נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

כיצד נקבעת עלות הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה? עלות הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה מחושבת בכל חודש, העלות לאבדן כושר עבודה מחושבת בהת אם לשכר המבוטח בקרן וגיל החוסך. העלות לאבדן כושר עבודה אינה מושפעת מגובה הצבירה בקרן. עלות הכיסוי למקרה מוות מחושבת אף היא מידי חודש, אך עלות זו קטנה ככל שהצבירה בקרן גבוהה יותר. כלומר שני חוסכים באותו הגיל המרוויחים את אותו השכר ישלמו סכום אחר רק מכיוון ו הצבירה שלהם בקרן שונה. לדוגמה, חוסך בן 39 המרוויח 10,000 שקלים בחודש ישלם עבור הכיסוי הביטוחי כ - 31 אלף שקלים עד לגיל 67 . לעומת ו, חוסך המרוויח את אותו השכר עם חיסכון בגובה 250 אלף שקלים ישלם רק 16 אלף שקלים עד הפנסיה. הפער עומד על 15,000 שקלים.

2022 יולי 350 + נטו

74 פרישה ופנסיה

J :\ מאגרים \ מאמרים \ datam2825.doc

מנגד למרות שלחוסך אחד יש 250 אלף שקלים בחיסכון ולחוסך השני יש 0 שקלים, במקרה מוות שני החוסכים יקבלו קצבה זהה, בהתאם לשכר המבוטח בקרן. בש ורה התחתונה חוסך שמעביר את הצבירה הקיימת לקופת הגמל ומשאיר את ההפקדות השוטפות בקרן פנסיה , שומר על כיסוי ביטוחי זול ועדיין ויכ ל להשקיע את הצבירה הקיימת במסלול השקעה בהתאם לבחירתו. ככל שמצבו הבריאותי של החוסך לקוי הכדאיות של המהלך פוחתת. ניתן להתגבר על בעיות "בריאותיות" מסוג זה על ידי העברת כספים לא פעילים או חסכונות מביטוח מנהלים לקופת הגמל ושמירה על הצבירה והפקדות שוטפות לקרן המקיפה. שימו לב שבהעברת הצבירה אתם לא מעבירים את כל הכ ספים שצברתם אלא רק את חלקם כדי לא לסגור את קרן הפנסיה להפקדות חדשות. אפשרות שלישית: העברת כספי הפיצויים לקופת הגמל באפשרות הראשונה שסקרנו החוסך מוותר לגמרי על הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה, אפשרות זו מתאימ ה ל"חוסכים אמיצים" כאלה המעוניינים להמיר את הכיסוי הז ול בקרן בכיסוי על חשבון המעסיק. באפשרות השנייה, החוסך שומר על הכיסויים הביטוחים אבל