לשכת סוכני הביטוח בישראל | ועידת ההשקעות והפיננסים
הכסף שלכם מנמנם בעו"ש? יש פתרון!
סו"ב ענבל לוי, חברת הוועדה לפיננסים
למשוך את הכספים הצבורים בכל עת, ללא מגבלה ומבלי לשלם קנס. בהקשר זה חשוב לציין
מילארדי שקלים של הציבור שוכבים בחשבונות העובר ושב ולא מושקעים בשום אפיק ולא צוברים תשואה. מה עושים כדי לעורר את אותם מיליארדי שקלים? שוכבים בחשבונות העובר ₪ מאות מיליארדי ושב של הציבור ולמעשה לא צוברים תשואה – כך עולה שוב ושוב מדו"חות שמפרסם בנק ישראל אודות תיק הנכסים הכספיים שבידי הציבור. האם אכן חשבון העו"ש זו אלטרנטיבה טובה ונכונה לכספים פנויים? האם אין אלטרנטיבות אחרות? אמנם הריבית במשק כבר לא נמוכה כפי שהייתה אבל עדיין החיסכון בפיקדונות לא תמיד אטרקטיבי, חוסכים רבים מבינים כי המעבר לאפיקי חיסכון אחרים עשוי לייצר להם תשואה גבוהה יותר על כספם לאורך זמן. אחד מאפיקים מעניינים ואטרקטיביים אלו הוא קופת גמל להשקעה. היתרונות - ליהנות משני העולמות מדוע, אם כן, נחשבת קופת גמל להשקעה לבשורה בקרב החוסכים? בעיקר בשל שני יתרונות מרכזיים: נזילות והטבות מס. נזילות הכספים היא פרמטר חשוב למרבית החוסכים. קופת גמל להשקעה מאפשרת
יתרון נוסף והוא שבניגוד למכשירי חיסכון אחרים, רק בעת משיכת הכספים ינוכה מס על הרווחים הריאליים שנצברו. 25% של ואם כבר דיברנו על מס רווח הון... ישנם מספר מכשירי חיסכון בשוק ההון המאפשרים למשוך את הכספים בכפוף לתשלום מס רווח הון כדוגמת: פוליסת חיסכון שמציעות חברות הביטוח, קרן נאמנות ותיק מנוהל. כאן למעשה נכנס היתרון השני של קופת גמל להשקעה, שעשוי להפוך אותה לאטרקטיבית יותר והוא האפשרות לנייד את הכספים 60 שנחסכו לקופת גמל לקצבה החל מגיל וזאת ללא תשלום מס רווח הון. בנוסף, בעת קבלת הכספים כקצבה, יינתן פטור מלא מתשלום מס. מסלולי השקעה – הדרך לתשואה קופת גמל להשקעה מציעה מגוון רחב של מסלולי השקעה בעלי רמות סיכון שונות, המאפשרים התאמה למגמות בשווקים ולתקופות חיסכון שונות. כך למעשה, מתאפשר לכל חוסך לבחור את מסלול
6
Made with FlippingBook. PDF to flipbook with ease