ידע למידע | ירחון למיסוי, משפט וכלכלה

מס הכנסה מאמרים

2024 פברואר 569 ידע למידע 23

השארת הכספים בקופת הגמל תאפשר לשארים חס וחלילה במקרה של מוות לקבל קצבה חודשית מקרן הפנסיה ולמשוך מקופת הגמל כסכום חד 2.33 - את כספי ה פעמי. חשוב לדעת כי לא ניתן למשוך במקרה מוות כספי פיצויים כסכום חד פעמי מקרן הפנסיה. בשורה התחתונה במידה שאתה מתכנן לחיות עד הפנסיה כל היתרונות תומכים בהעברת הכספים. מזל טוב ! הסטטיסטיקה גם באה לקראתך במקרה הזה, רוב העובדים מגיעים בחיים לגיל פרישה. אתה רוצה בכל זאת להבטיח סכום חד פעמי למשפחתך במקרה של מוות? אתה אלף 100 יכול לקנות ביטוח ריסק על סך שקלים, ברוב המקרים סכום הביטוח יפצה על הסכום אשר היה נחסך בקופת הגמל. אך במידה שאתה סובל מבעיה רפואית, תשאיר את הכספים בקופת הגמל. ראינו כי יש יתרונות רבים להכנסת הכספים מקופת הגמל לקרן הפנסיה, אך יש חוסכים שסבורים אחרת.

● מכספי 30% תשואה מובטחת: העמיתים בקרן הפנסיה מוגנים באמצעות אגרות חוב מבטיחות תשואה של ממשלת ישראל. ● ריכוז החיסכון מוזיל בעלויות הביטוחיות: ככל שהחיסכון בקרן הפנסיה גדול יותר עלויות הכיסוי הביטוחי למקרה מוות זולות יותר. ● משיכת כספי הפיצויים באופן חד פעמי: בדומה לקופת הגמל ניתן למשוך את כספי הפיצויים כסכום הוני, חד פעמי בסיום העבודה. ● תפעול וריכוז הנתונים: ריכוז כל הפקדות בקרן פנסיה, מקלה את המעקב על ההפקדות וכן תקל מאוד את משיכת הכספים בעת הצורך. במקרה של מוות קרן הפנסיה משלמת קצבה חודשית לשארים של המבוטח. הקצבה החודשית מבוססת על השכר המבוטח בקרן. הפקדת מלא כספי הפיצויים בקרן הפנסיה לא משפיעה על השכר המבוטח ולא מגדילה את הקצבה שתשולם לשארים. מה החיסרון בהעברת כספי הפיצויים לקרן הפנסיה?