נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2019 יולי 320 + נטו

משפט עבודה

43

מודעת אליה במשך שנים; ומבחינה אובייקטיבית - רפואית הרי שהאמור בגיליון הרפואי מתיישב עם מכתבו של המומחה מטעמה הן בדבר שכיחות התופעה של נקודות חן בלחמית, מצד אחד, והן דבר נדירות הסיכוי להתפתחותן לממאירות, מן הצד השני. כלומר, שגם מבחינה רפואית במועד ההצטרפות לביטוח, הסיכוי לכך שאותה נקודת חן תפתח ממאירות היה קטן ביותר (לא למותר לציין כי הנתבעת לא הביאה כל ראיה אחרת לסתור מסקנות אלו). כל אלו מובילים למסקנה כי התשובה בשאלון ) לגבי מגבלה או מחלה בעיניים הייתה 2 (שאלה תשובה מלאה וכנה וכי המבוטחת לא הסתירה בכוונת מרמה שום פרט מהותי על מצבה הרפואי. יתרה מכך נקבע כי הנתבעת לא הביאה כל ראיה אשר תצביע, כי אף מבטח סביר לא היה מבטח את המבוטחת לולא התשובה הנכונה הייתה ידועה לו, או כי קיימת אצלה פוליסה יקרה יותר, שאז ישולמו תגמולי ביטוח יחסיים (למעט טענתה כי אילו ידעה על כך הייתה מחריגה את עניין הנבוס בלחמית מהכיסוי הביטוחי). . נקבע כי הנתבעת לא התביעה התקבלה לסיכום, הוכיחה כי המבוטחת פעלה בכוונת מרמה ועל כן לא היה יסוד לדחיית דרישת התובעת לתגמולי ביטוח.

ובודדים הן יכולות להיות ממאירות ושכפי שלא מחריגים נקודות חן בעור, הקיימות כמעט אצל כל אדם, כך אין להחריג מביטוחי בריאות נקודות חן בעיניים, שהן שכיחות ביותר. עוד נקבע כי ככלל על מנת לפטור את המבטח מתשלום תגמולי הביטוח עליו להוכיח שעסקינן בעניין מהותי, שהמבוטח ידע כי הינו עניין מהותי, וכי אי הגילוי נעשה בכוונת מרמה. הפסיקה פרשה "עניין מהותי" כעניין הנוגע לנתוניו המיוחדים של המבוטח, תוך שנקבע כי יש לבחון את הרלוונטיות של המידע אשר לא הגיע לידי חברת הביטוח בזיקה לסוג הביטוח המסוים שרכש המבוטח. המבחן הינו מבחן אובייקטיבי, ונמדד על פי תוחלת הנזק, אשר מנקודת מבטו של המבטח עשוי להביא לחוסר כדאיות בסיסית להתקשר בחוזה הביטוח. במילים אחרות, יש לבחון האם העובדות אשר היו בידיעתו של המבטח במקרה המסוים, היו עלולות להשפיע על נכונותו לכרות את חוזה הביטוח. מן הכלל אל הפרט נפסק כי מבחינה סובייקטיבית - אישית, הרי שבמועד שבו הצטרפה המבוטחת לביטוח אצל הנתבעת היא לא התלוננה על מגבלה בגלל נקודת החן בלחמית והדבר לא אובחן כמחלה מבחינתה, אלא כנקודת חן שהמבוטחת הייתה