לשכת סוכני הביטוח בישראל | ועידת הבריאות 2024

ועידת הבריאות השנתית 2024 על המגזין האינטראקטיבי של לשכת סוכני הביטוח בּטוּח 2024 גיליון ועידת הבריאות

זה יעלה לנו בבריאות

ועידת הבריאות השנתית אקספו תל אביב 11.7.2024 זה יעלה לנו בבריאות

1

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

המומחיות שלנו לבריאות שלכם

משלים שב"ן הראל הבחירה הבטוחה עבורכם שנה 20 משלים השב"ן המקצועי בענף שקיים כבר יותר מ

₪

שימור תיק לטווח הארוך

מחיר אטרקטיבי

ראש שקט לכם ולמבוטחים שלכם

44765.4

מזמינים אתכם להצטרף לנבחרת סוכני הבריאות של הראל

2

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

תוכן העיניינים

למעבר לכתבה לחצו על מס' העמוד

7 5

דברי יו"ר ועדת בריאות בלשכת סוכני הביטוח // סו"ב נחמה גולדווסר

למה לקוחות ותיקים הם הנכס החשוב ביותר שלי? // סו"ב אלי ארליך

11 הוראות הביצוע למעבר מבוטחים מ"שקל ראשון" ל"משלים שב"ן" בראי התאמת צרכי הלקוח // עו"ד יניב מאיר

17 מדינת ישראל לא לומדת מניסיון: השלכות הרפורמה בביטוחי הבריאות הפרטיים // סו"ב נאוה ויקלמן

20 רפורמת הבריאות: איך זה משפיע על ביטוח התרופות שלי? // סו"ב רועי אל-נר 23 כשחיים נותנים רפורמה: איך להפוך את השינוי לרווחי לסוכנים // סו"ב איגור מורי

29 MediWho Soul Care // תוכן ממומן 32 עמותת חברים לרפואה // תוכן ממומן 26 ערכים קודמים לנפרעים // סו"ב אורון מכלוף

34

Femi שיחה עם מזל זאורוב, סמנכ"לית השיווק של // תוכן ממומן

39 פקדונות במערכת סגורה - רפורמה שכדאי להכיר // תוכן ממומן

3

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

כל העדכונים החמים של "על בטוח" - 5 ' בגיליון מס המגזין המקצועי החודשי של לשכת סוכני הביטוח בטוח שתרצו לקרוא על זה!

לקריאה לחצו כאן »

4

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

סוכני וסוכנות ביטוח יקרים,

כיו"ר ועדת הבריאות בלשכת סוכני הביטוח, אני עוסקת לילות כימים יחד עם חברי הועדה, בטיוב ובפתרון האתגרים שהעמידה בפנינו רפורמת הבריאות.

שני מועדים משמעותיים לרפורמה: המועד הראשון של הרפורמה, תכולתו וחשיבותו רבה לעתיד ענף ביטוחי הבריאות. הוא מגדיר פוליסת בריאות 1.10.23- ב בסיסית ואחידה בחלק הראשון והחובה בפוליסה. חלק זה קובע את ההגדרות של תרופות, השתלות, ניתוחים וטיפולים מיוחדים בחו"ל והינו מוצר אחיד. סוכני הביטוח ימשיכו לתת למבוטחים ערך ושירות מצוין ועל זה ימדדו. לצד זה חברות הביטוח יתחרו על המחיר . הרפורמה הסדירה גם את רובדי ביטוח הבריאות הנוספים וחייבה בפרק הניתוחים להציע למבוטח קודם ש"ח. בשורה שתכניס לקוחות חדשים 5,000 כל פרק, ניתוחים משלים שב"ן עם השתתפות עצמית של לרוכשי פוליסת ניתוחים בישראל שכן המחיר יוזל בצורה משמעותית. הנני סבורה שכל מי שטיפל בתביעה מהחלק החובה שהוגדר ברפורמה הרגיש את תחושת השליחות ואת חשיבות ונחיצות המוצר. למעשה משנה את פרק הניתוחים וקןבע 1.6.24- החלק השני של תיקון החקיקה אשר נכנס לתוקף ב , ישונמכו לפוליסת משלים 1.10.23 ועד 1.2.16 שלקוחות פרטיים שרכשו פרק ניתוחים בישראל מתאריך שב"ן וישלמו פחות. מי שיבחר לחזור למה שרכש מלכתחילה ישלם יותר. שנה מאתגרת לפנינו עם המון עבודה. אנחנו מחויבים לשקיפות, התאמת צרכים ואמירת אמת. בעת הזו חשוב לפעול למיצוי ופוליסות הבריאות בעיקר לאלה שבחרו לשלם יותר. הערך המוסף שלנו כסוכני הביטוח יהיה להמליץ למי שיכול לתת את המוצר הטוב ביותר יחד עם דרישה מחברות הביטוח להוסיף רופאים טכנולוגיות חדשות ושירות מהיר ומקצועי. , שכן בחלק 2016 אתגר נוסף ולא פחות חשוב שלנו כסוכנים לשפר את כל מוצרי הביטוח מלפני רפורמת . יחד עם זאת, חובתנו לדרוש מחברות 2016 מהפרמטרים מדובר במוצר נחות ממהדורות של אחרי הביטוח להוסיף את מה שחסר כגון: משתלים וניתוחים מניעתיים תמורת פרמיה נוספת, לייצר מוצרים משלימים שיתנו פתרון לטוב מבין השניים. כמו כן, נדרש תהליך הסדרה ושדרוג של כל אותם פוליסות. . יש להגדיר בבהירות את מהם 2022 יש להגדיל את גבולות האחריות בפוליסות הישנות ולהתאימן לשנת מחליפי ניתוח וטכנולוגיות חדשות כך שכל לקוח יוכל להבין ולקבל שירות מיטבי מסוכן הביטוח שלו. הסוכנים הפכו למחוללי שינוי בכך שהם מקבלים פניות רבות מהלקוחות שמאתגרות את הרפואה במימון פרטי. אני רוצה להודות לחברי הועדה, על השותפות בדרך ועל הפקת הועידה החשובה הזו. תודה לנשיא הלשכה, סו"ב שלמה אייזיק על התמיכה והגב וגם לצוות הלשכה. תודה מיוחדת גם לכם סוכנים וסוכנות, חברי לשכה יקרים, כי מקור הכוח שלנו בעת שינוי לטובה בענף נובע מהאחדות שלנו ביחד.

סו"ב נחמה גולדווסר יו"ר ועדת הבריאות

5

ועידת הבריאות השנתית 2024

המוצר השתנה החוויה נשארה

זה יעלה לנו בבריאות

ייחודי בכלל, הנפקת התחייבות עבור השתתפות עצמית ישירות מול המרכזים הרפואיים.

