נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2019 מאי 318 + נטו

פרישה ופנסיה

37

לגבר במסלול 67 נציין כי מקדם קרן הפנסיה לגיל . יתרה 186- קצבאות עומד על כ 240 של מינימום מזאת בחירה בקרן ברירת המחדל תפחית עוד יותר את המקדם. כל קרנות הפנסיה פרסמו בתקנונן את ההפחתה במקדם הנובעת כתוצאה מההנחה בדמי הניהול: קרנות ברירת מחדל שינוי במקדמים (אחוזים) ,2018 בתחילת 67 פרישה בגיל קצבת שאירים, בלי 60% תקופת הבטחה דמי ניהול גבר אישה 0.50% 0% 0% 0.40% -1.1% -1.0% 0.30% -2.2% -2.1% 0.20% -3.2% -3.1% 0.10% -4.3% -4.2% 0% -5.3% -5.1% אז מה לעשות? מעסיקים צריכים לזכור כי יש לבחור קרן ברירת מחדל ולו לצורך "הצבתה על המדף" למקרה שעובד לא בחר מכשיר פנסיוני. לצד זאת, לקוחות צריכים לזכור כי קיימת מגמה של ירידה בדמי הניהול ויש למה להשוות. בנוסף, הפנסיונרים צריכים לזכור כי בחלק מהמקרים הנחה בדמי הניהול יכולה להגדיל את הפנסיה וביצוע סקר שוק טרום הפרישה עשוי להוביל לתוצאות מפתיעות. אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע ** פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולותו/ או יעוץ במוצר פיננסי ו/או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס/ ו/או יעוץ פיננסי ו/או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית.

האם עד היום לא היו קרנות כאלה? התשובה היא כן. יחד עם זאת השינוי הגדול הוא שהחל מהיום כל הסכמי ברירות המחדל שהיו בתוקף מסתיימים וכל מעסיק מחויב מכוח חוק אך גם מכוח סיכון ביטוחי לבחור קרן ברירת מחדל. להלן הקרנות הזוכות וההתחייבות לדמי ניהול: קרנות ברירת מחדל שם הקרן דמי ניהול מהפקדה דמי ניהול מצבירה פסגות גמל ופנסיה 1.68% 0.09% מיטב דש 2.49% 0.05% הלמן אלדובי 1.49% 0.05% אלטשולר שחם 1.49% 0.10% 0.3% דמי ניהול לפנסיונרים עד הוזלה בדמי הניהול, גם לפנסיונרים אין ספק שקרנות ברירות המחדל תורמות למגמת הירידה בדמי הניהול. על פי דוח הממונה על שוק 2.51% , ממוצע דמי הניהול עמד על 2017 ההון בשנת מהצבירה וההנחה היא כי נראה 0.25%- מההפקדה ו ירידה נוספת במהלך הזמן. גם היום אנו רואים כי בחלק גדול מהעסקים קרנות הפנסיה הגדולות יותר מישרות קו לדמי הניהול של קרנות ברירות המחדל. אחת מהבשורות החשובות ביותר שיוצאות מהמכרז הינה התחייבות של קרנות ברירות המחדל להנחה בדמי ניהול לפנסיונרים. נראה כי התחייבות זו "חמקה מתחת לראדאר", אם כי לטעמי מדובר בפריצת דרך חשובה מאד. ההנחה בדמי הניהול לפנסיונרים פותחת אפשרויות חדשות לפרישה ולמעשה מזמינה חלק גדול מהפורשים לבחור ולבדוק את האלטרנטיבות טרום הפרישה. בחלק מהמקרים נראה כי בדיקה זו יכולה להגדיל את הפנסיה של הפורשים בכמה מאות ואולי אלפי שקלים לחודש.