נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי
2019 אוגוסט 321 + נטו
פרישה ופנסיה
65
זו עלולה להיות יקרה במקרה של "צווארון כחול" - עבודת כפיים, לכן הרחבה זו שכיחה יותר במקצועות מסוג "צווארון לבן" - עבודות משרדיות). . פרנצ'יזה - תשלום כפול בחודש הרביעי 2 והחמישי בגין תקופת ההמתנה של החודש השני והשלישי. בקרן הפנסיה לעומת זאת, הפרנצ'יזה היא ברירת מחדל וקיימת ללא צורך בהרחבה. . ביטול קיזוז מגורם ממשלתי – אם קיים תשלום 3 נוסף למבוטח בגין אובדן כושר העבודה מביטוח לאומי או גורם ממשלתי אחר, לא יקוזז סכום הפיצוי החודשי שישולם. בקרן הפנסיה לעומת זאת, אם יהיה זכאי המבוטח לקצבה ממוסדות אחרים, תבצע קרן הפנסיה קיזוז בהתאם. . קיצור תקופת ההמתנה - חברות הביטוח 4 מאפשרות לקצר את תקופת ההמתנה במקרה של אובדן כושר עבודה. תקופת המתנה סטנדרטית של שלושה חודשים ניתן לקצר לתקופת המתנה של חודש או חודשיים. לסיכום, ראינו כי קיימים הבדלים רבים ומשמעותיים בין כיסויי אובדן כושר עבודה אשר מציעים המוצרים. השיקולים לבחירת המוצרים צריכים להתייחס בראש ובראשונה למצבו הבריאותי של המבוטח טרם הצטרפותו (האם קיימות בעיות רפואיות קודמות או שהוא בריא לחלוטין?), בעיסוקו של המבוטח (האם עוסק במקצוע בעל סיכון גבוה או נמוך?), בגובה התקציב שהמבוטח מוכן להקצות לצורך רכישת כיסוי זה (בקרן הפנסיה הכיסוי זול מאוד לעומת הכיסוי בביטוח המנהלים שנוגס בתשלומי התגמולים והחיסכון של המבוטח) ובשיקולים רבים ונוספים. החלטות אלה הן בעלות משקל רב ולכן כדאי להתייעץ עם איש מקצוע כדי להתאים לכל אחד ואחד באופן אישי את הכיסוי המתאים לו.
כלומר, מבוטח שהצטרף לקרן הפנסיה ללא הצהרת בריאות לא יהיה מכוסה על מחלות קודמות במשך חמש שנים, ובמשך תקופת אכשרה זו יהיה המבוטח מכוסה רק על אירועים רפואיים חדשים. חשוב לציין שאם תהיה הגדלת שכר אצל מבוטח בקרן הפנסיה, תתקיים תקופת אכשרה נוספת של חמש שנים על הפרש הגידול בשכר. בביטוח המנהלים כפי שנסקר בהבדל הראשון - מדובר בחוזה ביטוח ולכן המבוטח מכוסה באופן מידי. ההבדל הרביעי הוא בהגדרת עיסוקו של המבוטח. בקרן הפנסיה לא ניתן לרכוש כיסוי ביטוחי לעיסוק "ספציפי" למבוטח בעוד ביטוחי המנהלים מציעים הרחבה לכיסוי עיסוק "ספציפי" שבו עוסק המבוטח. כלומר, אם קרה מקרה ביטוח ייבדק עיסוקו של המבוטח ערב קרות מקרה הביטוח (חשוב לציין כי אם המקצוע "מסוכן" יותר רשאית חברת הביטוח לגבות תוספת כספית או לחלופין יש מקצועות שאינה מסכימה לבטח). דוגמה - מבוטח בקרן הפנסיה שעיסוקו הוא פסנתרן איבד את כושר עבודתו, קרן הפנסיה יכולה לדרוש ממנו עיסוק חלופי בהתאם להכשרתו למשל - מורה לפסנתר. בביטוחי המנהלים לעומת זאת, אם נרכש ביטוח אובדן כושר עבודה לעיסוק "ספציפי" חברת הביטוח תשלם את הקצבה מבלי לבחון האם הוא כשיר לבצע עבודה אחרת. ההבדל החמישי הוא בהרחבות שניתן לרכוש במוצרים. בביטוח המנהלים הקיים ניתן להוסיף ולקנות הרחבות נוספות כגון: . הגדרת עיסוק ספציפי - כפי שצוין מעלה, ניתן 1 לרכוש הרחבה לעיסוקו של המבוטח (הרחבה
Made with FlippingBook Learn more on our blog