בנוסף:

שקוף

אישי

מהיר

סטטוס טיפול בתביעה לכל אורך הדרך

צוות ייעודי לטיפול בתביעות פוליסות משלים שב"ן

מסלול תביעה דיגטילי ידידותי, מהיר ופשוט

צוות שירות מקצועי ואישי לטיפול בתביעות שב"ן: MailBriTvi@Clal-Ins.co.il | 03-6388401

6 בכפוף לתנאי הפוליסה, חריגיה וסייגיה | ביטוח ניתוחים בישראל משלים שב"ן השירותים אינם מהווים חלק מתנאי הפוליסה | ולהנחיות החיתום של החברה האמור | ולחברה שמורה הזכות להפסיקם ו/או לשנותם בכל עת על פי שיקול דעתה כלל חברה לביטוח בע"מ | אינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בצרכים של כל אדם

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

למה לקוחות ותיקים הם הנכס החשוב ביותר שלי? סו"ב אלי ארליך, מומחה לביטוחי בריאות וחו"ל לבני הגיל השלישי

שברוב המקרים יקרים יותר בעלויותיהם, מאשר ממוצע עלויות הטיולים של מטיילים

שנות ניסיוני בענף הביטוח, הקדשתי 44 מתוך שנה לטיפול בביטוחי גיל 30- למעלה מ השלישי. ובתוך מגזר זה, המונה כיום קרוב למליון איש, תחום ביטוח נסיעות לחו"ל תופס מהפעילות. העובדה שאני מחזיק 85%- אצלי כ בקשר עבודה ישיר, עשרות שנים כאמור, עם רוב ארגוני הגמלאים בישראל, צברה עבורי ניסיון אדיר, וחלקו אני מתכוון לחלוק עמכם במאמר זה. קראתי במוסף החג כתבה על גל אלמוג, יזם כלכלי, שכתב בין השאר: "שמרו על קשר עם הלקוחות, אל תחפשו מחמאות אלא מה צריך לשפר, הם יהיו השותפים הטובים ביותר שלכם!". בחרתי לפתוח בציטוט זה, כיוון שאין נאמנים יותר לסוכן הביטוח מבני הגיל השלישי. הם אכן יודעים להעריך שירות אישי, ליווי אישי, זמינות אישית, וברגע שרכשתי את אמונם - אין סיכוי שמישהו יצליח להעביר לקוח זה אליו. בניגוד לאוכלוסייה צעירה ש"מדלגת" מספק לספק, מאתר לאתר, ממדיה דיגיטלית אחת לאחרת - בני הגיל השלישי צמודים ומעדיפים את ההסבר הכתוב, את המסמך למילוי ואת ההסבר בעל פה לכל פעילות ביטוחית שלהם למה אני מחבר דווקא את ביטוחי חו"ל לבני הגיל השלישי? כי אלו הצרכנים הגדולים ביותר של תרבות הפנאי, חירות הפנאי וכלכלת הפנאי. לקוחות אלו נוסעים לחו"ל כל השנה ואינם תלויים בחופשות של הילדים בבית הספר (אולי מקסימום של הנכדים, כשמלווים אליהם...). לקוחות אלו גם יוצאים לטיולים ואתרים

צעירים יותר. אולם, לקוחות אלו חשופים יותר לצורך בפתרונות ביטוחיים במהלך נסיעותיהם לחו"ל, דבר פחות אופייני למטיילים צעירים.

אם מחברים את שלושת הנקודות הללו לתמונת הצורך, מקבלים את הצורך הברור בסוכן מקצועי שיודע לעטוף, לבטל ולבחור את הכיסוי האופטימלי. יתרונות הטיפול הפרטני אל מול ההליך האוטומטי עד עצם היום הזה, שיטת העבודה שלי, כסוכן מנוסה, היא באמצעות מילוי טופסי הצטרפות ידניים לביטוח נסיעות לחו"ל, כיוון שגישה זו מאפשרת לי ולצוותי לעבור באופן אישי ופרטני על כל אחת מהתשובות שמסר הלקוח, ובפרט בשאלון הבריאות. לקוחות הגיל השלישי, מתקשים לעיתים עם הלינק הדיגיטלי שאני מציע, ומעדיפים את הליווי האישי שאני מעניק להם במילוי טופס ידני ותיקון טעויות שנעשו בו במקרים רבים. בזכות הקפדה זו, הצלתי מאות לקוחות לאורך השנים מהצהרות בריאות שגויות שמילאו, לאחר קריאת טרום הגשה יסודית של הטופס הידני והצהרת הבריאות הכלולה בו. ידוע שאנשים בכלל, ומבוגרים בפרט, נוטים

7

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

הנסיעות שלהם בידיים מקצועיות שילווי אותן לאורך כל הדרך, משלב רכישת הביטוח ועד הנחיתה בישראל. ולכן, עקב עליית מחירי הנסיעות והטיולים בשנים האחרונות, לקוחות 100- רבים מוכנים לשלם לי סכום נוסף של דולר לזוג מעל המחירים המוצעים על 200 ידי מתחרים בשוק. הסיבה לכך היא שהם מקבלים ממני, בנוסף לאפליקציה ייעודית לשימוש בנסיעות לחו"ל ולמספר הטלפון של השירות הבינלאומי של חברת הביטוח, גם את מספר הטלפון האישי שלי (ולזה, כמובן, אין מחיר). מעבר לנושא המחיר, אני מתמודד מדי יום עם תהליכי חיתום רפואיים לצורך אישור ביטוח נסיעות. לא מעט לקוחות מגיעים אליי עם הצעות מחיר לביטוח מורחב לארה"ב, יפן או דרום אמריקה, הכולל כיסוי להחמרת מצב דולר בלבד! אני 100,000 קודם בסכום של לא הייתי מעז לשלוח מבוטח לחו"ל לנסיעה כה רחוקה, ובפרט לאור עלויות הבריאות 100,000 הגבוהות שם, עם גבול אחריות של דולר בלבד להחמרת מצב בריאותי קודם. כאן בא לידי ביטוי הידע המקצועי שלי, המאפשר לי לדעתף למי מבין אנשי המקצוע בתחום עליי לפנות על מנת להבטיח עבור דולר 350,000 לקוחותי כיסוי מינימלי של להחמרת מצב קודם. האם יש מחיר לערך מוסף שכזה? "ביטול וקיצור נסיעה" בביטוח חו"ל כסוכן ותיק, אני רואה זאת כחובה מקצועית, לוודא שאף לקוח שלנו לא יוצא לחו"ל מבלי שסימן ורכש כיסוי ביטול וקיצור נסיעה. לשמחתנו, בכל חברות הביטוח עלותו סבירה, נחיצותו מוכחת וחובה לוודא שנרכש לפני הנסיעה. שנית, יש להסביר ללקוחות מה סכום הכיסוי לביטול ומה סכום הכיסוי לקיצור (בעיקר כיום, כשלקוחות רוכשים חבילות נסיעה בסכומים די גבוהים).

להדחיק בעיות בריאות ולגמד את חומרתן. דוגמאות לכך הן אמירות כמו: "אני בריא לגמרי", "יש לי סוכרת לא משמעותית", "הצינתור עבר בהצלחה - אני כבר לא חולה לב", "אין לי אי ספיקת כליות - זה רק כדורים שאני נוטל". לקוח שממלא שאלון בריאות בלינק דיגיטלי תוך שימוש בניסוחים דומים, עלול למעשה להיחשב כאילו לא עשה ביטוח כלל. גם שיחות עם מוקדנים, אף על פי שהן מוקלטות כביכול, מתנהלות בקצב מהיר שאינו מאפשר תמיד ללקוח להבין את השאלה במלואה. המוקדן לא תמיד מבהיר את הדברים כראוי, והתוצאה עלולה להיות אף גרועה יותר, כיוון שההקלטה תשמש במקרה הצורך כנגד הלקוח. אני והצוות שלי מקדישים זמן מקצועי לקריאת תשובות בטפסים ידניים ולשיחות הבהרה עם הלקוחות על סמך תשובות אלו, וזמן זה קצר משמעותית מהזמן שלוקח למלא שאלון טלפוני עם מוקדן. גישתנו מאפשרת לנו להתמקד רק בנקודות שדורשות הבהרה. יתרון נוסף של טפסים ידניים הוא תחושת הרצינות שנוצר אצל הלקוח כאשר הוא חותם על מסמך כתוב, לעומת שיחת טלפון עם מוקדן אנונימי. דמיינו את תחושת הקירבה והביטחון שנוצרת אצל לקוחות ותיקים שמקיימים קשר רציף עם צוות המשרד שלנו במשך שנים רבות. אנו מסיימים שיחות אלו בהבטחה: "הטופס שמילאת והשאלות שהבהרנו מבטיחים שהלקוח לא יתקל בדחייה של תביעה בחו"ל, עקב אי גילוי עובדות". שיטת השירות הייחודית שלנו מבטלת למעשה את התחרות על בסיס מחיר (כמו הצעות של ימים בחינם 5 , קופות חולים, כרטיסי אשראי ועוד "הברקות" שמתמקדות בעיקר ברווח כספי ולא במוצר ובשירות האישי). כידוע, אנשים מבוגרים, ובפרט אלו עם מצבי בריאות קודמים, מעדיפים להפקיד את ביטוח

