נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2020 נובמבר 333 + נטו

פרישה ופנסיה

56

במכסת ההלוואות המותרת להן. יתרה מכך בשל הירידות, חלק מהחוסכים מתקרב למגבלה לגבי עמידה בתנאי הלוואה. מלבד הקשחת תנאי האשראי ומגבלה על כמות ההלוואות, החברות, בדומה לספקי אשראי אחרים, מבצעות גם תהליך חיתום בכדי לבחון את רמת הסיכון. במסגרת הליך החיתום נבדק הפרופיל של העמית מבחינת יכולת ההחזר שלו, מצב החשבונות, העיקולים והשעבודים. אמנם תהליך החיתום לא השתנה, אך כתוצאה מהפיטורים רמת הסיכון של חוסכים רבים עלתה ויתכן ורבים מהם לא יהיו זכאים כעת לקבל הלוואה. האם כדאי להקדים את הפרישה? בשיאו של המשבר, המלצנו לחוסכים שלא למהר לצאת לפנסיה ובכך לקבע את ההפסד בחיסכון בחיסכון הפנסיוני הובילה 10% הפנסיוני. ירידה של לירידה של בקצבה הצפויה. עם מיליון שקלים בקרן הפנסיה 67 לדוגמה פורש בן שקל במידה 4,373 היה מקבל קצבה חודשית של והיה ממהר להמיר את החיסכון לקצבה חודשית. עם מיליון שקלים בקרן הפנסיה 67 פורש בן סכום מקורי סכום לאחר הירידות חיסכון 1,000,000 900,000 קצבה צפויה 5,263 4,737 נמצא 60 כיום, מסלול ההשקעה של חוסכים מעל גיל . חוסכים שאיבדו את מקום עבודתם 2% רק במינוס או חוסכים שחוששים מהתגברות הירידות יכולים לפרוש כעת לאחר שמרבית הירידות תוקנו.

אפשרות לקבלת קצבה רטרו אפשרות נוספת שנוספה בחודשים אלו, היא האפשרות לקבל קצבה רטרו מקרן הפנסיה החדשה. עד לחודש יוני פורשים קיבלו קצבה ממועד הגשת בקשת הזקנה. כעת באפשרותם להגיש בקשה לקבלת קצבה רטרואקטיבית עד שלושה חודשים אחורה. כלומר, פורשים שדחו את הגשת בקשת הקצבה בחודש אפריל בשל הירידות, יכולים לבקש כעת, לאחר שהשוק תיקן את עצמו, קצבה רטרואקטיבית עד שלושה חודשים לאחור. חשוב לזכור את הבקשה לקבלת קצבה רטרו יש לבקש במועד הגשת הבקשה לקצבת זקנה ולא ניתן להגיש אותה בדיעבד. בנוסף, קבלת הקצבה רטרו תקטין את הקצבה השוטפת שתקבלו בהמשך התקופה. שורה תחתונה נדמה שמצבם של הפורשים הוטב לקראת הסבב השני, הם יודעים עם מה הם מתמודדים. הירידות במסלולים לחוסכים לקראת פרישה כמעט תוקנו ובאפשרות הפורש אפילו לבקש קצבה רטרו. החוסכים נמצאים במצב מורכב יותר, אמנם הכיסוי הביטוחי שלהם בקרן הפנסיה ישמר, אך מצבם הכלכלי לא ידוע, רבים מהם מיצו את ימי האבטלה והאפשרויות לקבלת הלוואה מהחיסכון הפנסיוני נסגרות. בהעדר תכנית ממשלתית רבים מהם יכנסו לקשיים כלכלים. * פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/ או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות המוזכרים לעיל. אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע