לשכת סוכני הביטוח בישראל | ועידת ההשקעות והפיננסים
על מקצועיות וחשיבות ניהול סיכונים פיננסים מורכבים בשעת משבר
סו"ב לידור לבקוביץ, יו"ר הוועדה לפיננסים
כמו חברות המספקות שירותי תשתית באזורים בסיכון גבוה לפגיעה. במקרה שבו התשתיות נפגעות עקב אירועים מלחמתיים,
תחום הפיננסים וההשקעות נחשב לאחד המאתגרים והמורכבים ביותר בעולם העסקים, במיוחד בזמנים של אי-ודאות ומשברים כמו באוקטובר. סוכני 7- אלה שאנו חווים מאז ה ביטוח העוסקים בפיננסים נדרשים להתמודד עם סיכונים מגוונים ולעבוד תחת רגולציה קפדנית במציאות המורכבת של שווקים תנודתיים תוך הבנה מקצועית מעמיקה המהווה את כלי העבודה העיקרי בעיסוקם. מי שאינו מבין לעומק את המורכבויות של תחום הפיננסים, מוטב שיימנע מכך עד שילמד וירכוש את הידע הדרוש. כל השקעה מלווה בסיכון, והיכולת לנהל סיכונים באופן מקצועי היא אחד הכלים החשובים ביותר בעולם הפיננסי. העוסקים בתחום זה, ביניהם סוכני ביטוח, שאינם מבינים לעומק את ההשלכות הפוטנציאליות של סיכונים פיננסיים, במיוחד בתקופות משבר כמו המלחמה הנוכחית, עלולים לחשוף את לקוחותיהם להרפתקאות מיותרות. ניהול סיכונים נכון מתחיל בהבנה של מאפייני השוק, הכלים הפיננסיים, והתנודות האפשריות שעלולות להשפיע על ערך הנכסים בתיקי הלקוחות. דוגמה לכך היא ההשקעה במניות של חברות בתחומי האנרגיה והתשתיות בתקופה של אי ודאות ביטחונית. היעדר ניתוח סיכונים מקיף עלול להוביל להמלצה ללקוח להחזיק במניות של חברות המושפעות ישירות מהמלחמה,
שווי המניות עלול לרדת באופן חד, והלקוח ימצא את עצמו עם הפסדים משמעותיים. לעומת זאת, חתירה לניתוח סיכונים על-ידי איש מקצוע מיומן יוביל, סביר להניח, לפיזור ההשקעות כך שחלק מהן יושקעו במגזרים יציבים יותר, כגון חברות טכנולוגיה או חברות רב-לאומיות שהפעילות שלהן אינה מושפעת מהמצב המקומי. תנודתיות השווקים הגלובליים גם היא נושא שדורש ניהול סיכונים קפדני. לדוגמה, במהלך מגפת הקורונה, שווקים מסוימים כמו שוק הטכנולוגיה הגלובלי ראו צמיחה חדה, בעוד שתעשיות מסורתיות כמו תיירות ותעופה חוו ירידות קשות. איש המקצוע הבקיא בניהול סיכונים יידע לזהות את המגמות הללו בזמן ולהתאים את התיק של הלקוח כך שיפחית את הסיכון למפולת בשוק אחד וינצל את ההזדמנויות בשוק אחר. לכן, חשוב להדגיש שכל פעולה פיננסית צריכה להתבסס על הבנה מעמיקה של הסיכונים המובנים בשוק. ניהול סיכונים נכון הוא לא רק חישוב קר ותיאורטי, אלא חלק מהותי מהתהליך עבודה נכון שבא לסייע
20
Made with FlippingBook. PDF to flipbook with ease