8

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

. כלומר, המושג של ביטול נסיעה עקב 4 מלחמה או ביטול טיסות ע"י חברות התעופה איננו נכלל בכיסוי בביטוח "ביטול טיסה מכל סיבה", אבל, עדיין מומלץ לרכוש ביטוח זה עבור נסיעות עתידיות, בעיקר אם רוכשים אותו בטווח של עד שנה מיום הנסיעה. הנסיון הוא יתרון עצום לסוכן הביטוח לסיכום, ביטוח נסיעות לחו"ל הוא בעיקרו ביטוח בריאות, אך בניגוד לפוליסת בריאות סטנדרטית שרוכשים פעם בחיים, הוא מאפשר פעמים 3-4 קשר תכוף יותר עם הלקוח – עד בשנה – לאורך שנים רבות. הקשר סביב ביטוח נסיעות לחו"ל מתנהל באווירה חיובית, כיוון שמדובר בחופשה ובאירוע חד פעמי שמתחדש בכל נסיעה. קשר זה מאפשר "לגלגל" את השיחה למכירת ביטוחים נוספים, כמו ביטוח דירה או רכב. באופן אישי, מעולם לא יזמתי שיחת מכירה ללקוח בנוגע לביטוח נסיעות לחו"ל. כל המכירות במשרדי נעשות בעקבות שיחות נכנסות מלקוחות מרוצים – חוזרים וחדשים – ומהפניות שלהם. אין כמו בני הגיל השלישי ולקוחות במצבי בריאות מורכבים שעזרתי להם לצאת לחו"ל – הם נאמנים ומליצי יושר מהשורה הראשונה. עכשיו תבינו מדוע בחרתי לפתוח בציטוט: "שמרו על קשר עם הלקוחות, אל תחפשו מחמאות אלא מה צריך לשפר – הם יהיו השותפים הטובים ביותר שלכם." ואני אוסיף: הם יהיו גם השגרירים הטובים ביותר שלכם! הוא מומחה לביטוחי בריאות וחו"ל אלי ארליך לבני הגיל השלישי. לשעבר כיהן כיו"ר בית הדין הארצי ויו"ר החברה הכלכלית של לשכת סוכני הביטוח.

נקודה נוספת, חשוב להסביר ללקוחות כמה רחב הכיסוי שלנו לביטול וקיצור נסיעה בפוליסה סטנדרטית בכל חברות הביטוח, זאת לפני שניגשים לבחון ביטול מכל סיבה, שכולל כיסוי לאירועי בריאות גם של בני משפחה מקרבה ראשונה (חשוב לפרט ללקוח, מי מוגדר בכותרת זו ומהם תנאי הכיסוי בגין אותם קרובי משפחה). ואחרון אחרון הוא "ביטוח ביטול טיסה מכל סיבה... (האומנם?) אתחיל ואציין שלא מעט לקוחות נוטים להגדיר ביטוח זה כ"ביטול נסיעה מכל סיבה", אולם אין זה המקרה וברצוני כעת לחדד זאת. . הביטוח נקרא ביטול טיסה ולא ביטול נסיעה, 1 כי הוא מחייב שהטיסה מישראל תהיה אלמנט הביטוח הראשון ברכישת הכיסוי. כלומר, לא ניתן לדוגמה לרכוש ביטול שייט או בתי מלון בחו"ל, מבלי לרכוש ביטוח ביטול הטיסה מישראל, כנדבך ראשון. . אם חברת התעופה שיוצאת מישראל (כל 2 חברת תעופה), החליטה לבטל את טיסותיה (מכל סיבה) אי אפשר לתבוע את הפוליסה במקרה זה. אז יש לתבוע מחברת התעופה את עלות הכרטיסים ומספקי שירותי הקרקע או השייט את עלות הביטול שלהם. חשוב לדעת כי לא תמיד תביעה זו מתקבלת. רק לעיתים מסכים ספק התעופה וספק חבילת הטיול לדחות את הנסיעה כנגד הנפקת שובר, במקום להחזיר כסף. חברת הביטוח לצורך העניין, לא תכסה אירוע מסוג זה. . רק אם חברת התעופה ממשיכה לטוס 3 מישראל גם בתקופת מלחמה (בעיקר מדובר על חברות התעופה הישראליות), אזי רק במצב זה ניתן לתבוע את חברת הפוליסה, הן על עלויות הטיסה והן על עליות שרותי הקרקע שבוטחו בפוליסה (בניכוי הידוע של מהתביעה ובהתחשב בעלות הלא קטנה 20% של הפוליסה בעת רכישתה).

9

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

מתי בפעם האחרונה לקחתם איתכם רופא לחו"ל? ביטוח נסיעות לחו"ל עם אפליקציה שקובעת תור לרופא בלחיצת כפתור והתשלום עלינו, ללא תהליך תביעות.

שיחת וידאו עם רופא מכל מקום שתבחר - בלעדי! במגוון שפות ומרשם אונליין

*5091 : , טלפון tipul@fnx.co.il : לפרטים נוספים צוות מקצועי ייעודי לסוכנים בדוא"ל

הבית הנכון לביטוח שלך.

10 האמור בפרסום זה הינו תמצית בלבד והכיסוי הביטוחי הינו בכפוף לתנאי הפוליסה המלאים וסייגה כפי שמופיעים באתר החברה. air doctor הקבלה לביטוח הינה בכפוף לתנאי ההצטרפות והחיתום המקובלים בחברה. שירותי קביעת תור לרופא ינתנו באמצעות בכפוף לתנאי השימוש באפליקציה, מדינת היעד וזמינות הרופא.

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות הוראות הביצוע למעבר מבוטחים מ"שקל ראשון" ל"משלים שב"ן" בראי התאמת צרכי הלקוח עו"ד יניב מאיר, יועץ מקצועי ללשכה

בשבילך מה טוב עבורך ולכן אני מעביר אותך מתכנית א' לתכנית ב' – יש לך שנה להודיע לי אם אתה חושב אחרת" (ה"ציטוט" נכתב על דרך מליצה לשם הבנת נושא המאמר).

