נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2024 יוני 369 + נטו

54

פרישה ופנסיה

לא ניתן לאכוף על חברת ביטוח תשלום גמלה לפי מצג שהציג משווק פנסיוני בניגוד לדין

להודעת התובע על מימוש זכותו בפוליסות לקבלת גמלה חודשית, תיק ההשקעות שברווחיו היה זכאי המבוטח על פי הפוליסה להשתתף, היה "קרן י'. לטענת התובע, הגמלה שמשולמת לו אינה צמודה למסלול "קרן י", אלא למסלול בסיסי למקבלי קצבה, וכתוצאה מכך נגרמו לו נזקים כספיים. ,2.5% מגמלתו מנכה מגדל ריבית תעריפית בשיעור בניגוד למצג שהוצג לו בפגישת הייעוץ. התובע עותר לסעד הצהרתי לפיו שינוי חד צדדי שמגדל ערכה הינו בטל, וכי יש להצמיד את הקצבה החודשית למסלול ההשקעות של קרן י' הישנה באופן רטרואקטיבי. יש לבטל את ניכוי הריבית התעריפית שמנוכה מגמלתו ולשלמה ללא ניכוי ריבית תעריפית. מגדל טענה מנגד כי היא כפופה לדין ולהוראות הרגולציה הכוללים את חוזר מסלולי השקעה. הסעד ההצהרתי והעיקרי לו עותר התובע - להצמיד את קצבתו למסלול השקעות של קרן י' הישנה באופן רטרואקטיבי, מנוגדת לדין. אין לה כל אפשרות חוקית להיעתר לדרישת התובע להצמדת גמלתו למסלול קרן י' הישנה, מכוח 94 מכוח פוליסות הוראות החוזר. אין זה סביר לצפות שמשווק יעדכן את המבוטח בכל השינויים, בוודאי לא ביחס לחוזר שבמועד השיווק טרם נכנס לתוקף. התובע לא הוטעה

תקציר נדחתה תביעת מבוטח לסעדים הצהרתיים לפיהם מגדל מקפחת את זכויותיו באופן שבו היא משלמת לו גמלת פרישה, מכוח פוליסות ביטוח מנהלים. אכן המשווק הפנסיוני הציג למבוטח מצג מטעה, אך זכויותיו של התובע הינן מכוח הדין והפוליסות עצמן. המצגים אינם בעלי כוח משפטי לחייב את מגדל בביצוע התחייבויותיה על פי הפוליסות. העובדות וטענות הצדדים התובע מבקש סעדים הצהרתיים לפיהם מגדל חברה לביטוח בע"מ מקפחת את זכויותיו באופן שבו היא משלמת לו גמלת פרישה, מכוח פוליסות ביטוח מנהלים שעל פיהן הוא מבוטח. לטענתו, גמלתו אינה מוצמדת למסלול השקעה "קרן י", בניגוד לתנאי הפוליסות הרלוונטיות, ובניגוד להתחייבות מפורשת שניתנה לו. כמו כן, מנוכים מגמלתו תשלומי ריבית בניגוד למצגים שהוצגו לו, 2.5% תעריפית בשיעור ללא בסיס ובניגוד לדין. מגדל הקימה לתובע בשנת שתי פוליסות "יותר" - משתתפות ברווחי תיק 1994 השקעות לפי תכנית ביטוח מנהלים, ושתי פוליסות אין חולק . 2016 "מגדל קצבה לשכירים" בשנת , עד 94 על כך שבכל תקופת תוקפן של פוליסות

תקציר פסק הדין – באדיבות מאגר המידע המשפטי "דינים ועוד" מבית חשבים ה.פ.ס מידע עסקי בע"מ