נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2019 דצמבר 324 + נטו

80

אובדן כושר עבודה הנחיות חדשות בשיווק תוכניות לביטוח מפני אובדן כושר עבודה

| איציק בן-ארויה C.L.U יועץ פנסיוני |

1 , בו החלו חברות הביטוח לשווק את הפוליסה .2017 באוגוסט פורסם חוזר 2018 במאי 1 נמשיך במסע – ביום שכותרתו "שיווק תוכניות 2018-1-8 ' ביטוח מס לביטוח מפני אובדן כושר עבודה", ובו הנחיות לגוף המוסדי ולבעל הרישיון לגבי אופן מכירת הכיסוי, וכן הנחיות חדשות לגבי היקף הכיסוי ביחס לעלותו לחוזר). ההנחיות הללו לגבי התמחור נכנסו 4 (סעיף ,2019 בנובמבר 1- לתוקפן ביום שישי האחרון, ה ולשם כך התכנסנו היום. לפי הנחיות התמחור החדשות, העלות המצטברת של כל הכיסויים הביטוחיים במסגרת הפוליסה, לרבות כיסוי הנמכר אגב קופת גמל, וכן הפקדות מעסיק מעבר להפקדות הפנסיוניות (מחוץ/בנוסף וכד'), לא מסך ההפקדות למרכיב התגמולים 35% תעלה על (עובד ומעביד), לאורך כל תקופת הביטוח. שימו לב, נקודת הזמן שבה בודקים את המגבלה היא בעת הצטרפות המבוטח לכיסוי, והבדיקה נעשית לגבי כל תקופת הביטוח.

במאמר זה נעסוק בנושא אקטואלי – חישוב מחדש של מגבלות התקציב לכיסוי אובדן כושר עבודה. פרסם 2016 בספטמבר 29 נתחיל ברקע קצר: ביום ) שכותרתו 2016-1-16 ' הפיקוח על הביטוח חוזר (מס "קווים מנחים לעניין תוכנית לביטוח מפני אובדן כושר עבודה", ובו הנחיות לעריכת פוליסה (תקנית) לכיסוי א.כ.ע., לרבות הגדרות עדכניות של מקרה הביטוח, תקופת הביטוח, תקופת המתנה, סכום תגמולי הביטוח, נספחי הרחבות לפוליסה הבסיסית , והחל 2017 ועוד. ההנחיות נכנסו לתוקף במאי חברות הביטוח משווקות 2017 מחודש אוגוסט פוליסות א.כ.ע. המבוססות על הנחיות החוזר האמור. בד בבד עם הנחיות החוזר, נקבע תמחור חדש לכיסוי. רובכם ודאי זוכר שבמשך כמה חודשים לא היה קיים בשוק כיסוי לא.כ.ע., נוכח ויכוחים ואי הסכמות לגבי התמחור החדש – חברות הביטוח ביקשו לייקר את העלות בעשרות אחוזים, והפיקוח הסכים לייקור נמוך יותר. זו הסיבה לפער שבין יום , לבין המועד 2017 במאי 1 , תחילת תוקף החוזר

הכותב - יועץ פנסיוני, בעלים של ''איציק בן ארויה ליווי פנסיוני בע''מ'', חברה העוסקת בייעוץ פנסיוני לחברות ולפרטיים, וכן בהדרכות מקצועיות בתחום הביטוח, הפנסיה והגמל. מנהל אקדמי בהכשרת יועצים ומשווקים פנסיוניים בגופים מוסדיים ונמנה עם מומחי חברת ''חשבים ה.פ.ס. - מידע עסקי בע''מ"