) פרסמה רשות שוק 10.6.2024( לפני כחודש ") הודעה הרשות ההון, ביטוח וחיסכון (להלן: " המופנית למנהלי חברות הביטוח וסוכני ביטוח ") ובו שיתפה שנודע לה "כי ההודעה (להלן: " קיימים מקרים בהם חברות ביטוח מציעות תגמול לסוכנים ולסוכנויות ביטוח עבור שימור של מבוטחים בפוליסות השקל הראשון, באופן אשר יוצר תמריץ כלכלי מובהק לבעל הרישיון בהישארותו של המבוטח בפוליסת השקל הראשון". מוסיפה הרשות בהודעתה ומבהירה: "על כלל הגופים המפוקחים לפעול באופן מקצועי ובהתאם לכל הוראות הדין הרלוונטיות. טרם כל פעולה או אי פעולה בתיק הביטוחי, נדרשת התאמה מיטבית לצרכי המבוטח תוך שיקוף מלא של כלל המידע הרלוונטי. במקרה בו מתעורר חשש כי לקוח מסוים עלול להיפגע מהמעבר, או שתנאי הפוליסה שלו השתנו באופן מהותי, יש להציג את הדבר בצורה ברורה ובכך לאפשר ללקוח לקבל החלטה מושכלת". או אי פעולה אומרת הרשות כי טרם כל פעולה , נדרשת התאמה מיטבית בתיק הביטוחי לצרכי המבוטח המלווה בשיקוף מלא של כל המידע הרלוונטי. נזכיר שענייננו בפעולות הקשורות בהוראות מעבר המבוטחים, כפי שהורתה עליהן הרשות במסגרת הוראות הביצוע המופנות לחברות הביטוח - פעולות שמבוצעות, לכאורה, ללא בירור והתאמת צרכים ממשית לאחר שתיקון החקיקה נכנס לתוקפו. למעשה, המחוקק, בכבודו ובעצמו, "מדלג" על פעולת התאמת הצרכים למבוטח ומודיע לו במעמד צד אחד: "חביבי, החלטתי

נכון, המחוקק אינו גוף מפוקח של הרשות; ונכון ששמורה למחוקק הזכות לחוקק חוקים ובלבד שאינם עולים לכדי פגיעה בזכויות יסוד (בכפוף לפסקת ההגבלה הרלוונטית). אבל... היי... בסופו של יום עסקינן בהתאמת צרכים ללקוח – פעולה כל כך מהותית – מדוע אם כך, במסגרת הוראות הביצוע שפורסמו ויועדו לחברות הביטוח לא עלה הדבר באופן מפורש? מעבר לכך, האמירה בהודעת הרשות לפיה: "במקרה בו מתעורר חשש כי לקוח מסוים עלול להיפגע מהמעבר" - זו יכולה להיות רלוונטית לכלל המבוטחים המועברים באופן אוטומטי למוצר אחר מזה שנבחר על-ידם בעת כריתת חוזה הביטוח. הוראות הביצוע המופנות לחברות הביטוח אף לא נותנות דעתן לסיטואציות בהן המעבר האוטומטי מהווה פגיעה ברורה, כך למשל: יכולות חברות הביטוח "בלחיצת כפתור" לדעת מיהם המבוטחים שמצבם הבריאותי השתנה באופן מהותי מאז צורפו לראשונה לפוליסת הבריאות. ייתכן מאוד ומבוטחים אלו אף עשו שימוש בפוליסת הבריאות שברשותם - האם לא ראוי כי בשם התאמת הצרכים

11

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

במדד השירות

במקום הראשון בשירות בביטוח סיכון חיים, שנה שלישית ברציפות

במקום הראשון בשירות בביטוח בריאות, , שנה רביעית ברציפות מבין החברות המסורתיות

במקום הראשון במהירות המענה הטלפוני

בכל ענפי ביטוח כללי: רכב רכוש, חובה ודירה

מציגה את השיפור בביטוח רכב חובה, ביותר הגדול ביחס לכל החברות בענף, ומדורגת במקום השני מהחברות הגדולות

מציגה את השיפור בביטוח דירה, ביותר הגדול ביחס לכל החברות בענף, ומדורגת במקום השני

במקום הראשון במהירות תשלום תביעות בביטוח בריאות ובביטוח סיכון חיים, מבין החברות המסורתיות

12 על פי מדדי שירות חברות הביטוח, רשות שוק ההון, .2021-2024 ביטוח וחיסכון, שפורסמו בשנים

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

נעשתה בהתאם לבחירתו החופשית, זאת, בשונה מן המצב החדש עם כניסת תיקון , מצב בו המבוטח, לכאורה, החקיקה לתקפו לא חווה תהליך התאמה ומועבר באופן אוטומטי לפוליסת ביטוח בריאות אחרת מזו שבחר מלכתחילה. סוכן הביטוח בהיותו איש מקצוע ובעל דעה הודעת הרשות בדבר הצורך בהתאמה מיטבית לצרכי המבוטח "טרם כל פעולה או אי פעולה בתיק הביטוחי" מעלה סוגיות הקשורות בתהליך העברת המבוטחים מפוליסות "שקל ראשון" ל"משלים שב"ן". כך למשל: מדוע התאמת הצרכים הינה "חד-כיוונית"? כלומר, מצב בו מתבצעת פעולה אקטיבית לכל הדעות בתיק הביטוחי שעה שהמבוטח מועבר שלא על דעתו לפוליסה אחרת – שאז לצרכי פעולת התאמה אקטיבית אין, לכאורה, המבוטח ולמעשה הופך את תהליך המעבר בין הפוליסות ל"עניין טכני", ואילו, מקום בו מעורב סוכן ביטוח – שאז התאמת הצרכים הופכת להיות "צו השעה". מוסיפה הרשות בסיום ההודעה ומציינת: "יובהר כי הרשות מתכוונת לבחון את תהליכי המעבר או השימור של ציבור המבוטחים בפוליסות השקל הראשון ואת אופן התאמתם לצרכי המבוטח. ככל שיימצאו ממצאים המעידים על התנהלות לא תקינה במתן ההמלצות [...], הרשות תבחן נקיטה בצעדים מתאימים בהתאם". בהמשך להודעה זו פנו לכותב מספר סוכנים "מבוהלים" וחזרו על אותה שאלה: "אם כך, האם אסור לי לומר למבוטח שאני מאמין יותר במוצר ביטוחי מסוג 'שקל ראשון'?" זה המקום להבהיר כי אין כל איסור על בעל רישיון לחוות את דעתו המקצועית באשר למוצר ביטוחי זה או אחר (לא אחת הוא אפילו נדרש לכך). כמו כל איש מקצוע גם לסוכן הביטוח יש את ה"אני מאמין המקצועי" – אותן תפיסות וגישות מקצועיות הנסמכות על ניסיונו המקצועי וחוויות לקוחותיו

