ידע למידע | ירחון למיסוי, משפט וכלכלה

מאמרים

92 2020 נובמבר 530 ידע למידע

פנסיה

מתקרבים לפרישה? אתם יכולים להקטין עוד יותר את החשיפה למניות מהחוסכים עדיין 60% , למרות הרפורמה לא נמצאים במסלולי השקעה תלויי גיל מדובר בחוסכים שנמצאים בארבעת קרנות הפנסיה הגדולות. במידה ואתם מבוטחים באחת מהן יהיה עליכן לפנות ישירות לקרן הפנסיה ולבקש להקטין את רמת הסיכון במסלול ההשקעה שלכם. אחרת גם בסמוך לפרישה עדיין רמת החשיפה . הסכנה 35%- שלכם למניות תעמוד על כ היא כמובן במקרה של משבר ערב הפרישה, שיפגע בצורה חמורה הרבה יותר בחוסכים שיישארו במסלול הכללי. מתכננים לפרוש בשנה הקרובה? בחלק מקרנות הפנסיה ניתן למצוא מסלולים לטווח קצר, מסלולים שאינם משקיעים כלל במניות במסלולים אלו הפגיעה במקרה של משבר בשוק ההון תהייה הנמוכה ביותר. מסלולי ביטוח: האם אתם צריכים לשלם על כל הכיסויים? קרן פנסיה היא אמנם חיסכון לגיל פרישה אך היא כוללת גם שני כיסויים ביטוחים, כיסוי לאבדן כושר עבודה וביטוח שאירים, ביטוח למקרה מוות. במסגרת התקנון התקני, קרן הפנסיה מעניקה למצטרפים 35 את הכיסוי המירבי. לדוגמה עובד בן

פלוס 60

60 עד 50

עד גיל 50

קבוצת גיל חשיפה למניות

20%

35%

45%

רפורמת מסלולי השקעה תלויי גיל הגדילה את רמת הסיכון לחוסכים הצעירים והקטינה את רמת הסיכון לחוסכים המבוגרים, אך באפשרותכם לקחת את הרפורמה צעד אחד קדימה. צעירים? אתם יכולים להגדיל את רמת החשיפה למניות לצד מסלולי השקעה תלויי גיל קרנות הפנסיה מציעות היום מגוון רחב של מסלולים מנייתים, החל ממסלולים אקטיביים ועד למסלולים מחקי מדד שנפתח S&P500 בהם מסלול מחקה מדד לאחרונה. מסלולים אלו מאפשרים לכם להגדיל את רמת החשיפה למניות מעבר 100% ולהגיע עד לחשיפה של 45%- ל למניות. מחקרים מראים כי הגדלת החשיפה למניות לאורך זמן מאפשרת לכם להגדיל את התשואה על החיסכון הפנסיוני, ובמקרה של ירידות כמו בחודשים האחרונים יש לכם עוד מספיק זמן עד הפנסיה כדי לפצות על ההפסדים.