נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2020 מארס 327 + נטו

פרישה ופנסיה

57

שנים, אך כדאי 6 אמנם זמינים לנו למשיכה מדי לנסות להשאירם בקופה בשנים שקודמות לפרישה, כדי להשתמש בחיסכון המצטבר בהן להגדלת ההכנסה בגיל הפרישה, ולהגדיל את יחס התחלופה. אפשרות נוספת היא לשלב בתכנון הפרישה משיכה לשיעורין של חיסכון הוני קיים (אנונה), או – אם ישנו סכום כסף זמין להפקדה – לבצע הפקדה חד פעמית לקרן/פוליסה, ולקבל ממנה פנסיה חודשית. נוסף לאמור לעיל, ישנם טיפים שימושיים ופשוטים יחסית, אותם ניתן ליישם מידית – כך למשל יש להציע ללקוחות השכירים להגדיל את שיעור , להפקיד לחיסכון 7%- ההפקדה לתגמולי עובד ל מקביל בקופ"ג להשקעה או בפוליסת חיסכון וכד', כך שהחיסכון לגיל הפרישה יגדל, ויאפשר לנו לשפר את יחס התחלופה. שיחס תחלופה הוא נתון חשוב שיש מה למדנו? לבדוק כבר במהלך חיי העבודה, כדי לנסות ולהגדילו ככל הניתן, הכל כדי שכאשר נגיע לגיל פרישה ונפרוש לגמלאות, תהיה בידנו הכנסה ראויה שתאפשר לנו רווחה כלכלית, תוך שמירה על רמת החיים לה אנו רגילים. על כל העוסקים בשיווק וייעוץ פנסיוני, ואלו המטפלים בעושר הפיננסי של לקוחות, לסייע ללקוח לתכנן את ההכנסה לעת פרישה, תוך נקיטת פעולות יזומות לאורך השנים, כדי להגיע ליחס תחלופה גבוה ככל האפשר.

ש"ח. 15,000- ש"ח (במקרה הטוב) ולא ל 10,000- ל גם הפסקות עבודה לאורך חיי העבודה של אדם, כגון חופשות לידה שהוארכו מעבר לחופשה בתשלום, תקופות אבטלה וכד', משפיעות על יחס התחלופה, שכן בתקופות אלה לא מתבצעות הפקדות פנסיוניות ולא נחסך כסף לפרישה. כמו כן, למשיכות כספי פיצויים במעבר בין מעסיקים יש השפעה דרסטית על החיסכון לפרישה ועל יחס התחלופה – נזכיר מהחיסכון 40%-30%- שכספי הפיצויים מהווים כ הפנסיוני, ומשיכתם לפני הפרישה מקטינה את הקצבה בפרישה (וגם את הפטור על הקצבה) ובכך מקטינה גם את יחס התחלופה. אפיק חיסכון נוסף שמשפיע על יחס התחלופה הינו קרן ההשתלמות, המהווה חיסכון הוני משמעותי שמצטבר לכדי מאות אלפי שקלים בגיל פרישה, ובשנים האחרונות מבינים יותר ויותר את חשיבות השימוש בחיסכון זה בגיל הפרישה. כעת ננסה לראות כיצד ניתן להתמודד עם הנתונים האמורים, ולנסות ולשפר את מצבו של אותו פורש. בראש ובראשונה, יש לוודא שלא יתבצעו משיכות מכספי הפיצויים במעבר בין מעסיקים באמצע חיי העבודה, אלא אם כן ישנו מצב חירום כלכלי שמצריך זאת. כך, נוודא שנגיע לפרישה עם מלוא הכספים אותם חסכנו, ועם קצבה חודשית שתהא הולמת את הכנסתנו טרם הפרישה. כמו כן, כספי ההשתלמות