נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2020 ינואר 325 + נטו

פרישה ופנסיה

49

בתקנון 69.3 מהשכר הקובע בקרן, כך על פי סעיף ,75% התקני. ככל שהכיסוי לפנסיית הנכות עומד על ולא יותר מהשכר 25% מדובר בהגדלה מרבית של ש"ח, משמע 20,000- הקובע (שלרוב לא עולה על כ ש"ח לחודש). 5,000- ההגדלה המרבית תעמוד על כ בפוליסות הסיעודיות ניתן לרכוש פיצוי בכפולות של ש"ח לחודש וכן 2,000 , ש"ח לחודש 1,000 – אלפים ש"ח לחודש. 20,000 הלאה, עד למקסימום של ולכמה זמן תשלם קרן הפנסיה את פנסיית הנכות המוגדלת לנכה סיעודי, לעומת תקופת הפיצוי בפוליסת סיעוד? קרן הפנסיה תשלם לעמית הסיעודי עד שלא יעמוד עוד בהגדרת "נכה סיעודי", או עד תום תקופת הכיסוי הביטוחי בקרן (לכל המאוחר ), לפי המוקדם מבין השניים. תקופת הפיצוי 67 5 , שנים 3 בפוליסת סיעוד משתנה, ויכולה לעמוד על שנים, או לכל החיים. 8 , שנים מכל האמור לעיל עולה כי הכיסוי הסיעודי בקרן הפנסיה אינו ביטוח סיעודי "קלאסי", ומיועד למצבים שונים מהמצבים אליהם מכוונות הפוליסות הסיעודיות לכל החיים – מדובר בהגדלת פנסיית הנכות במקרה בו נכה נמצא במצב סיעודי (זמני, לרוב עקב תאונה קשה), ולרוב לא מדובר בעמיתים מבוגרים, אלא בעמיתים באמצע חייהם, שמלבד תאונה קשה, לא נקלעים בדרך כלל למצב סיעודי. בנקודה זו, חשוב להסביר דבר נוסף – הסיכון שנופל על עמיתי קרן הפנסיה בגין אותם מקרי ביטוח של עמיתים סיעודיים אינו משמעותי, שכן תקופת הפיצוי קצרה ואינה לכל החיים (מסתיים לכל המאוחר ), וסכום הפיצוי אינו גבוה. הסיכון האמיתי 67 בגיל קיים בביטוחים הסיעודיים לכל החיים, והוא נופל על חברות הביטוח – וזו הסיבה שהן החליטו לצאת מתחום זה, והפסיקו לשווק את הפוליסה.

הטכנולוגית, צפויה עליה בתביעות הסיעוד, וישנו חשש מיכולתן של החברות לעמוד בתשלומי הפיצוי החודשי, בייחוד של מבוטחים שרכשו פיצוי לכל החיים. נדגיש – מי שכבר מבוטח בפוליסת ביטוח סיעודי בפיצוי לכל החיים (או בכל פוליסת סיעוד אחרת), הכיסוי שלו נשמר, והוא בתוקף כל עוד הוא משלם את הפרמיה החודשית. ומה הלאה? האם תם עידן הביטוח הסיעודי? האם קיים כיסוי סיעודי שניתן לרכוש במסגרת אחרת? התשובה היא – בערך, אבל לא ממש. עמיתי קרנות הפנסיה המקיפות (וכן עמיתי רוב הקרנות המשלימות/כלליות) מכוסים בכיסוי לפנסיית נכות, אשר במסגרתו קיים כיסוי ל"נכה סיעודי". "נכה סיעודי" מוגדר בסעיף ההגדרות בתקנון התקני, כ"נכה מלא" שעומד באחד משני 4 תנאים (בתמצית הכתוב): (א) אינו יכול לבצע פעולות יומיומיות; או (ב) הוא תשוש נפש. 6 מתוך ההגדרה של הפעולות היומיומיות אכן זהה להגדרות הקיימות בפוליסות הביטוח הסיעודיות, אולם בפוליסות הסיעודיות התנאי מקל לעומת קרנות הפעולות 6 מתוך 3 הפנסיה, ודי באי יכולת לבצע פעולות, 2 היומיומיות (או אפילו אי יכולת לבצע כאשר אחת מהן היא אי שליטה על הסוגרים), ולא כפי שמוגדר בתקנון התקני, כדי לעמוד בקריטריון 4 לקבלת פיצוי סיעודי. ומה לגבי גובה הפיצוי לנכה סיעודי בקרן הפנסיה לעומת פוליסה סיעודית? קרן הפנסיה תשלם לנכה מפנסיית הנכות 33%- סיעודי פנסיית נכות מוגדלת ב שבה מכוסה העמית בקרן, ובכל מקרה לא יותר