נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2021 פברואר 336 + נטו

פרישה ופנסיה

68

מכיוון והחוסך מפקיד מתחת לתקרת ההפקדה, במידה והוא היה משקיע במסלול מנייתי בקרן הפנסיה המקיפה הוא היה מנצל את מלא הרווחים בקרן המקיפה ולא נדרש להשתמש בקרן המשלימה. תקרה להעברת כספים אל קרן הפנסיה שישנם הפקדות במקביל בשני המוצרים חוסכים רבים מפצלים את ההפקדות בין מספר מוצרים, יתכן ומדובר בפיצול ההפקדה בין קרן פנסיה מקיפה לביטוח מנהלים או שמדובר בחוסך המפקיד לקרן הפנסיה המקיפה ובמקביל חוסך בקופת גמל להשקעה. במועד העברת הכספים אל קרן הפנסיה ראשית נחשב את התקרה האפשרית לניוד כספים ולאחר מכן נפחית מהתקרה את הסכום שנצבר במקביל בקרן המקיפה (כולל הרווחים). ש"ח במשך 210,000 חוסך צבר בקופת גמל להשקעה שנים. באפשרות החוסך לנייד אל קרן הפנסיה 3 ש"ח. במקביל. החוסך הפקיד לקרן הפנסיה 155,736 ש"ח. 75,000 ש"ח בחודש שווים כיום 2,000 אלף יהיה ניתן לנייד 155 למרות שהתקרה לניוד היא את הסכום בניכוי הסכום שנצבר בקרן הפנסיה אלף ש"ח. 80 - המקיפה. בסה"כ יהיה ניתן לנייד כ לדוגמה,

במידה והפורש ירצה לקבל קצבה מיתרת החיסכון בקופת הגמל להשקעה יהיה עליו לנייד את הכספים לקרן פנסיה משלימה או אל ביטוח מנהלים. כיצד נחשב את הסכום שניתן להעביר אל קרן הפנסיה המקיפה? סכום שנצבר בקופה המעבירה ולא יותר מהתקרה (סכום שנצבר בקרן הפנסיה המקיפה כולל הרווחים) סכום שניתן להעברה תקרת ההפקדה לקרן הפנסיה רלוונטית גם במקרה של ניוד, העברת כספים בין המוצרים הפנסיונים. חוסך שרוצה לקבל קצבה מהקרן המקיפה, רצוי שיחשב את הסכום הכספי אותו יהיה ניתן להעביר אל הקרן אחרת הכספים העולים על התקרה יעברו אל קרן הפנסיה המשלימה. במידה ולא הפקדתם במקביל לקרן פנסיה מקיפה, דחיית הניוד במספר חודשים תגדיל לכם את התקרה אותה ניתן להעביר אל קרן הפנסיה. בשורה התחתונה