המיטבית יחוייבו אותן המבטחות "לסמן" את קהל מבוטחים אלו? כך גם בהתייחס לאוכלוסיית בעלי מוגבלויות - האם לא נכון היה לדרוש להאיר זרקור מיוחד לאותם אלו מתוך הבנה כי חשיפתם לשימוש בפוליסת הבריאות גבוהה יותר? - בכך הרי עוסקת, בין היתר, "תורת בירור הצרכים". התאמת צרכים מהי? " הוצג לראשונה התאמת צרכים צמד המילים " כחובה רגולטורית, למיטב ידיעת הכותב, במסגרת חוזר צירוף לביטוח 2015 בשנת שעניינו בצירוף מועמד לפוליסת ביטוח, שאז קבעה הרשות: "חברת ביטוח או סוכן ביטוח לקראת יבררו את צרכי המועמד לביטוח ויציעו לו ביטוח התואם כריתת חוזה ביטוח לצרכיו (להלן - תהליך התאמה)" [סעיף (א) לחוזר]. עוד נקבע כי תהליך התאמת 3 הצרכים יכלול, בין היתר, התייחסות לביטוחים הרלוונטיים הקיימים ברשות המועמד לביטוח, לסוגי הביטוחים הרלוונטיים הקיימים אצל חברת הביטוח וכן לסוגי הביטוחים הרלוונטיים המשווקים על ידי סוכן הביטוח. לימים, כאשר חוזר הצירוף תוקן בגרסאותיו התווספו להן הוראות רגולטוריות הקשורות בתהליך ההתאמה ונקבע, בין היתר, כי הגורם המשווק או מי מטעמו נדרש להציג למועמד לביטוח את תוצאות הליך התאמת הצרכים ובכלל זה את ההבדלים בין הפוליסות שהוצעו לו אשר הובילו להמלצה למועמד לביטוח להצטרף דווקא לפוליסה זו. נזכיר כי חוזר הצירוף יצא לאוויר העולם בדגש על ההוראה הרגולטורית לעניין תהליך ההתאמה עוד בטרם נולדה - רוצה לומר, 2016 רפורמת הבריאות לשנת כי כל אותם המבוטחים כיום בפוליסות הבריאות השונות שתחילתן לאחר פברואר אשר לגביהן מתייחסת הוראת המעבר 2016 – הרי אלו אותם מבוטחים שעברו תהליך התאמת צרכים כמתחייב בחוזר צירוף לביטוח ובחירת המועמד לביטוח דאז להתקשר עם חברת הביטוח בפוליסת הבריאות הרלוונטית

13

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

פספורטכארד גאים להשיק את חדר המצב! ,24/7 מרכז ההתרעות של הישראלים בחו"ל שמעדכן בזמן אמת וללא עלות באמצעות אפליקציה, על אירועים שעלולים לסכן את ביטחונכם בחו"ל. חדר המצב, אין מצב שטסים בלעדיו!

לפרטים נוספים פנו למוקד הסוכנים 052-3220440 : וואטסאפ AgentService@PassportCard.co.il : דוא״ל 1-800-800-930 : טלפון

14

השימוש באפליקציה כפוף לתנאי השימוש ולמדיניות פרטיות.

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

התפיסה האישית-מוסרית של סוכן הביטוח כלפי לקוחותיו משתנות בהתאם לשלב בו מצויים יחסיהם; החל משלב המשא ומתן; המשך בתקופה החוזית טרם קרות מקרה הביטוח והתקופה שלאחר קרות מקרה הביטוח. לכל אלו נערך סוכן הביטוח המלווה את הלקוח. והנה, מערכת היחסים של סוכן הביטוח והמבוטח עומדת בפני סיטואציה חדשה שטרם התרחשה – מצב בו בחירת המבוטח בתכנית ביטוח ארוכת טווח' לאחר שנערך עימו בירור צרכים מוקדם, עומדת כעת בספק; תהיה כוונת המחוקק אשר תהיה בכל הקשור להוראות מעבר המבוטחים מפוליסת "שקל ראשון" לפוליסת "משלים שב"ן – אסור כי זו תגרום לאיש המקצוע, סוכן הביטוח, למלא את פיו מים מן החשש פן יבולע לו אם יביע את דעתו המקצועית מול לקוחותיו או שמא הדבר יוביל לכך שיהיה מי שיבחן אותו בציציותיו נוכח תפיסתו המקצועית. חשוב שייאמר בקול: חובת הזהירות אינה בגדר "ראה הוזהרת שלא תחשוב אחרת ממני". בשוק ביטוחי הבריאות בו קיימות, נכון להיום, לפחות שתי פוליסות ביטוח לניתוחים פרטיים בישראל – אך טבעי כי יהיה מי שיאמין שפוליסה מסוימת מבין השתיים נכונה יותר עבורו. כל עוד זהו המצב ולצד פוליסת "שקל ראשון" משווקת גם פוליסת "משלים שב"ן" הרי שהדעות מגוונות; משכך, טוב יעשה השומע דעות לכאן ולכאן, ייוועץ ויפעל לשם קבלת החלטה ראויה לו ולמשפחתו.

בשעת האמת בקרות מקרה הביטוח. לא פעם ניסיונו של סוכן הביטוח נסמך על חוויות אישיות שהוא עצמו או בני משפחתו חוו בממשק לעולם הביטוח. מכאן, שמשנתו המקצועית של סוכן הביטוח אינה יכולה להיות מושתתת על תמריץ כספי או טובת הנאה זו או אחרת; סוכני הביטוח יודעים זאת היטב ומשכך הם פועלים לשם ניהול מערכת יחסים ארוכת טווח עם לקוחותיהם הנזקקים לשירותי ביטוח מקצועיים על-ידם; אחרת, איך שלא נהפוך זאת - זה פשוט "לא תופס מים". חובת הזהירות וחופש הביטוי המקצועי גישה זו של ניהול מערכת יחסים ארוכת טווח תוך שימוש במקצועיותו של סוכן הביטוח עולה בקנה אחד עם חובת הזהירות החלה על איש המקצוע. היסטוריית הפסיקה המשפטית קבעה כי בעל מקצוע חב חובת זהירות כלפי אדם הנזקק לשירותיו המקצועיים (ראו: המ' וינשטיין נ' קדימה אגודה שיתופית 106/54 חוסיין אסעד עלי נ' רחמים 341/80 ; ע"א בע"מ )1978( אמנון שלוס נ' רגומי 3214/98 ; ששון בע"מ). עיקרון זה הוחל אף לגבי סוכני ביטוח ; ע"א יעקב לוי נ' פואד דאגר 265/70 (ע"א 5695/06 רע"א מוריה נ' איסחרוב; 855/86 ). הנה, אף ללא קשר בהא סייף נ' פוזי מרעי להוראה הרגולטורית בדבר התאמת צרכים, הציפייה מסוכן הביטוח לעשות שימוש במיומנותו המקצועית ובזהירות ראויה תוך הסתמכות על הכללים המקובלים בעסקי הביטוח, ומשכך החלטה בדבר המלצה על רכישת מוצר ביטוחי זה או אחר עליה להיות מותאמת לצרכי הלקוח הרלוונטי. למען האיזון, ייאמר בהגינות - הוראות רגולטוריות מקומן חשוב לצורך בניית תשתית וסביבת עבודה ראויה לטובת ציבור המבוטחים ולא פחות חשוב מכך, עבור בעלי הרישיון - אלו הפועלים בממשק מול ציבור המבוטחים. חובותיו של סוכן הביטוח כלפי המבוטח, בין שהן מכוח הוראות רגולטוריות ובין שהן מכוח

משמש יועץ מקצועי ללשכת עו"ד יניב מאיר סוכני ביטוח בישראל

15

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

16

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

מדינת ישראל לא לומדת מניסיון: השלכות הרפורמה בביטוחי הבריאות הפרטיים ישראל MDRT , לשעבר יו"ר ארגון TOT , סו"ב נאוה ויקלמן

שהינו חוזה אשר לא ניתן לשינוי. זאת ועוד: גם במסגרת הרחבת שירותי הבריאות לא ניתנים כל השירותים הרפואיים הנדרשים נדרשת ובחלקם השתתפות עצמית מצד החולה. ההשלכות הציבוריות של הרפורמה אחרי שיישרנו קו ביחס למהותם של "השב"נים", עלינו לשאול מהן השלכות תיעדוף השב"נים על-חשבון ביטוחי הבריאות הפרטיים? האם הן עונות על טובת המבוטחים? על האינטרס הציבורי? אתמקד בארבע השלכות מרכזיות כדלהלן: איכות וזמינות שירותי הבריאות – המערכת הציבורית מותחת את יכולותיה עד הקצה, בהתאם למגבלות מקורות המימון מהמדינה. בין אם מדובר בהיקף הצוותים הרפואיים, בן אם מדובר בהשקעות כספיות בהתאם להתפתחות הטכנולוגית ובין אם המדובר בעומס ובתורים האין סופיים, ברור מאליו כי איכות וזמינות השירות יאתגרו עוד יותר את יכולתן של קופות החולים לעמוד בדרישות הרפואיות של הציבור, קל וחומר במקרים דחופים ומורכבים. היקף שירותי השב"ן – מסגרת הביטוחים המשלימים משתנה מעת לעת, בהתאם

