לשכת סוכני הביטוח בישראל | ועידת ההשקעות והפיננסים
- תוכן ממומן -
פיקדונות במערכת סגורה - ארגז הכלים של סוכני הביטוח מתרחב
כך, לקוח המנהל את כספו בבנק מסוים ומקבל ריבית בתנאים שאינם אטרקטיביים מספיק, יכול לבצע "שופינג" בין הבנקים, לבחור פיקדון המתאים לצרכיו ולהעבירו בדקות בודדות לצורך קבלת תשואה עודפת ללא צורך בפתיחת חשבון עו"ש מלא. אלה הם פיקדונות "פריקים" שאינם מחייבים ניהול כלל פעילות הלקוח. לרוב, החשבונות מתנהלים ללא כל עמלה. בנק ירושלים מנהל פיקדונות במערכת סגורה כבר למעלה מעשור, ולאחרונה עודכן בתהליך דיגיטלי פשוט ונוח, ללא צורך בפתיחת חשבון עו"ש וללא עמלות, המיועד ללקוחות כל הבנקים. למי זה מתאים? הפיקדונות מתאימים לכל לקוח בעל יתרות פתוחות בעו"ש או שהוצעו לו פיקדונות בריבית נמוכה יותר מכפי שהוצע במערכת הסגורה. המערכת הסגורה מאפשרת ללקוח לבחור פיקדון בריבית אטרקטיבית שמתאימה לצרכיו, לפתוח חשבון ייעודי עבור הפיקדון בו הוא מעוניין ולהעביר אליו את הכספים. בבנק ירושלים מוצעים מסלולים רבים במסגרת המערכת הסגורה, המתאימים הן להשקעה לטווח הארוך בריביות אטרקטיביות והן לטובת השקעה נזילה כתחליף לניהול הכספים בעו"ש לדוגמא, מאפשרים ללקוחות פיקדונות ארץ, המעוניינים לשמור כספים "נזילים" לעת צרה, כמו החלפת רכב, תיקון מהותי, שיפוץ ועוד, להרוויח מאות עד אלפי שקלים בשנה, שכן
נקודת המפגש של סוכני הביטוח והמשווקים הפנסיוניים עם הלקוחות מהווה ציר אסטרטגי בתהליך התכנון הפיננסי של הלקוחות. זו הזדמנות עבור הלקוח לחשוב ולתכנן קדימה את ההשקעות שלו לטווח הארוך ולחשוב על המקום בו ירצה להיות בגיל הפרישה. נקודת הזמן הזו היא גם הזדמנות מצוינת עבור הסוכנים לבחון את כלל נכסי הלקוח ולהציע פתרונות שנותנים מענה גם לטווח הקצר-בינוני, דוגמת פיקדונות שמהווים רכיב מעניין וחשוב בארגז הכלים של סוכן הביטוח אל מול צרכי הלקוחות. אפשרות הפקדה לפיקדונות בבנק שהלקוח אינו מנהל בו את חשבון העו"ש, באמצעות מערכת סגורה, קיימת כבר למעלה מעשור, אך לפני מספר חודשים בנק ישראל חידש את ההוראה הבנקאית ויצא ברפורמה שמטרתה לעודד את הבנקים ואת הלקוחות להפקיד את כספיהם באפיק זה. כיצד פיקדונות במערכת סגורה משרתים אתכם ואת לקוחותיכם? הפיקדונות מאפשרים ללקוח להפקיד את כספו בבנק אחר תוך תהליך קצר ויעיל של פתיחת חשבון, ללא צורך להעביר פעילויות נוספות, כמו חשבון העו"ש, התשלומים השוטפים, ההלוואות וכו'. מדובר בהליך קצר האורך דקות בודדות ובסופו הלקוח מקבל מספר חשבון בבנק בו פתח את החשבון, אליו הוא יכול להעביר את כספו ולקבל עבורו ריבית עודפת. בתום תקופת הפיקדון הכספים חוזרים באופן אוטומטי לחשבון ממנו הגיעו.
37
Made with FlippingBook. PDF to flipbook with ease