לשכת סוכני הביטוח בישראל | ועידת הבריאות 2024
ועידת הבריאות השנתית 2024
זה יעלה לנו בבריאות
- תוכן ממומן -
פיקדונות במערכת סגורה - רפורמה שכדאי להכיר
פיקדונות במערכת סגורה קיימים כבר למעלה מעשור, אך לפני מספר חודשים בנק ישראל חידש את ההוראה הבנקאית ויצא ברפורמה שמטרתה לעודד את הבנקים ואת הלקוחות להפקיד את כספיהם באפיק זה. אז על מה מדובר ואיך זה יכול לשרת אתכם ואת לקוחותיכם? פיקדונות במערכת סגורה מאפשרים ללקוח להפקיד את כספו בבנק אחר תוך תהליך קצר ויעיל של פתיחת חשבון ללא צורך להעביר פעילויות נוספות, כמו חשבון העו"ש, התשלומים השוטפים ההלוואות וכו'. מדובר בהליך קצר האורך דקות בודדות בסופו הלקוח מקבל מספר חשבון בבנק בו פתח את החשבון, אליו הוא יכול להעביר את כספו ולקבל עבורו ריבית עודפת כאשר בתום תקופת הפיקדון הכספים חוזרים באופן אוטומטי לחשבון ממנו הגיעו. כך לקוח המנהל את כספו בבנק כלשהו ומקבל תנאי ריבית שאינם מספיק אטרקטיביים עבורו, יכול לבצע "שופינג" בין הבנקים, לבחור פיקדון המתאים לצרכיו ולהעבירו בדקות בודדות לצורך קבלת תשואה עודפת ללא צורך בפתיחת חשבון עו"ש מלא. אלה הם פיקדונות "פריקים" שאינם מחייבים ניהול כלל פעילות הלקוח. לרוב, החשבונות מתנהלים ללא כל עמלה. בנק ירושלים מנהל פיקדונות במערכת סגורה כבר למעלה מעשור,
ולאחרונה עודכן בתהליך דיגיטלי פשוט ונוח ללא צורך בפתיחת חשבון עו"ש וללא עמלות המיועד ללקוחות כל הבנקים. אז למי זה מתאים? כל לקוח בעל יתרות פתוחות בעו"ש או שהוצעו לו פיקדונות בריבית נמוכה יותר מכפי המוצע במערכת הסגורה הוא לקוח שכדאי לו לבחון את התנאים המוצעים בבנקים האחרים. במידה ומוצעת עבור פיקדון התואם את צרכיו ריבית אטרקטיבית, יוכל הלקוח לפתוח חשבון עבור הפיקדון בו הוא מעוניין ולהעביר אליו את הכספים. מוצעים מסלולים רבים בבנק ירושלים במסגרת המערכת הסגורה, המתאימים הן להשקעה לטווח הארוך בריביות אטרקטיביות והן לטובת השקעה נזילה כתחליף לניהול הכספים בעו"ש. פיקדונות ארץ לדוגמא, מתאימים ללקוחות המחזיקים יתרה בעו"ש במטרה לשמור כספים "נזילים" לכל צרה שלא תבוא, החלפת רכב, תיקון מהותי, שיפוץ וכן הלאה, כאשר לא ברור מתי הלקוח יידרש לכספים. מצד אחד חבל שהכספים יוחזקו פתוחים בעו"ש כי אז יקבל עליהם ריבית זעומה או שלא יקבל ריבית כלל ובתנאי הריבית הנוכחיים מדובר בהפסד של מאות עד אלפי שקלים בשנה, גם אם מוחזקים בעו"ש סכומים של עשרות אלפי שקלים בודדים בלבד. כמו כן פיקדונות ארץ מתאימים לניהול תזרים עבור רכישת דירה
39
Made with FlippingBook flipbook maker