ידע למידע | ירחון למיסוי, משפט וכלכלה

כספים, בנקאות וכלכלה פסקי דין

108 2021 פברואר 533 ידע למידע

ההוכחה הנדרש נמוך ממאזן ההסתברויות ותואם לנטל הנדרש מרשות מנהלית בעת קבלת החלטה המצויה במסגרת שיקול דעתה. לצד זאת, לבנק ישנן חובות זהירות ותום לב כלפי הלקוח ובטרם ינקוט בנק צעד דרסטי ומשמעותי של סגירת חשבון או חסימת חשבון פעיל ללקוח, מוטלת על הבנק חובה לנהוג בהגינות וביושר כלפי לקוחו. זאת, אף אם מתעורר חשד לפעילות בלתי חוקית של לקוח בחשבון. כן ראוי כי הבנק יפרט בפני הלקוח את העילות המהוות את הבסיס לחשדו, ייתן ללקוח הזדמנות להפיג את החשדות או לתקן את דרכיו, ורק אם לא תנוח דעתו, יפעל הבנק לסגירת החשבון. נפסק כי אין בפגם שאכן נפל בהתנהלות הבנק שלא שלח הודעה בכתב לתובע, כדי לבסס את המסקנה שסירוב הבנק לאפשר פעילות פיננסית של התובע בחשבון היה בלתי סביר, שכן גם אילו היה הבנק שולח התראה בכתב, הרי לא היה בכך בכדי לרפא את הפגמים שנפלו בהתנהלות התובע, ולהביא לתוצאה אחרת. בהמשך לאמור נקבע כי התובע ידע על חוסר שביעות הרצון של הבנק מכך שהסתיר את כוונתו לעסוק בפעילות פיננסית בתחום המטבעות הדיגיטליים בחשבון. התובע הציג מצג שווא והסתיר מהבנק את הפעילות האמיתית שבכוונתו לבצע בחשבון, וזאת בכוונת מכוון, על רקע סירובם של בנקים אחרים לאפשר לו ביצוע פעילות דומה בחשבון. טענות התובע כי הבנק יכול היה לגלות את פעילותו האמיתית אינן מסייעות בעדו במקום שבו הסתיר במכוון, בטופס הכר את הלקוח, את פעילותו בתחום המסחר במטבעות

וירטואליים. התובע לא פעל בשקיפות מול הבנק בעת פתיחת החשבון, והסתיר מהבנק את פעילותו האמיתית בתחום המסחר במטבעות דיגיטליים. הסתרה זו פגעה באופן חמור באמון הבנק בתובע. לפיכך נפסק כי סירוב הבנק לאפשר את הפעילות הפיננסית על רקע היקפה והסיכונים הגבוהים הנשקפים ממנה בהיבט של הלבנת הון וציות לחוקי המס, ובניגוד להצהרות התובע באשר להיקף הפעילות שהוא מבקש לבצע בחשבון, הוא בהחלט סביר, ואין להתערב בו. נוסף על כך, סירוב לאפשר לתובע לפתוח 2019 הבנק בינואר חשבון לנותן שירות בנכס פיננסי, היה סירוב סביר נכון לאותו מועד, וזאת מבלי שיש צורך לברר גם את טענת הבנק לעניין המשך ההתנהלות התחבולתית והסתרת המידע מצד התובע. יתרה מזאת נקבע כי אין הבנק נוהג באפליה פסולה כלפי התובע בעת שאינו מאפשר לו לנהל פעילות למתן שירותים בנכס פיננסי בחשבון. התובע כשל מול הבנק במצגים כוזבים בעת פתיחת החשבון. הפעילות עתירת סיכון, הן בהיבטי סייבר, והן בהיבטים הקשורים בהלבנת הון. בסוג פעילות שכזה מובנת שבעתיים דרישת הבנק לשקיפות מלאה ומוגברת של הלקוח מול הבנק. במקום שבו הלקוח אכזב את הבנק ונהג כלפיו בחוסר יושר כבר בצעד הראשון של פתיחת החשבון, אין לתמוה על הסירוב שנתקל בו התובע לדרישה לאפשר לו לנהל פעילות עתירת סיכון בחשבון.

סוף דבר התביעה נדחתה.