מדינת ישראל לא לומדת מהניסיון. היא למדה ממגפת הקורונה, שהעצימה את הצרכים הרפואיים של אזרחי ישראל, היא לא לומדת מהניסיון על-רקע לחצים חסרי תקדים על מערכת הבריאות הציבורית בעת הזו, בתקופה 7- מורכבת וקשה מאי-פעם, בעקבות אסון ה באוקטובר. הנה, בתחילת חודש יוני נכנסה לתוקף הרפורמה בביטוחי הבריאות הפרטיים, במטרה לנסות ולהצר שוב את הביקוש לביטוחים אלו, במיקוד על פוליסת הבריאות "מהשקל הראשון". כידוע, מדובר בכיסוי אשר מאפשר למבוטחים לבצע ניתוחים באופן פרטי, ללא תלות הניתנת להם במסגרת חוק ביטוח הבריאות הממלכתי. מנגד, קיים ביטוח משלים שב"ן (שירותי בריאות נוספים), שיש לומר ביושר כי הוא זול יותר, אולם בהזדמנות זו כדאי לרענן מעט את הזיכרון ולתהות לגבי מהותו. , בעקבות תיקון לחוק 1998 השב"ן נולד בשנת ביטוח בריאות ממלכתי. התיקון נתן בידי קופות החולים את הזכות להרחיב את סל שירותי הבריאות בתמורה לתשלום דמי חבר נוספים לקופות עצמן ובתנאי מפורש ששירותים אלה אינם כלולים בסל הבריאות הממלכתי. אותם שירותים אף השתרשו בציבור תחת המונח המטעה: "ביטוח משלים", למרות שה"שב"נים" למיניהם אינם ביטוח, כי אם תקנון הניתן לשינוי ו/או להקטנת הכיסויים מעת לעת על ידי קופות החולים, להבדיל מביטוח הבריאות הפרטי,

17

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

ההזדמנות לחברי לשכת סוכני הביטוח להנות יותר

למימוש במגוון רשתות ₪ 100 מתנת הצטרפות

ביטוח נסיעות לחו״ל ימי ביטוח נסיעות לחו״ל חינם, 5 ללא הגבלה במספר הנסיעות*

הטבות והנחות מיוחדת במעמד החיוב במגוון בתי עסק ברחבי הארץ באתר המועדון https://insurance.style.co.il

הטבה בדמי כרטיס פטור קבוע כל תקופת החברות בלשכה

+30 חיוב מט״ח בתנאי שוטף על עסקאות בחו״ל, לרבות משיכות מזומן בחו״ל*

הנחה בעמלת 50% המרת מט"ח בכל המטבעות, ברכישות ומשיכות מזומן*

TOPCASH החזר כספי על קניות באתרים מובילים בארץ ובעולם!*

הטבה בכניסה * לטרקלין דן בנתב"ג

בנוסף, הטבות בלעדיות רק למזמינים כרטיס אמריקן אקספרס:

Membership Rewards® תוכנית ההטבות הבלעדית צוברים נקודות והופכים אותן למגוון רחב של הטבות בלעדיות, קולינריה, הופעות, טיסות, בתי מלון ועוד

הטבות בונוס 1+1 איתן ניתן ליהנות מהטבות כמו לקולנוע, ארוחות בוקר בהנחה, מגוון הופעות ועוד

שותפים בינלאומיים ניתן להמיר את הנקודות שנצברות בכרטיס למגוון חברות תעופה ובתי מלון מהמובילים בעולם: KLM -Air France ,Marriott Bonvoy ואל על Delta Airlines ,Hilton Honors

KSP הופכים את הנקודות שנצברות בכרטיס להנחות על מגוון המוצרים KSP באתר ובסניפי רשת

אתר ייעודי וייחודי המאפשר המרה פשוטה של הנקודות להנחות בטיסות, חופשות ומלונות. ניתן לממש את הנקודות בכל חברות התעופה ולכל היעדים!

18 הנחה בדמי כרטיס עד להודעה חדשה. *מתנת ההצטרפות תוענק בהנפקת כרטיס אשראי חדש במועדון בלבד, המתנה הינה אחת לת.ז 100% - *הטבה בדמי כרטיס - במסגרת חברותך במועדון הנך זכאי ל למבחר רשתות ובתי קפה, רשתות אופנה, ספורט, ₪ 100 ותשלח לאחר שימוש ראשון בכרטיס, המתנה תשלח לנייד המעודכן במערכות ישראכרט, למאושרי בנקאות בתקשורת, המתנה הינה שובר דיגיטלי בסך מוצרים לבית, מתנות ועוד. *הטבות נתב"ג – הטבת לה פרינה זמינה למחזיקי כרטיס ישראכרט בלבד. ללקוחות ישראכרט הבחירה להטבה אחת מבין האפשרויות, בהתאם לתנאי כל הטבה באתר, אחת לחודש. ומעלה בכרטיסך במועד החיוב האחרון. במידה וניצלת ₪ 4,000 בלבד. הזכאות הינה לכניסה אחת בחודש (בין מועדי חיוב) בכפוף לביצוע עסקאות בבתי עסק בסך של ₪ 30 הכניסה לטרקלין דן בעלות של בלבד. הכניסה לטרקלין ₪ 99 - , באפשרותך ליהנות מכניסה ב ₪ 4,000- ) לטרקלין בחודש מסוים, או שסך הרכישות החודשי בכרטיסך במועד החיוב האחרון הינו פחות מ ₪ 30( את זכאותך לכניסה במחיר מוזל דן בהצגת הכרטיס וכרטיס עליה למטוס, השהייה מוגבלת עד לשעתיים. למימוש ההטבה יש להוריד קוד הטבה באפליקציה באתר ישראכרט / אמריקן אקספרס. פרטים נוספים באתר ישראכרט/ אמריקן או עד גמר המלאי, לפי המוקדם 31.12.24 הטבות בחודש ,תוקף ההטבה עד 4 רכישות בכרטיס ועד ₪ 3,000 או עד גמר המלאי, לפי המוקדם מבניהם. הטבת בונוס על כל 31.12.24 אקספרס. תוקף ההטבה עד ימי ביטוח חינם בכפוף לתקנון ולתנאי הפוליסה המלאים. יש להפעיל את הביטוח 5 ללא הגבלה במספר הנסיעות, בכל נסיעה עד 85 מבניהם.*הטבת ביטוח נסיעות לחו"ל - ללקוחות תושבי ישראל, עד גיל ניתן על ידי TOPCASH ההטבות הינן למשלמים בכרטיס ישראכרט המונפק ע"י ישראכרט/אמריקן אקספרס. שירות 03-6364686/03-6381919 : לפני כל נסיעה לחו"ל באתר האינטרנט באזור חו"ל או בטלפון , פרימיום אקספרס בע״מ שומרת לעצמה את הזכות לשנות או לבטל את החברות Membership Rewards חברת קאשדו וטכנולוגיות בע״מ, בכפוף לתנאים המפורטים באתר. בכפוף לתקנון תכנית ההטבות נקודות לכלל לקוחות אמריקן אקספרס) ויחס המרה מועדף 390 הנחה (במקום 10$ = MR נקודות 250 השותפות ואת יחסי ההמרה בכל עת וללא הודעה מוקדמת. *יחס המרה מועדף באתר אקספרס פליי לכלל לקוחות אמריקן אקספרס) פרטי ההטבות והתנאים המלאים באתר הצרכנות של המועדון ישראכרט/פרמיום אקספרס תהיה רשאית MR נקודות 29 נקודות מתמיד (במקום 50 = MR נקודות 11 באל על הנחה בעמלת עסקאות במטבע חוץ על רכישות בחו"ל ובאתרי אונליין בינלאומיים. 50% - לשנות ו/או להוסיף ו/או לבטל את ההטבות האמורות לעיל, בכל עת, לפי שיקול דעתה הבלעדי.*הטבה בעמלות מט"ח ההנחה תינתן מהעמלה המופיעה בתעריפון המנפיקה לאחר ההנחה (יחושב ע"פ שער יציג) . מטבע חיוב - חיוב שקלי. הטבה בעמלות המרה כוללות עמלת משיכת מזומן בחוץ לארץ ממכשיר אוטומטי/דלפק. כמו כן ככל שההטבה קשורה לצד ג' כלשהו ההטבה תשתנה/תבוטל בהתאם ובכפוף להסכמים הקיימים לישראכרט/פרימיום אקספרס בע״מ עם צדדי ג' – נותני ההטבות. *הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתם הבלעדי של ישראכרט בע"מ ו/או פרימיום אקספרס בע"מ ו/או ישראכרט מימון בע"מ ו/או הבנק המנפיק. *אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים .6/2024 והליכי הוצאה לפועל. מעודכן לתאריך להצטרפות מהנייד בסריקה 03-6364645 או בטלפון

