ידע למידע | ירחון למיסוי, משפט וכלכלה

מס הכנסה מאמרים

2022 ינואר 544 ידע למידע 31

מתוך אתר גמל. נט של רשות שוק ההון אפשר לראות שהפער בתשואה הממוצעת 5% לחמש השנים האחרונות עומד על כ בין המסלולים. ועדיין מרבית החוסכים בקרנות ההשתלמות נמצאים במסלולים הכללים ולא במסלולים המנייתים.

מיליארד שקלים זוהי קרן ההשתלמות 58 הגדולה ביותר בישראל. במסלול הכללי מניות. במידה 50% באלטשולר שחם יש כ והגדרנו לעצמנו טווח השקעה ארוך יותר, מדוע שלא נבחר בקרן ההשתלמות במסלול המנייתי?

תשואות

שארפ ריבית חסרת סיכון בנקודות האחוז

ממוצעת שנתית שנים 5 אחרונות

ממוצעת שנתית שנים 3 אחרונות

מצטברת לתקופת הדו"ח

תקופת דיווח

שם קופה

מספר

1.22

7.62%

7.66%

12.28%

08/21-09/20

אלטשולר שחם השתלמות כללי*** אלטשולר שחם השתלמות מניות***

1093

0.99

12.56%

9.95%

21.27%

08/21-09/20

1377

צריך לזכור כי בשני המסלולים הרווחים עד התקרה המוטבת יהיו פטורים ממס ולכן במידה ויש לנו חסכונות נוספים מלבד לקרן ההשתלמות כדאי להגדיל את רמת הסיכון בקרן ההשתלמות ולהקטין את רמת הסיכון באפיקי החיסכון החייבים במס. במידה ובחרתם להגדיל את רמת הסיכון בקרן ההשתלמות ואתם מתכננים למשוך בעתיד את הכספים, חשוב לזכור להקטין את רמת הסיכון ככל ומתקרב מועד המשיכה.

מינוף הכספים – קבלת הלוואה מקרן ההשתלמות האפשרות הראשונה להוציא יותר מקרן ההשתלמות היא להגדיל את רמת הסיכון, אבל גם חוסכים שחוששים מהגדלת הסיכון יכולים להוציא יותר על ידי קבלת הלוואה מכספי הקרן. כדי לעודד אותנו להשאיר את הכספים לתקופה ארוכה יותר משש שנים, מציעות חברות הביטוח ובתי ההשקעות הלוואה על כספי קרן ההשתלמות. ההלוואה על קרן השתלמות נזילה במסלול כללי יכולה מכספי הקופה. 80% להגיע עד ל-