחוריה, וכל זמן שהמבצע היה בתוקף העניקה הנחה מלאה בגין כל ילד (רביעי ואילך) שצורף לביטוח". ההתחייבות באה לידי ביטוי גם בהתנהגות הפניקס בכך שבפועל כיבדה התחייבות זו לגבי ילדי המבוטחים הראשיים שנולדו לאחר כריתת החוזים. מכאן, שאין מחלוקת כי אף שבפוליסה ובטופס ההצטרפות אין ביטוי כתוב להתחייבות לאפשר רכישה של פוליסה ללא תשלום מילד רביעי ואילך, ישנם פרסומים שבהם ההתחייבות מופיעה בצורה מפורשת, וגם בפועל ההתחייבות בוצעה. יתרה מזו, נקבע כי חוזה הביטוח, הינו כאמור בחוק חוזה 2 הסכמות הצדדים, וזאת על פי סעיף הביטוח. הפוליסה אינה יוצרת את ההתחייבות אלא היא ביטוי לה ועל כן אינה יכולה לאיין הסכמות והתחייבויות שניתנו. הפניקס מאשרת כי הייתה התחייבות מצידה, לשיטתה חד צדדית וכל עוד המבצע בתוקף, לילד רביעי ואילך חינם. אם כן - גם לשיטתה, ישנה אי התאמה בין החוזה לבין הפוליסה שכן גם היא מודה שקיימת התחייבות שאינה מוצאת ביטוי בפוליסה, אף שלשיטתה מדובר בהתחייבות חד צדדית. במקרה של התנגשות בין הפוליסה לבין ההסכמה החוזית בין הצדדים, יש לראות בפוליסה ניסיון חד צדדי לשינוי הוראות החוזה ולשינוי אין

בעניין הפניקס, נקבע: 2128/09 ביטוח..". ברע"א "בשלב המקדמי של אישור התובענה כייצוגית, נדרש בית המשפט להעריך אם יש אפשרות סבירה כי השאלות העובדתיות והמשפטיות הנדונות יוכרעו בעניין 3489/09 לטובת קבוצת התובעים". ברע"א מגדל הוסבר כי: "על התובע הייצוגי להניח בפני בית המשפט תשתית משפטית וראייתית התומכת לכאורה בתביעתו". מן הכלל אל הפרט נקבע כי הייתה התחייבות מצד הפניקס כלפי כולי עלמא, כי כל ילד רביעי ואילך של מבוטח (חדש או קיים), אשר יצטרף לביטוח תחול עליו ההטבה האמורה. במשך שנים , עמדה בהתחייבותה כלפי 2016 ועד סוף ינואר המבוטחים הראשיים והנפיקה פוליסות בריאות לילדי המבוטחים הראשיים, מילד רביעי ואילך, ללא עלות. ההתחייבות האמורה אינה מוצאת ביטוי בפוליסות של המבוטחים הראשיים וגם לא בטופס ההצעה לביטוח. הפסיקה הפניקס להעניק כיסוי 2016 מסוף ינואר חינם לילדים רביעיים ואילך של מבוטחים ראשיים, לחוק חוזה 2 שנולדו לאחר מועד זה. מלשון סעיף הביטוח, ברור כי תוכנו של חוזה הביטוח הוא - הסכמות הצדדים, ושהוא נקשר במועד שבו גובשו ההסכמות. הפוליסה אינה מסמך יוצר התחייבות, אלא מסמך הנותן ביטוי כתוב להתחייבויות הצדדים 3128/94 בחוזה הביטוח שנקשר ביניהם. ברע"א בעניין סהר נקבע: "דומה, כי בכך מוכרת ייחודיותה של פוליסת ביטוח משאר חוזים. אמנם מתייחסים אנו אל הפוליסה כאל החוזה החל ביחסים שבין המבטח למבוטח, וכך ננהג גם במקרה הנוכחי. אך יש לזכור כי הפוליסה איננה אלא מסמך חתום בידי המבטח, שבו מפורטים זכויות הצדדים וחיוביהם, (א) לחוק 2 ואשר נמסר למבוטח על-פי הוראות סעיף דא עקא, כי מסירה זו 1981 חוזה הביטוח, תשמ"א- . מתבצעת בדרך כלל רק לאחר קשירת הקשר החוזי בין שני הצדדים".