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

מהחולים במחלות 30%- בעקבות המלחמה ו כרוניות העידו על החמרה במחלתם. כגודל המצוקות מקבל כיום ערך הבריאות משמעות הרבה יותר עמוקה ומוחשית לחיים עבורנו, מה שמחדד מסקנה בולטת אחת: ביטוח הבריאות הפרטי מחזק את יכולתן של מערכות הבריאות אל מול התגברות הצרכים הבריאותיים. מכאן, גם לא ניתן לנתק את אתגרי הבריאות בישראל על רקע אירוע השנה האחרונה ולקראת השנים הבאות. ביישום הרפורמה, המדינה למעשה נכנסת לנעלי "האח הגדול" ומחליטה מה טוב יותר לציבור, תוך הצבת העיקרון הכלכלי כחזות הכל מחד והתעלמות מהמציאות ומהשירות מאידך, במיוחד בתחום החשוב והרגיש ביותר – הבריאות. אלא, שהחיים הם לא תוכנית ריאליטי וכוונותיה של המדינה, טובות ככל שתהיינה, אינן הדרך הנכונה. מניסיוני רב השנים בתחום ביטוחי הבריאות אף אומר: הציבור ימשיך לתת את אמונו בסוכנות ובסוכני הביטוח ובשליחותם המקצועית והחברתית. כך היה, כך יהיה – בתקווה לבשורות ולימים טובים יותר.

לאילוצים עמן מתמודדות קופות החולים. אמנם מדובר בגופים ללא כוונות רווח, אך אין זה סוד, כי הקופות מתמודדות עם גירעונות כספיים. מהי המשמעות? במידה ויותר אזרחים יצרכו את השב"נים, כך האתגר הכלכלי של הקופות יוסיף יתעצם. ראו לדוגמה את הצטמצמותם המשמעותית של שירותי השב"ן בשנים האחרונות. האם מגמה זו תימשך גם בשנים הקרובות? נדמה, כי התשובה היא בראשית דבריי: זה מה שהניסיון מלמד... אולם המדינה, כאמור, לא לומדת מהניסיון. התייקרות ביטוחי הבריאות הפרטיים – הרפורמה גורמת לעליית מחירי ביטוח הבריאות הפרטי. על שום מה ולמה? מוצרי הבריאות הפרטית, כשכבת ההגנה המקיפה והמתקדמת ביותר, מוצעים כיום במחירים תחרותיים וברוב המקרים שווים לכל כיס. האם גיליונות האקסל של מובילי הרפורמה יכולים להחליף את פתרונות הביטוח הפרטי בעת מחלה או חלילה מצוקה רפואית? בצורך בקבלת שירות רפואי בזמינות ובאיכות הגבוהות ביותר? בחיים עצמם – ולא בגיליונות האקסל – הביטוח הפרטי עומד במבחן יומיומי ומוכיח עצמו בהקלה ובשקט נפשי למבוטחים, בשגרה וברגע האמת, במשברים בריאותיים. אתגרי הבריאות של מדינת ישראל - לא ניתן להתעלם מעיתוי הרפורמה בתקופה זו, מהקשות והמורכבות שידעה ישראל, לאחר באוקטובר. האסון הלאומי והמלחמה 7- ה המתמשכת משפיעים לצערנו גם על העומס במערכת הבריאות הממלכתית ועל שירותי 2023 הבריאות בקהילה. אך בסוף דצמבר נערך סקר מקיף וראשון מסוגו ביחס להשפעות התחלואה בציבור בעקבות השבת השחורה והמלחמה. מהנתונים עלה באופן ברור כי אזרחי ישראל חוו וחווים פגיעה בבריאות הנפשית לצד הבריאות הפיזית. כך לדוגמה, דיווחו על שינוי לרעה במצבם הבריאותי 31%

ישראל, MDRT לשעבר יו"ר ארגון נאוה ויקלמן, יו"ר ועדת בריאות וסיעוד ויועצת הנשיא לרגולציה ולכנסת.

19

ועידת הבריאות השנתית 2024 זה יעלה לנו בבריאות רפורמת הבריאות: איך זה משפיע על ביטוח התרופות שלי? סו"ב רועי אל-נר, חבר ועדת הבריאות בלשכת סוכני הביטוח

רפורמת ביטוחי הבריאות האחרונה, הביאה לשינויים משמעותיים בכיסוי התרופות ויש לה השפעות חיוביות ושליליות על המבוטחים. היתרון העיקרי, הוא אחידות רבה יותר בין חברות הביטוח, אך החיסרון הוא התייקרות משמעותית של מחירי התרופות רפורמת הבריאות האחרונה, שנכנסה לתוקף הביאה לשינוי אחד משמעותי, 1/6/2024- ב שייתכן ולא נתנו עליו מספיק את הדעת. זהו השינוי והאחידות של חברות הביטוח, לגבי כיסוי התרופות ונספח הרחבה לתרופות. מה היה לנו עד עתה? מורכב 2024 סל שירותי הבריאות לשנת 94 מיליון ש"ח וכולל בתוכו 650 מתקציב של סוגי תרופות בלבד (מתוך חוזר מנהל הכללי ). שאר מרכיבי הסל הם טכנולוגיות 14/03/24 רפואיות וסוגי בדיקות הנכללים בתוך הסל. ביטוח תרופות הוא כיסוי ביטוחי שניתן במסגרת הביטוח הפרטי, אותו ניתן לרכוש מחברות הביטוח והוא מתווסף לכיסוי הביטוחי שמוענק במסגרת ביטוח הבריאות הממלכתי או במסגרת הביטוח המשלים של קופות החולים (במידה וקיים). הכיסוי מעניק מימון לרכישת תרופות מצילות חיים ומאריכות חיים שאינן כלולות בסל הבריאות. קופות החולים במסגרת השב"ן (שירותי בריאות נוספים), אינן יכולות להציע מימון לתרופות

מאריכות או מצילות חיים שאינן בסל הבריאות עבור מבוטח ספציפי. הכיסוי עשוי להכיל גם תרופות שכלולות בסל הבריאות, אך מיועדות לטיפול במחלה אחרת מזו של המבוטח, ולכן המבוטח אינו זכאי להן בסל הבריאות.

