נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2020 מארס 327 + נטו

נגיף הקורונה - עדכונים וחקיקה

16

שספגנו את הירידות להחמצה של ימי מסחר בודדים עלולה להיות השפעה דרמטית על התשואה שאנו עשויים להשיג. אבל יש דבר יותר גרוע מהניסיון לתזמן את השוק והוא קיבוע ההפסד. לאחר הירידות משקיעים רבים מעבירים את הכספים למסלולים ברמת סיכון נמוכה יותר ואז מפספסים את העליות שמגיעות לאחר מכן. חוסכים שהרגישו את טעמו המר של הפסד יישארו לטווח ארוך יותר על הגדר ויחזרו להגדיל את רמת הסיכון רק כאשר השווקים יהיו שוב בשיא. כיצד נגיע מוכנים למשבר הבא? אנו נמצאים כעת בעיצומו של גל הירידות, קבלת החלטה כיום עשויה לקבע את הפסד הקיים בתיק. אבל כיצד אנו יכולים להימנע מהירידות הבאות בשוק ההון. לצד החיסכון לפנסיה ישנם מוצרי חיסכון פנסיוני נוספים בהם קופות גמל, קרנות השתלמות ואפילו קופות גמל להשקעה. אך בעוד שהחיסכון לפנסיה מיועד לטווח ארוך ומושקע במסלולי השקעה תלויי גיל בהם רמת הסבילות שלנו גבוהה, יתר מוצרי החיסכון מושקעים בהתאם למדיניות ההשקעה של הכוכב התורן בשוק ההון. כל עוד שוק ההון עלה בחרנו את אפיקי ההשקעה בהתאם לתשואה השנתית והתעלמנו מרמת הסיכון הגלומה בה. לאחר שהמשבר הזה יחלוף יש לעצור שנייה ולבחון, האם אנו נמצאים במסלולים המתאימים לנו.

חיסכון לפנסיה: האם אתם נמצאים במסלולי השקעה תלויי גיל? ואתם לא נמצאים כיום במסלול 60 מתקרבים לגיל תלוי גיל בחיסכון הפנסיוני? עליכם להתחיל להקטין את רמת הסיכון. לצורך עדכון המסלול יש לפנות לסוכן הביטוח שלכם או לקרן הפנסיה. יוצאים לפנסיה : מאיזה מוצר אתם פורשים? גם לאחר היציאה לפנסיה, הפורשים חשופים לתנודתיות של שוק ההון. הקצבה של הפורשים בביטוחי המנהלים תתעדכן מדי חודש בהתאם לעמידה ביעד התשואה ואילו הפורשים בקרנות 60% הפנסיה החדשות זכאים לתשואה מובטחת על מהכספים שלהם, תשואה המקטינה את התנודתיות של קצבת הזקנה. מוצרי חיסכון : האם רמת הסיכון בחיסכון מותאמת לאופק ההשקעה? שבוחרים מסלול השקעה לקרן ההשתלמות או שבוחרים לחסוך בקופת גמל להשקעה יש לבחון את מטרת החיסכון ואת אופק ההשקעה. כאשר ידוע לנו אופק ההשקעה נוכל להתאים את רמת הסיכון במוצר הפנסיוני. לא ניתן להשוות בין חיסכון שמיועד לילדים לבין שנים 20 חיסכון לתקופה של שנה. בחיסכון על פני נוכל לסבול רמת סיכון גבוהה הרבה יותר ונפנה את כל החיסכון להשקעה במניות. בחיסכון לטווח קצר של שנה, עלינו להבין את הסיכון הטמון במסלולי המניות ובמסלולים הכללים. כאשר רמת הסיכון תואמת את אופק ההשקעה, הקוראים, יכולים להמשיך בשגרת יומם מבלי לבצע התאמות בדיעבד לחיסכון הפנסיוני.