לשכת סוכני הביטוח בישראל | ועידת ההשקעות והפיננסים
צפויות לגלם את הירידה טרם הירידה בפועל, שכן נכס הבסיס מגלם את הירידה הצפויה. זאת בעוד שבפיקדון, עד ירידת הריבית בפועל, הריבית אינה משתנה. המיסוי בפיקדונות שיקליים לא צמודים עומד ללקוח פרטי שאינו נהנה מהטבות 15% על מס בעוד שבקרנות הכספיות המיסוי עומד על על התשואה הריאלית. לדבר יתרון מהותי 25% כאשר מחזיקים לאורך זמן, אך בטווח הקצר הוא עלול להיות חסרון. לקוח שרכש קרן כספית עשוי לשלם מס עודף אם האינפלציה הייתה נמוכה במהלך תקופת ההחזקה שלו או לא פורסמה כלל. לדוגמה, לקוח שהחזיק על כלל 25% בקרן כספית בין מדדים - ישלם מס 15% הרווחים שלו בעוד שבפיקדון ישלם בלבד לאותה התקופה. מנגד, אם האינפלציה מסך התשואה במהלך ההחזקה 50%- תהא כ בקרן הרי שישלם מס נמוך יותר בקרן הכספית אל מול הפיקדון השיקלי (בפער קל). חשוב מאוד להתאים את אפיק ההשקעה ללקוח לפי צרכיו והציפיות שלו לעתיד. בעולם
של סביבת ריבית גבוהה, קיימים אפיקים רבים שיכולים להניב ללקוחות תשואה מעניינת גם בעולמות חסרי הסיכון וההשקעות לטווח קצר-בינוני. מומלץ ואף חשוב מאוד להתייעץ, טרם בחירה באפיק כלשהו, על מנת למקסם את הפוטנציאל מן ההשקעה, תוך התאמה לפרופיל הסיכון של הלקוח. , מנהל תחום הפיתוח העסקי רותם כהן לדברי בנכסי לקוחות בבנק ירושלים: "סוכני הביטוח הינם בעלי ערך מוסף מהותי, הן במפגש עם הלקוחות ויצירת הקשר האישי, והן בתחום הידע המקצועי הרחב המאפשר להם הבנה והכרות קלה עם עולם ההשקעות לטווח קצר -בינוני, אין לי ספק כי שיתופי פעולה בתחום הפיקדונות יכול לתרום לכל הצדדים ולייצר סינרגיה בין הבנק, הסוכנים ולקוחות הקצה". *האמור בכתבה נכון למועד פרסומה. אין באמור בכתבה כדי להוות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו האישיים של הלקוח או הצעה להפקדה לפיקדון. בנוסף, אין באמור כדי להוות ייעוץ בנושא מיסוי. הפקדה לפיקדון היא בכפוף לשיקול דעתו של הבנק ובהתאם לתנאי הפיקדון.
הועידה השנתית של ענףהביטוח 2024 אילת 24-27.11.2024 חצו כאן להרשמה
39
Made with FlippingBook. PDF to flipbook with ease