נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2024 יוני 369 + נטו

60 פרישה ופנסיה

פורשים מקרן פנסיה? גם אתם חייבים תכנון פרישה

| נדב טסלר |

קרנות הפנסיה החדשות מעמידות בפני הפורשים מגוון אפשרויות לקבלת קצבה. בשל הצבירה הנמוכה יחסית של הפורשים, עליהם לפנות לתכנון פרישה כדי לנצל נכון את היתרונות הקיימים בקרן הפנסיה. והן מתאפיינות בחוסכים צעירים הרחוקים עדיין ממועד הפרישה. 1995 קרנות הפנסיה החדשות הוקמו בשנת מקבלי קצבאות הזקנה מתוך למעלה 10,000 , יש רק מנורה מבטחים פנסיה בקרן הפנסיה הגדולה ביותר, ממיליון חוסכים. בשל תקופת החיסכון הקצרה והצבירה הנמוכה חייבים גם הפורשים מקרנות הפנסיה החדשות לפנות לתכנון פרישה כדי לנסות ולהוציא את המרב מהחיסכון הפנסיוני שלהם. נבחן זאת כעת באמצעות מספר דוגמאות בחירת מסלול פרישה מקרן הפנסיה פורש מקרן הפנסיה יקבל קצבה לכל ימי חייו ובמקרה המוות יקבל בן הזוג אף הוא קצבה לכל ימי חייו. לכן, אותה יקבל בן הזוג לאחר מקרה המוות. גובה הקצבה אחוז הקצבה חוסך נשוי היוצא לפנסיה חייב לבחור את מהקצבה אותה מקבל הפנסיה. 100% - ל 30% יכול לנוע בין עם צבירה של מיליון שקלים. 67 , היוצא לפנסיה בגיל 1952 ניקח לדוגמא פנסיונר נשוי יליד שיעור הפנסיה לבת הזוג 30% 60% 100% פנסיית זקנה לפנסיונר ש"ח 5,738 ש"ח 5,326 ש"ח 4,860 פנסיית זקנה לבת הזוג ש"ח 1,721 ש"ח 3,195 ש"ח 4,860 פנסיית הזקנה היא כמו עוגה הצריכה להתחלק בין הפורש למשפחתו. ככל שיעניק הפורש אחוז פנסיה גבוה יותר לבן הזוג שלו כך הפנסיה אותה יקבל בעצמו, לאורך כל ימי חייו, תהייה נמוכה יותר. . 20% - הפער בין הקצבאות עשוי להגיע ל בבחירת אחוז הקצבה אותה יקבל בן הזוג יש לקחת בחשבון מספר שיקולים בהם מצב בריאותו של הפורש ושל בן הזוג, פנסיית הזקנה הצפויה לבן הזוג וכמובן מבנה ההוצאות של משק הבית בשנים הקרובות. במקרים רבים הפורש אינו מסוגל לקבל החלטות אלו לבדו וקרן הפנסיה לכשעצמה אינה מסייעת לו בקבלת ההחלטה.

נדב טסלר, מתכנן פרישה, סמנכ"ל מקצועי בקוואליטי שירותים פיננסים, מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג: פנסיוני, להבין את הפנסיה