הבמה המרכזית של הנדל"ן 3.10.25

נדל"ן מדיה

3.10.25

ולחוק נותני שירותים פיננסיים מוסדרים, תחת פיקוח הדוק ובריביות תחרותיות. מכלול מנוהלת על ידי אנשי מקצוע ותיקים בעלי ניסיון עשיר במערכת הבנקאית ובשוק הפיננסי. מדובר בשחקנים ממוסדים, עם מומחיות עמוקה בתחום המשכנתאות, שמעניקים ללקוחות וליועצי המשכנתאות כתובת אמינה לפתרונות מימון מורכבים. בסיס חדש לצמיחה שוק המשכנתאות בישראל ממשיך להשתנות. לצד המערכת הבנקאית צומחת שכבה משמעותית של גופים חוץ-בנקאיים המציעים כלים חדשניים וגמישים. עבור יועצי המשכנתאות זו הזדמנות להרחיב את סל הכלים שהם מציעים ללקוחותיהם, ואילו עבור שוק ההון מדובר בזירה מתפתחת ואמינה, הנשענת על רגולציה ולווים איכותיים. בעיניי, השילוב הזה מבסס את המימון החוץ-בנקאי כבסיס לצמיחת שוק הנדל"ן בישראל.

אותו דבר קורה גם ברכישת דירה להשקעה נוספת: הבנקים נעצרים מימון, גם כאשר ללקוח יש 50% ב הון עצמי גבוה. אצלנו ניתן להשלים את הפער בפריסה נוחה, בלי לעצור את רצף ההשקעות. בעסקאות פריסייל אנחנו פותרים את פערי המימון שנוצרים כתוצאה מהצמדות למדדים – פער שעלול להגיע למאות אלפי שקלים ביום המסירה. ולבסוף, ישנו יתרון הזמן: בנק דורש שבועות של בדיקות ואישורים, ואילו אנחנו במכלול פועלים בלוחות זמנים של ימים בודדים. פעמים רבות זה בדיוק מה שעושה את ההבדל בין עסקה שמתרחשת לבין עסקה שמתפספסת. גמישות חוץ-בנקאית כדי לתת מענה למגוון צרכים אנחנו מציעים כמה מכשירים מרכזיים: – משכנתה מדרגה ראשונה • הלוואה כנגד שעבוד ראשון של נכס, לרכישת דירה, שדרוג מגורים או השלמת מימון נוסף. – הלוואה משכנתה מדרגה שנייה • נוספת על נכס קיים, המתווספת למשכנתה בנקאית קיימת, לצורך מחזור חוב, השקעה או גישור. – הלוואות גישור חכמות • הלוואות לטווח קצר, עד חמש שנים, המאפשרות ללקוחות לצלוח תקופות מעבר מורכבות. – מימון לנכסים ייחודיים • פתרונות לנכסים בעלי מבנה רישום מורכב כמו טאבו ירדני, מושבים או נחלות. חשוב לי להדגיש – גופי המימון החוץ-בנקאי, כמו מכלול משכנתאות, פועלים בהתאם לחוק אשראי הוגן

כולנו התרגלנו לחשוב שהמשכנתה היא נחלתם הבלעדית של הבנקים, אבל המציאות השתנתה. לא פעם אני פוגש לווים איכותיים – משפחות בעלות הכנסה גבוהה, בעלי נכסים או משקיעי נדל"ן מנוסים – שמופתעים לגלות שהבנק אינו יכול לתת להם מענה אמיתי. הבעיה אינה בחוסן הכלכלי שלהם, אלא במגבלות הרגולציה שמקשות על המערכת הבנקאית ותהליכים בירוקרטיים הנמשכים שבועות ארוכים. סביבת הריבית הגבוהה והקשיים באשראי לא פוסחים גם על לווים חזקים במיוחד. משפחות עם נכסים והכנסה גבוהה מגלות שהמערכת הבנקאית פשוט לא בנויה לספק את הקצב הדרוש לניצול הזדמנויות. כשבנק מציע מימון מוגבל או לוחות זמנים איטיים, אנחנו מציעים פתרון מהיר וגמיש, שמאפשר ללווה להמשיך ולהתרחב. לא רק מספרים יבשים בדיוק כאן נכנס לתמונה המימון החוץ-בנקאי – אחד הכלים החשובים ביותר לצמיחת שוק הנדל"ן בישראל. במכלול משכנתאות אנחנו בוחנים את התמונה הרחבה, ומציעים מתווה גמיש שמותאם ליכולות האמיתיות של הלווה – ולא רק לנתונים היבשים שעליהם מסתמכים הבנקים. הדוגמה הבולטת ביותר היא מגבלת יחס ההחזר להכנסה – בלבד לפי הוראות הפיקוח – 40% שמציבה חסם מלאכותי בפני לווים איתנים. במקרה כזה אנחנו יודעים לנתח את היכולת האמיתית של משק הבית ולהתאים מסלול גמיש ונכון יותר.

הדר תמרקין, מנכ"ל מכלול משכנתאות: "מימון חוץ בנקאי הוא אחד הכלים החשובים ביותר לצמיחת שוק הנדל"ן בישראל"

צילום: אלעד גוטמן

michlol-fin.co.il

/ 7 /