עמית והגר | חינוך פיננסי מהלכה למעשה

אלף שח והיא תשקיע אותם בתבונה נוכל לצאת לדרך ולייצר 400 אם יהיו לבת שנים. 12 מיליון שח אחרי 1.5 לה, בסבירות גבוהה, הון עצמי בגובה של יותר מ- אלף שקל? 400 סכום של 20 אבל מי ילווה לצעירה בת תכלס, זה לא מסובך (אם יש רצון משפחתי לעזור לבת). אכן סביר שבנק מן השורה סכומים גדולים ללא עורף כלכלי או ערובות 20 לא יהיה מוכן להלוות לצעירה בת חזקות, אבל זה לא אומר שסירוב כזה יעצור אותנו. לצעירה הזאת יש זוג הורים וככל הנראה סבים מצד האם וסבים מצד האב. שלושת הגורמים האלה, כולם, או חלקם יהיו הגורם שיפעל מול המערכת הבנקאית, או מול קרנות ההשתלמות/קופות הגמל/ביטוחי המנהלים וכו'. ההורים והסבים יהפכו להיות הגורם המלווה לבת על בסיס כספים שלהם קיימים, או כספים שלהם שניתן למנף מקרנות וקופות, או כספים שיקחו כהלוואה מהבנק. בכל אחד מהאפיקים שההורים והסבים יבחרו לתת לבת הלוואה הריבית שהם ישלמו על הכסף לא , כיוון שזו הריבית שהבת תחזיר להם על ההלוואה שקיבלה מהם 1.6% תעלה על ואין כוונה לתת מענקים לילדה (אפשר כמובן לתת לה מענקים, אבל זה לא חלק מהתוכנית העיסקית שלנו). למה זה טוב לסבים ולהורים? זאת הנכדה שלהם והבת שלהם, למה שלא יתאמצו קצת לעזור לה? בנוסף, יתכן שהם יגלו כספים שלהם ש"שוכבים ומעלים אבק" בריבית אפסית והנה פתאום הם אלף שח 100 שח לכל 1500 יקבלו עליהם ריבית גבוהה יותר ואף תזרים חודשי של הלוואה. לא שווה? והכי חשוב, ההורים והסבים יהיו הגורם המשמעותי שיסייע לבת והנכדה לסגל לעצמה התנהלות כלכלית של חיים מתחת לרף ההכנסות תוך השקעות ביצירת עתיד כלכלי בטוח לה ולמשפחתה. שנים. אפשר לעשות הרבה דברים 6 אלף שח בהלוואה למשך 400 עכשיו יש לבת עם הסכום הזה. אנחנו נציע את המהלך הבא (כל רעיון אחר שמגלם איזון נכון בין סיכוי לסיכון ההשקעה יכול להתקבל בברכה): נשקיע את הכסף במסלול הלוואה של חוב בכיר לתקופה של שנה-שנתיים שניתן (יש 8% לחדש בכל פעם מחדש. במסלול זה נצפה לריבית נטו על ההון העצמי של דברים כאלה…) ש"ח. 32000 הרווח השנתי על ההשקעה יהיה בכל שנה ניקח את הרווח ונשקיע אותו במכשיר פיננסי הקרוי "פוליסת חיסכון" ברוטו. 7% שמניב בממוצע (על פי השנים האחרונות) רווח של כ- שנים יקרו בה שני מחוללים מרכזיים: 12 כיוון שאנחנו מדברים על תקופה של אלף שיהפכו כבר 400 . אחרי שש שנים הבת תסיים להחזיר את ההלוואה של ה- 1 להיות חלק מההון העצמי שלה והיא תיקח אותם שוב בהלוואה לשש שנים נוספות. אלף ש"ח כי הסכום 64 יהיו 8% כלומר בשש השנים האחרונות, הרווחים של ה-

19 חינוך פיננסי מהלכה למעשה | עמית והגר דרור | www.bddror.co.il הצטרפו לקהילה שלנו