לשכת סוכני הביטוח בישראל | ועידת ההשקעות והפיננסים

מי שאוהב לשלם מס ועמלות בנק - שלא יקרא!!

סו"ב חיים רוזנטל, חבר הוועדה לפיננסים

ישנן תכניות פיננסיות בניהול חב' ביטוח, (משום מה הן נמצאות תחת תחום ביטוח חיים, למרות שהן חיסכון טהור לחלוטין. הנפח שנצבר מתחיל להוות משקל שמצדיק הפרדה). תכניות אלו הן חלופה מצוינת לניהול תיקי השקעות בין מנוהל ובין מיועץ השקעות כי אין בהן עמלות בנק ואת מס ריוחי הון משלמים רק בעת המשיכה, כך שנהנים מדחית מס משמעותית. יותר מזה, לקוח עם תיק השקעות גדול או בשכר גבוה עלול לספוג מס יסף, ויצטרך על כל שקל של 3% להוסיף מס בשיעור ש"ח לשנה (נכון לשנת 721,560 הכנסה מעל .)2024 לקוחות רבים לא מודעים לגבית ד.נ בקרנות הנאמנות ובתעודות סל הנגבים מידי יום והם שקופים מאד ולכן לא ידועים(ברשות ני'ע כנראה לא מוכר המושג שקיפות), וככל שהקרן ריסקית יותר- ד.נ גבוהים יותר, וכמובן שמנהל הקרן רשאי לאחר פרסום (מי קורא ) להעלות ד.נ, בניגוד לתכנית הפיננסית בה ד.נ קבועים !! ימי עסקים, ובעלות 4- התכניות נזילות עד כ מבחר מסלולים: מהסולידי ביותר, שיקלי- מניות ועם 100% כספי ועד סיכון גבוה של מעל סיכון מטבע. ניתן לפזר בין מס' מסלולים, ויש

תכנית בחב' מסוימת, בה ניתן לבחור יותר מבית השק' אחד שינהל את הכסף.

כמו כן מדובר בכסף נזיל ולכן החברות מוכנות לתת הלואות ללא הצמדה, ללא ערבים וללא באחוז גבוה מהצבירה. עמלות, דרך האתר, מספר יועצי ההשקעות בבנקים פחת בשנים האחרונות , כך שהיועץ בסניף לא בנוי ולא פנוי לעקוב יומית אחרי התיק, ואם יש צורך בפעולה מכירה/קניה מהירה ספק רב אם יגיע ללקוח כי כל פעולה חייבת לקבל אישור לקוח. בתכניות הפיננסיות, הנושאות שמות שונים בחב' הביטוח, הכסף נמצא בעבודה ובמעקב יומי הדוק כי הוא נמצא באותו סיר, בו נמצאים כל כספי הלקוחות, והחברות רשאיות לבצע השקעות אלטרנטיביות, מחוץ לבורסה, השקעות בהלואות, בנדלן, תשתית וכיוצ'ב, שלא ניתן לבצע בתיק השקעות מנוהל. התקופה האחרונה בה היו תנודות חריפות בשוק (ומתי אין??) לקוחות שרוצים לתמרן ולתזמן את השוק (לא מומלץ, כי בלתי אפשרי לקנות בפיק למטה ולמכור בפיק למעלה), יכולים לעבור מסלול באתר החברה, ללא עלות וללא תשלום מס כי זה לא נחשב ארוע מס.

9