לשכת סוכני הביטוח בישראל | ועידת ההשקעות והפיננסים

חוסך בקרן השתלמות (ו/או קופת גמל) אשר הגיעה למצב נזילות, אינו חייב למשוך את הכספים בבת אחת אלא יכול למשוך מידי חודש סכום קבוע. סכום המשיכה ייקבע על פי מידת רצונו וצרכיו של העמית ויועבר לחשבון העו"ש שלו מידי חודש ועד שיתרת חשבונו בקרן ההשתלמות תתאפס. התהליך פשוט וקל וכל שנדרש מהעמית הוא לפנות לקרן ההשתלמות ולמלא באופן חד פעמי טופס משיכה למשיכה חודשית, תוך ציון הסכום שהוא רוצה לקבל מידי חודש. איך משה הפסיד תוספת 'פנסיה' של נטו? ₪ 5,000 זוכרים את הסיפור עם משה, קרוב משפחתי? תוך כדי שאני מתשאל את משה בכדי לנסות לסייע לו למצוא פתרונות למשבר אליו נקלע, שנים, משה משך את כל 5- התגלה לי כי לפני כ , מקרן ההשתלמות ₪ אלף 600 , הכספים שלו שנים. העצוב הוא 25- אותה התמיד לחסוך כ שמשה משך את כל הכספים בכדי לקנות רכב חדש ולשפץ את הבית שלו, דבר נחמד וחשוב אך ממש לא הכרחי וחיוני. אם משה לא היה מושך את הכסף כאמור, אלא משכיל להשאיר אותו לתקופת הפנסיה הוא היה יכול להגדיל נטו לתקופה ₪ 5,000- את הפנסיה שלו בכ שנים! אם כך היה פועל, היה יכול 15 - של כ להתקיים בכבוד ואף לסייע לילדיו אך לצערי הרכבת התפספסה... כל היתרונות וההטבות בחבילה אחת היתרונות 6 אז כדי לעשות סדר, להלן ריכוז המשמעותיים בפעולת הפיכת קרן ההשתלמות ל'קרן פנסיה' כאמור:

ע"פ סקרים רבים שבוצעו במהלך השנים האחרונות, עמיתים אשר משכו קופת גמל ו/או קרן השתלמות נזילה, מתוך מחשבה שסכומים אלו ישמשו אותם לטווח ארוך, השתמשו בכספים אלו בתוך פרק זמן קצר מאד מהצפוי. משיכה חודשית מאפשרת בקרה ושליטה על כספי החיסכון שלנו כך שישמשו לטווח ארוך ובאופן נבון ויעיל. . הכסף זמין ונזיל בכל עת - משיכה חודשית 2 אינה מונעת משיכה חד פעמית נוספת! ניתן לבצע משיכה נוספת של כל סכום נדרש בכל עת. . אין עלויות / קנסות – משיכה חודשית הינה 3 שירות ייחודי ללא כל עלות ו/או קנס כלשהו. . לנצל את היתרון הגדול של קרן ההשתלמות 4 - פטור ממס! - בניגוד לתכניות חיסכון שונות אשר בהן שיעור המס על הרווחים עומד על , קרן ההשתלמות פטורה ממס 15%-25% על רווחים(בהתאם לתקרות ההפקדה). בעת הפיכת קרן ההשתלמות ל'קרן פנסיה' מרוויחים פעמיים: נהנים מהאפקט המשמעותי נהנים מיצירת רווחי הון + של הריבית דריבית נוספים פטורים ממס! . קבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים ביותר 5 - רבות מקרנות ההשתלמות מאפשרות מסך 80% לקבל הלוואה בשיעור של עד הכספים שנצברו בקרן ההשתלמות ובתנאים אטרקטיביים ביותר. מנגנון זה מאפשר לשמר את אפשרות קבלת ההלוואה כאמור בעת הצורך. . הורשת כספים – בעת פטירת העמית, 6 הכספים שנותרו בקרן ההשתלמות אינם

. שימוש נבון ויעיל בכספים שחסכנו – 1

26