ידע למידע | ירחון למיסוי, משפט וכלכלה

פנסיה מאמרים

2020 נובמבר 530 ידע למידע 91

איך תהפכו את קרן הפנסיה שלכם לטובה יותר? נדב טסלר

אך עדיין גם מי שהרפורמות האחרונות חלו עליו יכל לבצע שינויים קטנים בתכנית הפנסיה שלו ולהפוך את קרן הפנסיה שלו מטובה מאוד למושלמת. מסלולי השקעה: ישנן אפשרויות בחירה נוספות 2008 תוצאות המשבר הכלכלי בשנת הובילו לכך שכעבור מספר שנים קודמה רפורמה משמעותית בחיסכון הפנסיוני: מסלולי השקעה תלויי גיל. מטרת הרפורמה להקטין את רמת הסיכון בחיסכון הפנסיוני ככל שמתקרב מועד הפרישה. נוהלו במסלול השקעה 2016 עד לשנת אחד כספים של חוסכים בראשית דרכם וחוסכים ערב הפרישה. בהתאם לרפורמה החוסכים יחולקו לשלוש קבוצות גיל ובהתאם לגילם יתבצע ניהול ההשקעות במסלול החיסכון הפנסיוני שלהם. לדוגמה רמת החשיפה למניות 50 לחוסכים עד לגיל 50 , לחוסכים בין גילאי 45% תעמוד על רמת החשיפה למניות תעמוד על 60- ל רמת החשיפה 60 ולחוסכים מעל לגיל 35% למניות תהייה נמוכה יותר ותעמוד על .20%

חוסכים שיגלו אקטיביות בנעשה בקרן הפנסיה שלהם יהפכו אותה לרווחית יותר עבורם - כל שבריר אחוז חשוב, אז אל תוותרו על אקטיביזם. בימים האחרונים בוודאי קיבלתם את הדוח הרבעוני מקרן הפנסיה במחקר 50%- שפורסם לאחרונה נמצא כי למעלה מ מהנשאלים כלל לא פתחו את הדוחות ורבים מאלה שפתחו את הדוחות לא תמיד הבינו את הכתוב בהם. תחום החיסכון הפנסיוני נתפס כתחום משעמם ברמת מעורבות נמוכה של הציבור בשנים האחרונות נעשו מספר מהלכים על ידי רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון שנועדו לגרום לכך שגם העובדים ברמת המודעות הנמוכה ביותר יקבלו את החיסכון האופטימלי לפרישה. רפורמות בשמות כמו קרנות ברירת מחדל, תקנון תקני ומסלולי השקעה תלויי גיל הובילו לכך שגם העובדים שלא מתעניינים בחיסכון הפנסיוני ישלמו דמי ניהול נמוכים, ימצאו בכיסוי מירבי וכספיהם יושקעו במסלולי השקעה המותאמים לגילם.

הכותב הינו נדב טסלר, סמנכ"ל מקצועי בהלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה, בעל רישיון משווק פנסיוני, מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג: פנסיוני, להבין את הפנסיה