לשכת סוכני הביטוח בישראל | ועידת הבריאות 2024

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות הוראות הביצוע למעבר מבוטחים מ"שקל ראשון" ל"משלים שב"ן" בראי התאמת צרכי הלקוח עו"ד יניב מאיר, יועץ מקצועי ללשכה

בשבילך מה טוב עבורך ולכן אני מעביר אותך מתכנית א' לתכנית ב' – יש לך שנה להודיע לי אם אתה חושב אחרת" (ה"ציטוט" נכתב על דרך מליצה לשם הבנת נושא המאמר).

) פרסמה רשות שוק 10.6.2024( לפני כחודש ") הודעה הרשות ההון, ביטוח וחיסכון (להלן: " המופנית למנהלי חברות הביטוח וסוכני ביטוח ") ובו שיתפה שנודע לה "כי ההודעה (להלן: " קיימים מקרים בהם חברות ביטוח מציעות תגמול לסוכנים ולסוכנויות ביטוח עבור שימור של מבוטחים בפוליסות השקל הראשון, באופן אשר יוצר תמריץ כלכלי מובהק לבעל הרישיון בהישארותו של המבוטח בפוליסת השקל הראשון". מוסיפה הרשות בהודעתה ומבהירה: "על כלל הגופים המפוקחים לפעול באופן מקצועי ובהתאם לכל הוראות הדין הרלוונטיות. טרם כל פעולה או אי פעולה בתיק הביטוחי, נדרשת התאמה מיטבית לצרכי המבוטח תוך שיקוף מלא של כלל המידע הרלוונטי. במקרה בו מתעורר חשש כי לקוח מסוים עלול להיפגע מהמעבר, או שתנאי הפוליסה שלו השתנו באופן מהותי, יש להציג את הדבר בצורה ברורה ובכך לאפשר ללקוח לקבל החלטה מושכלת". או אי פעולה אומרת הרשות כי טרם כל פעולה , נדרשת התאמה מיטבית בתיק הביטוחי לצרכי המבוטח המלווה בשיקוף מלא של כל המידע הרלוונטי. נזכיר שענייננו בפעולות הקשורות בהוראות מעבר המבוטחים, כפי שהורתה עליהן הרשות במסגרת הוראות הביצוע המופנות לחברות הביטוח - פעולות שמבוצעות, לכאורה, ללא בירור והתאמת צרכים ממשית לאחר שתיקון החקיקה נכנס לתוקפו. למעשה, המחוקק, בכבודו ובעצמו, "מדלג" על פעולת התאמת הצרכים למבוטח ומודיע לו במעמד צד אחד: "חביבי, החלטתי

נכון, המחוקק אינו גוף מפוקח של הרשות; ונכון ששמורה למחוקק הזכות לחוקק חוקים ובלבד שאינם עולים לכדי פגיעה בזכויות יסוד (בכפוף לפסקת ההגבלה הרלוונטית). אבל... היי... בסופו של יום עסקינן בהתאמת צרכים ללקוח – פעולה כל כך מהותית – מדוע אם כך, במסגרת הוראות הביצוע שפורסמו ויועדו לחברות הביטוח לא עלה הדבר באופן מפורש? מעבר לכך, האמירה בהודעת הרשות לפיה: "במקרה בו מתעורר חשש כי לקוח מסוים עלול להיפגע מהמעבר" - זו יכולה להיות רלוונטית לכלל המבוטחים המועברים באופן אוטומטי למוצר אחר מזה שנבחר על-ידם בעת כריתת חוזה הביטוח. הוראות הביצוע המופנות לחברות הביטוח אף לא נותנות דעתן לסיטואציות בהן המעבר האוטומטי מהווה פגיעה ברורה, כך למשל: יכולות חברות הביטוח "בלחיצת כפתור" לדעת מיהם המבוטחים שמצבם הבריאותי השתנה באופן מהותי מאז צורפו לראשונה לפוליסת הבריאות. ייתכן מאוד ומבוטחים אלו אף עשו שימוש בפוליסת הבריאות שברשותם - האם לא ראוי כי בשם התאמת הצרכים

11