לשכת סוכני הביטוח בישראל | ועידת ההשקעות והפיננסים
"משכנתא הפוכה" - פתרון אידיאלי לבני הגיל השלישי
סו"ב יפית תמיר, חברת הוועדה לפיננסים
אזרח ותיק אינה מאפשרת להתקיים, עבורם המוצר מהווה פתרון יעיל ביותר שכן, הבית בלבד מהווה את הבטוחה להלוואה. הגיע הזמן שהבית "יעבוד" עבורם.
בשנים האחרונות עקב הקורונה והמלחמה אנו עדים למצוקת אשראי קשה איתה מתמודדים לא מעט משקי בית בישראל ויחד איתם מתמודדים הפנסיונרים ולא רק ... לכולם בעייה משותפת, צורך באשראי. הבנקים אשר נותנים הלוואות מסוגים שונים כולל משכנתאות דורשים הוכחת יכולת החזר של הלווים מה שלעיתים קרובות מהווה מכשול עיקרי ואינו מהווה פתרון כלל. אחד האפיקים אשר קיבל תנופה מזה מספר שנים הוא המשכנתא ההפוכה . אפיק מימון זה נותן פתרון יעיל מהיר ומעשי אשר מהווה מענה לתזרים המזומנים המיידי ומטרות נוספות אחרות כמו צרכים רפואיים ועזרה לילדים. המוצר הפיננסי אשר פותח בארה"ב לפני שנים רבות וקיים גם בארצות נוספות היווה את הבסיס לפיו נבנה המוצר בארץ והוא צובר תאוצה ופופולריות רבה וקיים במודעות הציבורית כתוצאה מפרסום מסיבי. אנו עדים לכך שנכנסו גופים חדשים אשר מציעים את המוצר באופנים שונים. המשכנתא ההפוכה הינה הלוואה לכל מטרה (ישנם גופים שנותנים 60+ אשר ניתנת לבני אך באחוזי מימון נמוכים). 55 כבר מגיל לווים שרובם יוצאים לגמלאות מגלים שהפנסיה אינה תואמת את רמת ההכנסה לה היו רגילים טרם פרישתם ולחיות בהתאם ואינם יכולים לשמור על רמת החיים לה הורגלו. יתרה מזאת, לחלקם אין כלל פנסיה וכידוע גמלת
ההלוואה מבוססת על שיעבוד הזכויות בבית הקיים. הלווים נשארים בעלי הבית והנכס נותר בבעלותם. ההלוואה היחידה שאינה מוגבלת בזמן ואין צורך בערבים. להלוואה מספר מסלולים המותאמים לצרכי הלווים. לדוגמא, הלוואת בלון (ללא צורך בתשלום שוטף כלשהו) או תשלום ריבית בלבד מידי חודש וכן מסלול המאפשר להחזירה במסלול קרן וריבית לפי יכולת הלווים. יתרון עצום להלוואה הינו האפשרות לעבור בין המסלולים בהתאם למצב הכלכלי של הלווים בכל נקודת זמן. יתרון נוסף שאינו קיים במסלולים אחרים הינו פירעון חלקי או מלא של ההלוואה ללא תשלום עמלות פירעון מוקדם , קנסות או הודעה מוקדמת. ניתן 60 אחוז המימון תלוי גיל לדוגמא בגיל משווי הנכס כאשר השווי נקבע 25% לקבל עד ע"י שמאי מוסמך. ככל שגיל הלווים עולה בעת מתן ההלוואה, אחוז ומעלה. 87 בגיל 50% המימון עולה ומגיע עד אין צורך בביטוח חיים. נדרש ביטוח מבנה
12
Made with FlippingBook. PDF to flipbook with ease