לשכת סוכני הביטוח בישראל | ועידת הבריאות 2024

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

נעשתה בהתאם לבחירתו החופשית, זאת, בשונה מן המצב החדש עם כניסת תיקון , מצב בו המבוטח, לכאורה, החקיקה לתקפו לא חווה תהליך התאמה ומועבר באופן אוטומטי לפוליסת ביטוח בריאות אחרת מזו שבחר מלכתחילה. סוכן הביטוח בהיותו איש מקצוע ובעל דעה הודעת הרשות בדבר הצורך בהתאמה מיטבית לצרכי המבוטח "טרם כל פעולה או אי פעולה בתיק הביטוחי" מעלה סוגיות הקשורות בתהליך העברת המבוטחים מפוליסות "שקל ראשון" ל"משלים שב"ן". כך למשל: מדוע התאמת הצרכים הינה "חד-כיוונית"? כלומר, מצב בו מתבצעת פעולה אקטיבית לכל הדעות בתיק הביטוחי שעה שהמבוטח מועבר שלא על דעתו לפוליסה אחרת – שאז לצרכי פעולת התאמה אקטיבית אין, לכאורה, המבוטח ולמעשה הופך את תהליך המעבר בין הפוליסות ל"עניין טכני", ואילו, מקום בו מעורב סוכן ביטוח – שאז התאמת הצרכים הופכת להיות "צו השעה". מוסיפה הרשות בסיום ההודעה ומציינת: "יובהר כי הרשות מתכוונת לבחון את תהליכי המעבר או השימור של ציבור המבוטחים בפוליסות השקל הראשון ואת אופן התאמתם לצרכי המבוטח. ככל שיימצאו ממצאים המעידים על התנהלות לא תקינה במתן ההמלצות [...], הרשות תבחן נקיטה בצעדים מתאימים בהתאם". בהמשך להודעה זו פנו לכותב מספר סוכנים "מבוהלים" וחזרו על אותה שאלה: "אם כך, האם אסור לי לומר למבוטח שאני מאמין יותר במוצר ביטוחי מסוג 'שקל ראשון'?" זה המקום להבהיר כי אין כל איסור על בעל רישיון לחוות את דעתו המקצועית באשר למוצר ביטוחי זה או אחר (לא אחת הוא אפילו נדרש לכך). כמו כל איש מקצוע גם לסוכן הביטוח יש את ה"אני מאמין המקצועי" – אותן תפיסות וגישות מקצועיות הנסמכות על ניסיונו המקצועי וחוויות לקוחותיו

המיטבית יחוייבו אותן המבטחות "לסמן" את קהל מבוטחים אלו? כך גם בהתייחס לאוכלוסיית בעלי מוגבלויות - האם לא נכון היה לדרוש להאיר זרקור מיוחד לאותם אלו מתוך הבנה כי חשיפתם לשימוש בפוליסת הבריאות גבוהה יותר? - בכך הרי עוסקת, בין היתר, "תורת בירור הצרכים". התאמת צרכים מהי? " הוצג לראשונה התאמת צרכים צמד המילים " כחובה רגולטורית, למיטב ידיעת הכותב, במסגרת חוזר צירוף לביטוח 2015 בשנת שעניינו בצירוף מועמד לפוליסת ביטוח, שאז קבעה הרשות: "חברת ביטוח או סוכן ביטוח לקראת יבררו את צרכי המועמד לביטוח ויציעו לו ביטוח התואם כריתת חוזה ביטוח לצרכיו (להלן - תהליך התאמה)" [סעיף (א) לחוזר]. עוד נקבע כי תהליך התאמת 3 הצרכים יכלול, בין היתר, התייחסות לביטוחים הרלוונטיים הקיימים ברשות המועמד לביטוח, לסוגי הביטוחים הרלוונטיים הקיימים אצל חברת הביטוח וכן לסוגי הביטוחים הרלוונטיים המשווקים על ידי סוכן הביטוח. לימים, כאשר חוזר הצירוף תוקן בגרסאותיו התווספו להן הוראות רגולטוריות הקשורות בתהליך ההתאמה ונקבע, בין היתר, כי הגורם המשווק או מי מטעמו נדרש להציג למועמד לביטוח את תוצאות הליך התאמת הצרכים ובכלל זה את ההבדלים בין הפוליסות שהוצעו לו אשר הובילו להמלצה למועמד לביטוח להצטרף דווקא לפוליסה זו. נזכיר כי חוזר הצירוף יצא לאוויר העולם בדגש על ההוראה הרגולטורית לעניין תהליך ההתאמה עוד בטרם נולדה - רוצה לומר, 2016 רפורמת הבריאות לשנת כי כל אותם המבוטחים כיום בפוליסות הבריאות השונות שתחילתן לאחר פברואר אשר לגביהן מתייחסת הוראת המעבר 2016 – הרי אלו אותם מבוטחים שעברו תהליך התאמת צרכים כמתחייב בחוזר צירוף לביטוח ובחירת המועמד לביטוח דאז להתקשר עם חברת הביטוח בפוליסת הבריאות הרלוונטית

13