נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי
2023 מאי 358 + נטו
פרישה ופנסיה
61
IRA גמל או קרנות השתלמות בניהול אישי – ולבחור בעצמם את הנכסים בהם יושקעו הכספים. אמנם משקיעים IRA חשוב לזכור כי גם באמצעות בנכסים בחו"ל אך עושים זאת באמצעות חברי בורסה בארץ (כמו בנק לאומי). מי שבוחר להעביר את כספי הפנסיה שלו לניהול אישי, חשוב שידע שבמידה שאין ברשותו קצבה מיליון יוכל להשקיע 1.4 מזערית או צבירה העולה על את הכספים רק בקרנות סל. האם כדאי למשוך את כספי הפנסיה ולהעביר אותם לחו"ל? לא… בניגוד לשינוי מסלול השקעה משיכת כספי החיסכון הפנסיוני נחשבת משיכה שלא כדין וחייבת במס . כספים נזילים, כספים שניתן 35% בשיעור של למשוך הם בדרך כלל פטורים ממס, כמו כספי קרנות השתלמות הפטורים בחיסכון הפנסיוני ממס רווחי הון ומשיכה שלהם והשקעתם מחדש תהייה חייבת במס רווחי הון.
במסלול בהראל, רמת החשיפה למניות קטנה יותר ), ואילו אחוז הנכסים 2022 (נתוני 41% ועומדת על כ- גם כאן החשיפה 78% המושקעים בחו"ל עומד על . 100% למט"ח היא כמעט מסלולי חו"ל בקרנות הפנסיה בקרנות הפנסיה היצע של מסלולי החו"ל קטן הרבה יותר, אמנם ניתן למצוא בכל קרן פנסיה מסלול מחקה מדד, אבל מסלולי חו"ל אפשר למצוא רק במנורה מבטחים (כן, גם במור יש מסלול קטן). במנורה מבטחים יש מסלול מחקה מדדי מניות עולמי עליו הרחבנו בעבר, המסלול מנהל כיום כ- מיליון ש"ח בנוסף יש מסלול חו"ל (כללי) קטן 750 מיליון ש"ח. 42 יותר המנהל רק שני המסלולים מסווגים כמסלולי חו"ל אבל הם מהנכסים, בנוסף 50% חשופים למט"ח רק ב- מהנכסים מושקעים 60% במסלול הכללי, רק כ- בפועל בחו"ל.
אפשרות למתקדמים: IRA ניהול הכספים באמצעות
חוסכים שלא מסתפקים במסלולים הקיימים יכולים להעביר את הכספים שנצברו להם לקופות
Made with FlippingBook - professional solution for displaying marketing and sales documents online