נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי
2020 מארס 327 + נטו
נגיף הקורונה - עדכונים וחקיקה
15
נגיף הקורונה והפנסיה שלך
| נדב טסלר |
רמת החשיפה למניות במונחי דלתא במסלולי השקע תלויי גיל
כיצד ישפיעו הירידות האחרונות בשווקים על הפנסיה שלכם וממה כדאי להימנע החיסכון הפנסיוני נמצא רובו ככולו בשוק ההון וחשוף לתנודתיות בשוק. המשבר הנוכחי בדומה למשברים קודמים צפוי לפגוע בעליות שהושגו בשנה שעברה. בטור דעה שהתפרסם בוושינגטון פוסט, מספרת הכותבת איך החיסכון הפנסיוני שלה ירד אלף דולר. לדבריה היא לקחה נשימה עמוקה 78 - ב והמשיכה בעיסוקיה. נאמר לא מעט פעמים על כך שחיסכון פנסיוני הוא חיסכון לטווח ארוך ויש להתאים את רמת הסיכון בתיק לטווח שנותר עד לפרישה. לעזרתנו בהנחיית הרשות לפיקוח על שוק ההון קיימים בקרנות 2016 ביטוח וחיסכון החל משנת הפנסיה ובביטוחי מנהלים מסלולי השקעה תלוי גיל. במסלולים אלו רמת הסיכון הולכת ופוחתת ככל ומתקרב מועד הפרישה. התפיסה שעומדת מאחורי מסלולי השקעה אלו היא שהשקעה לאורך זמן בנכסי סיכון תוביל להשגת תשואה גבוהה יותר וככל שמתקרב מועד הפרישה יש להקטין את רמת הסיכון בחיסכון הפנסיוני כדי להימנע מירידות ערב היציאה לפנסיה.
ומעלה 60 בני
60 עד 50 בני
ומטה 50 בני
20%
34%
46%
* הנתונים מתייחסים לקרן הפנסיה בהלמן אלדובי ומתקרבים למועד 60 חוסכים שעברו את גיל הפרישה יהיו הרבה פחות חשופים לתנודתיות בשוק ההון וכמובן למשבר הנוכחי. הסכנה : אל תנסו לתזמן את השוק משקיעים רבים מנסים לתזמן את השוק. לצאת בתחילת המשבר ולחזור חזרה מיד אחריו. אך האמת היא שמדובר בטעות. אף אחד גם לא מנהל ההשקעות הטוב בעולם לא יכול להצליח בכך. היה זה וורן באפט שאמר כי בעולם העסקים, המראה האחורית תמיד נקייה יותר מהשמשה הקדמית. בדיעבד כולנו חכמים יותר היום ויודעים שהיה צריך להקטין חשיפה לשוק ההון שהתגלה המקרה הראשון של הנגיף בסין. בדומה לירידות הגדולות גם העליות החדות בשווקים מתרכזות במספר מצומצם של ימי מסחר. לכן, אחרי
הכותב, סמנכ"ל מקצועי בהלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה, בעל רישיון משווק פנסיוני, מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג: פנסיוני, להבין את הפנסיה
Made with FlippingBook - professional solution for displaying marketing and sales documents online