נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2021 מארס 337 + נטו

31

פרישה ופנסיה

השיקול בבחירת מסלול הפרישה בביטוחי מנהלים

| איציק בן-ארויה C.L.U יועץ פנסיוני |

) היו ארבעה מסלולי 5/2001 בפוליסות אלה (עד פרישה נוספים, שנבדלו זה מזה בתקופת ההבטחה המינימלית, ללא הבטחת תקופת מינימום, או בקביעת תשלום קצבה בשיעור מסוים מהקצבה 60% – אותה קיבל, למוטבים אחרי מותו (לדוגמה לאלמנה). יש לשים לב שבבחירה במסלול של תשלום אין שיעור מסוים לאלמנה לאחר מות הפנסיונר, , ואם האלמנה הולכת לעולמה מיד תקופה מובטחת ובסמוך לבעלה, או אם נפטרה לפניו, "היתרה" שלא שולמה תיוותר בחברת הביטוח. , מסלולי 6/2001- בפוליסות שהופקו החל מ קצבאות מובטחות 240 או 180 הקצבה היו תקופות 360- ו 300 (בחברות מסוימות היו גם מובטחות), משמע – הפורש יקבל קצבה לכל ימי חייו, ובפטירתו בתוך התקופה המובטחת, תקבל האלמנה את הקצבה אותה קיבל ליתרת התקופה (או בפטירתה, יקבלו היורשים את הערך המהוון של יתרת הקצבאות ליתרת התקופה המובטחת). בפוליסות אלה, לנוכח שינויים במקדמי ההמרה לקצבה, הקצבה אותה מקבל הפורש בחייו נמוכה

לנוכח ריבוי הפורשים לגמלאות בשנה האחרונה, נעסוק במסלולי הפרישה המוצעים בביטוחי המנהלים מהתקופות השונות – המסלולים אותם בוחר הפורש לגמלאות, קובעים את אופי הקצבה שיקבל, לרבות גובה הקצבה, התקופה המובטחת ועוד. בפוליסות לקצבה מסוג "עדיף" ו"גמלא" שהופקו עד , מסלול ברירת המחדל לקבלת הקצבה היה 5/2001 קצבאות". המשמעות, 120- "לכל החיים ולא פחות מ המבוטח בפוליסה יקבל קצבה לכל ימי חייו, ואם שנים), 10( קצבאות 120 הלך לעולמו טרם שקיבל (לרוב האלמנה) את יתרת תשלומי המוטבים יקבלו קצבאות. ככל שגם האלמנה 120 הקצבה, עד למיצוי נפטרה אחריו, לפני שקיבלה את יתרת הקצבאות לתקופה המובטחת, יקבלו המוטבים הנוספים שמינה (ואם לא מינה מוטבים – היורשים) את הערך המהוון של יתרת הקצבאות, לתקופה המובטחת. 120 אם הפורש הלך לעולמו אחרי שהספיק לקבל קצבאות, אין עוד הבטחת קצבה למוטבים אחריו.

הכותב - יועץ פנסיוני, בעלים של ''איציק בן ארויה ליווי פנסיוני בע''מ'', חברה העוסקת בייעוץ פנסיוני לחברות ולפרטיים, וכן בהדרכות מקצועיות בתחום הביטוח, הפנסיה והגמל. מנהל אקדמי בהכשרת יועצים ומשווקים פנסיוניים בגופים מוסדיים ונמנה עם מומחי חברת ''חשבים ה.פ.ס. - מידע עסקי בע''מ"