נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

השקעה בהתאם לבחירתו. ככל שמצבו הבריאותי של החוסך לקוי הכדאיות של המהלך פוחתת.

פרישה ופנסיה ניתן להתגבר על בעיות "בריאותיות" מסוג זה על ידי העברת כספים לא פעילים או חסכונות מביטוח מנהלים לקופת הגמל ושמירה על הצבירה והפקדות שוטפות לקרן המקיפה. שימו לב שבהעברת הצבירה אתם לא מעבירים את כל הכ ספים שצברתם אלא רק את חלקם כדי לא לסגור את קרן הפנסיה להפקדות חדשות. אפשרות שלישית: העברת כספי הפיצויים לקופת הגמל באפשרות הראשונה שסקרנו החוסך מוותר לגמרי על הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה, אפשרות זו מתאימ ה ל"חוסכים אמיצים" כאלה המעוניינים להמיר את הכיסוי הז ול בקרן בכיסוי על חשבון המעסיק. באפשרות השנייה, החוסך שומר על הכיסויים הביטוחים אבל הוא עשוי לאבד את גיל ההצטרפות ואת תקופת האכשרה אפשרות זו מתאימה לחוסכים צעירים ללא עבר רפואי. באפשרות השלישית אנחנו לא פוגעים בכיסויים הביטוחים, אנחנו מעבירים רק את כספי פיצויים ה ואת ההפקדות השוטפות של כספי הפיצויים. בואו נבין כיצד זה פועל, הפקדות לחיסכון פנסיוני מתחלקות לשלוש: תגמולי עובד תגמולי מעסיק פיצויים 6%-7% 6.5% - 7.5% 6%, 8.33% הכיסויים הביטוחים נקבעים בהתאם להפק דות לרכיב התגמולים (תגמולי עובד ומעסיק), ניוד או משיכ ה של כספי הפיצויים לא פוגעים בתקופת האכשרה בקרן הפנסיה או בגובה הכיסוי. אם זה כל כך טוב, למה לא לנייד את הפיצויים לקופת הגמל? בשנים האחרונות לא ניתן לבצע ניוד של כספי פיצויים בלבד מקרן הפנסיה או מביטוחי המנהלים לקופות הגמל. בשורה התחתונה באפשרות הזאת אי ן פגיעה בכיסויים הביטוחים אבל היא גוררת סוג של הימור, האם החברה שבה אני חוסך תאפשר את ביצוע המהלך. במידה ולא ניתן להעביר רק את כספי הפיצויים אפשר לשנות רק את מבנה ההפקדות החודשיות ואת רכיב הפיצויים להפנות ל קופת הגמל. במידה והעברתם את כספי הפיצויים לקופת ה גמל או שהתחלתם הפקדות בלבד מרכיב הפיצויים אתם עשויים להפוך ללקוחות שבויים של אותה קופת גמל ועד לגיל 60 לא תוכלו לנייד את כספי הפיצויים לקופה אחרת. סיכום העברת הכספים לקופת הגמל על חשבון הכיסויים הביטו חים היא סוג של הימור, הימור בין ההווה והעתיד. בהנחה ולאורך זמן אכן שוק ההון ישיג תשואה עודפת על פני החיסכון בקרן הפנסיה והחוסך ישאר בריא, ההימור הצליח. אפשרות אחרת להצליח בהימור, היא להפוך אותו להשקעה ולגדר א ותה בכיסויים הרלוונטים. J :\ מאגרים \ מאמרי \ datam2825.doc

2022 יולי 350 + נטו

75

נדב טסלר, מתכנן פרישה, ס מנכ"ל מקצועי בקוואליטי שירותים פיננסים, מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג: פנסיוני, להבין את הפנסיה