לשכת סוכני הביטוח בישראל | ועידת הבריאות 2024

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

התפיסה האישית-מוסרית של סוכן הביטוח כלפי לקוחותיו משתנות בהתאם לשלב בו מצויים יחסיהם; החל משלב המשא ומתן; המשך בתקופה החוזית טרם קרות מקרה הביטוח והתקופה שלאחר קרות מקרה הביטוח. לכל אלו נערך סוכן הביטוח המלווה את הלקוח. והנה, מערכת היחסים של סוכן הביטוח והמבוטח עומדת בפני סיטואציה חדשה שטרם התרחשה – מצב בו בחירת המבוטח בתכנית ביטוח ארוכת טווח' לאחר שנערך עימו בירור צרכים מוקדם, עומדת כעת בספק; תהיה כוונת המחוקק אשר תהיה בכל הקשור להוראות מעבר המבוטחים מפוליסת "שקל ראשון" לפוליסת "משלים שב"ן – אסור כי זו תגרום לאיש המקצוע, סוכן הביטוח, למלא את פיו מים מן החשש פן יבולע לו אם יביע את דעתו המקצועית מול לקוחותיו או שמא הדבר יוביל לכך שיהיה מי שיבחן אותו בציציותיו נוכח תפיסתו המקצועית. חשוב שייאמר בקול: חובת הזהירות אינה בגדר "ראה הוזהרת שלא תחשוב אחרת ממני". בשוק ביטוחי הבריאות בו קיימות, נכון להיום, לפחות שתי פוליסות ביטוח לניתוחים פרטיים בישראל – אך טבעי כי יהיה מי שיאמין שפוליסה מסוימת מבין השתיים נכונה יותר עבורו. כל עוד זהו המצב ולצד פוליסת "שקל ראשון" משווקת גם פוליסת "משלים שב"ן" הרי שהדעות מגוונות; משכך, טוב יעשה השומע דעות לכאן ולכאן, ייוועץ ויפעל לשם קבלת החלטה ראויה לו ולמשפחתו.

בשעת האמת בקרות מקרה הביטוח. לא פעם ניסיונו של סוכן הביטוח נסמך על חוויות אישיות שהוא עצמו או בני משפחתו חוו בממשק לעולם הביטוח. מכאן, שמשנתו המקצועית של סוכן הביטוח אינה יכולה להיות מושתתת על תמריץ כספי או טובת הנאה זו או אחרת; סוכני הביטוח יודעים זאת היטב ומשכך הם פועלים לשם ניהול מערכת יחסים ארוכת טווח עם לקוחותיהם הנזקקים לשירותי ביטוח מקצועיים על-ידם; אחרת, איך שלא נהפוך זאת - זה פשוט "לא תופס מים". חובת הזהירות וחופש הביטוי המקצועי גישה זו של ניהול מערכת יחסים ארוכת טווח תוך שימוש במקצועיותו של סוכן הביטוח עולה בקנה אחד עם חובת הזהירות החלה על איש המקצוע. היסטוריית הפסיקה המשפטית קבעה כי בעל מקצוע חב חובת זהירות כלפי אדם הנזקק לשירותיו המקצועיים (ראו: המ' וינשטיין נ' קדימה אגודה שיתופית 106/54 חוסיין אסעד עלי נ' רחמים 341/80 ; ע"א בע"מ )1978( אמנון שלוס נ' רגומי 3214/98 ; ששון בע"מ). עיקרון זה הוחל אף לגבי סוכני ביטוח ; ע"א יעקב לוי נ' פואד דאגר 265/70 (ע"א 5695/06 רע"א מוריה נ' איסחרוב; 855/86 ). הנה, אף ללא קשר בהא סייף נ' פוזי מרעי להוראה הרגולטורית בדבר התאמת צרכים, הציפייה מסוכן הביטוח לעשות שימוש במיומנותו המקצועית ובזהירות ראויה תוך הסתמכות על הכללים המקובלים בעסקי הביטוח, ומשכך החלטה בדבר המלצה על רכישת מוצר ביטוחי זה או אחר עליה להיות מותאמת לצרכי הלקוח הרלוונטי. למען האיזון, ייאמר בהגינות - הוראות רגולטוריות מקומן חשוב לצורך בניית תשתית וסביבת עבודה ראויה לטובת ציבור המבוטחים ולא פחות חשוב מכך, עבור בעלי הרישיון - אלו הפועלים בממשק מול ציבור המבוטחים. חובותיו של סוכן הביטוח כלפי המבוטח, בין שהן מכוח הוראות רגולטוריות ובין שהן מכוח

משמש יועץ מקצועי ללשכת עו"ד יניב מאיר סוכני ביטוח בישראל

15