נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2020 מאי 328 + נטו

פרישה ופנסיה

76

מהכסף, וככל 40% התשואה שהשיגה הקרן על , הקצבה לא תרד 3.36% שהתשואה תעמוד על מובטחות התשואה). 60%- (בזכות ה . ונקודה אחרונה לסיום. בקבלת ההחלטות 8 בענייני פרישה, לא ניתן להתעלם מהיבטי המס. פורש המקבל קצבה ממעסיק או מקופה, ייהנה מפטור על "קצבה מזכה", רק בהגיעו לגיל . הקדמת פרישה וקבלת קצבה 62/67 – פרישה לפני גיל הפרישה, משמעותה הכנסה חייבת לכל דבר ועניין, ויש להתייחס לנקודה זו בעת שבוחנים האם לפרוש או לא. מה למדנו? שההחלטה אם לצאת לגמלאות במועד המתוכנן, להקדים את הפרישה או לדחות אותה, אינה החלטה קלה כלל ועיקר, ויש משתנים רבים המשפיעים עליה. חשוב שבעל הרישיון הפנסיוני יכיר את מאפייני המוצרים הפנסיוניים שברשותו של הלקוח, את מיסוי הקצבאות וכמובן את מאפייני הלקוח וצרכיו, ובהתאם לכל אלו יציג את החלופות העומדות בפני הלקוח ואת משמעות כל חלופה, כך שההחלטה שיקבל הלקוח תהיה לאחר שיקול דעת ובהתבסס על היבטים מקצועיים, ולא מרחשי לב, תחושות בטן ואינטואיציה. בריאות טובה ואיתנה לכולנו!

. מה לגבי מי שכבר מקבל קצבה מפוליסת ביטוח 6 מנהלים, איך היא מתנהגת ביחס לשינויים בשוק ההון? כאמור, בפוליסות החל משנת הקצבה צמודה ל"מדד ההשקעות" חודש 1991 בחודשו, והיא גדלה/קטנה בהתאם לתשואה שהשיגה חברת הביטוח באותו חודש, ביחס לריבית התחשיבית לפיה חושב מקדם ההמרה 2.5% לקצבה. הריבית התחשיבית נעה בין בפוליסות משתתפות ברווחים, עבור דרך . אם 2007 בפוליסות מאפריל 4% , ועד 3.5% לדוגמה הריבית התחשיבית במקדם בפוליסה לחודש) והחברה השיגה 0.33%- (כ 4% היא תשואה גבוהה מכך, הקצבה תעלה, ואם השיגה פחות מהשיעור האמור, הקצבה תרד. הבדיקה וההשפעה על הקצבה הינן בכל חודש. . ומה קורה לפנסיה החודשית המשולמת מקרן 7 פנסיה? כאן יש יתרון משמעותי למקבלי הקצבה מקרן פנסיה חדשה, שכן קצבה המשולמת מהקרנות החדשות נהנית מתשואה מובטחת מהחיסכון. בנוסף, 60% על 4.86% בשיעור בדיקת ההשפעה של שוק ההון על החיסכון שאינו נהנה מתשואה מובטחת, נעשית אחת לשנה ולא בכל חודש. המשמעות היא שכל מי אינו מושפע 2020 שהחל לקבל פנסיה בינואר כעת מכל הטירוף המשתולל בחודשים אלו יבדקו את 2021 בשוק ההון, ורק באפריל