טרם כניסת הרפורמה לתוקף, לחברות הביטוח הייתה אפשרות לייחד את כיסוי התרופות בצורה כזאת, שיתרום ללקוחות באפשרות להשיג תרופות שלא בסל, או תרופות יתום, או כל שיפור אחר שחברת הביטוח יזמה לטובת מבוטחיה. לטובת מי שלא בקיא במינוחי התרופות, נספר ,)Orphan Drug : כי תרופה יתומה (באנגלית היא תרופה שמוערך שמספר הנזקקים לה, יהיה קטן באופן שההוצאות הכרוכות בפיתוחם עולות על הרווחים הצפויים משיווקם. התרופות היתומות הן לרוב יקרות מאוד. מהו השינוי בעקבות הרפורמה? מלבד האחידות הגדולה שקיימת כיום בין חברות הביטוח בגובה הכיסוי לתרופות ש"ח המתחדש כל שנתיים, כיסוי 3,000,000 התרופות החדש שכולל בתוכו את מרכיב ג', מה שלפני, ברוב החברות היה נרכש 29- ה כנספח לכיסוי התרופות הבסיסי. החיסרון הגדול בשינוי, הוא בעיקר התייקרות המחירים שגולמה בתוך הסיכון החדש של

20

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

של עותק גן בריא במקום הגן החסר, שגורם למחלה הקשה. התרופה ניתנת בעירוי, והיא מיועדת לטיפול מיליון ש"ח 7.6- חד-פעמי לכל חולה. מחירה כ לטיפול אחד - המחיר היקר ביותר של תרופה בהיסטוריה של פיתוח התרופות. בישראל חולים במחלה בכל הגילים, ולפי 130- כ ילדים 20-15 הערכות הרופאים יש בישראל בני שנתיים החולים במחלה. כמובן שקיימות דוגמאות רבות של תרופות שהלקוחות שלנו זקוקים להן על מנת שיוכלו להחלים ולחזור לבריאותם התקינה. וכאן נכנסת שאלה מקצועית והמוסרית: האם, ולמרות הגבלת כפל הביטוח, ולאור התייקרות מחירי התרופות בעולם, הכיסוי המוצע כיום בחברה אחת מספיק? להשקפתי, לכל רפורמה יש שני צדדים: » הצד שהמחוקק מכוון אליו: במקרה האחרון הוא ביטול כפל הביטוח. » הצד השני במקרה הנוכחי: הפגיעה בציבור המבוטחים ובתחרות במסווה של "שיפור" התנאים. על כן, ישנה חשיבות בעיניי להעלאת הנושא על סדר היום הציבורי, וקיום דיון מעמיק יותר בסוגיה זו.

החברות, בעיקר בשל עליית מחירי התרופות. הדבר גרם לכך שהחברות השיקו מוצר תרופות חדש שיתחדש כל שנתיים, במקביל לכיסוי התרופות שנמכר טרם כניסת הרפורמה .2024 לתוקף, באוקטובר כלומר, בפועל נוצר כאן "דור ביניים" לכיסוי התרופות הקודם, דבר שאנו סוכני הביטוח, נצטרך לתת עליו את הדעת בעת מכירת כיסוי תרופות חדש, ללקוח שקיים לו כיסוי תרופות טרם הרפורמה. חברות הביטוח ייקרו את מחיר הכיסוי בכ- בממוצע, ובחלק מקבוצות הגיל, חווים 15% בפרמיה החודשית, 30%- התייקרות של מעל ל למרות שלא חל שינוי, ובעיקר לא משמעותי, בהיקף הכיסוי. מה יקרה בפועל? לצורך הדוגמה, קיימת תרופה בשם טיבסובו לטיפול בלוקמיה ivosidenib שמכילה מילואידית מסוג מסוים. התרופה איננה רשומה בארץ וניתן לרכוש אותה באמצעות סעיף ג' מייבואני תרופות שאינם רשומים בארץ. 29 אלף ש"ח בחודש. 100- עלות התרופה היא כ על פניו, כל מבוטח שיזדקק לתרופה יסתפק בכיסוי התרופות הקיים היום. אך מה יגידו ההורים של הילד עם מחלת וזקוקים לתרופה SMA ניוון השרירים הנדירה היקרה בעולם, זאת לאחר שהרופאים שלהם בבית החולים איכילוב קבעו שהם מתאימים לקבלת התרופה הגנטית זולג'נסמה .)ZOLGENSMA( התרופה אושרה על ידי רשות המזון והתרופות ) כתרופה גנטית פורצת FDA- האמריקנית (ה דרך, שניתנת כטיפול חד-פעמי רק עד גיל שנתיים, ואשר מביאה, על פי המחקרים, לריפוי מלא של המחלה על ידי הכנסה לגוף

חבר ועדת הבריאות רועי אל-נר, סוכן הביטוח בלשכת סוכני הביטוח, לידור נ.ע.ר סוכנות לביטוח בע"מ.

21

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

וזמין מקצועי מענה

חדש!

והתאמת חיבור ללקוחותיך רפואי שירות

VIP שירות ביטוח לסוכני רפואה ויועצי

והכוונה סיוע הנדרש הרפואי לשירות

התחייבויות והפקת זכאות בדיקת ביטוח חברות מול

אולטרסאונד מכון

עור וגידולי מלנומה מרכז

CT דימות מכון

תחומית - רב לכירורגיה מרכז

( מיפויים ) גרעינית לרפואה מכון

וכימותרפיה אימונותרפיה מכון

הגבר לבריאות מרכז

השד לבריאות מרכז

גסטרואנטרולוגיה מכון

מומחים מרפאות

מידע מוקד ביטוח לסוכני רפואה ויועצי

זמינים אנו ומידע שירות לכל שיווק מנהלת - זלצר לריסה

054-6515023 :’ טל

054-3322749 :’ טל

22

larisaz@mcra.co.il : ל ” דוא

marketing@mcra.co.il : ל ” דוא

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

כשחיים נותנים רפורמה: איך להפוך את השינוי לרווחי לסוכנים סו"ב איגור מורי, יו"ר ועדת בריאות לשעבר בלשכת סוכני הביטוח

המכר לכל בית אב. אותה עליית המחיר של כיסוי הקטסטרופות הופכת גם עסקה שלא כוללת ביטוח ניתוחים ובעלת לכדאית משקל עסקי לסוכני הביטוח. עמלת ההיקף

בחודשים האחרונים, העיתונות מלאה במאמרים התוקפים את הרפורמה בענף ביטוח הבריאות מצד אחד, ומשבחים אותה מצד שני. קראנו כבר את כל ההסברים על כך שהפוליסות אחרי הרפורמה מאפשרות פחות זמינות ללקוחות ומנווטות את כולם לכיסויים אחידים, כמו בגדי העבודה של פועלי בניין צפון קוריאניים. קראנו גם את הסיפורים על הוזלת הוצאות הביטוח בעשרות שקלים לכל משפחה. חלק מהמלל הרב שנשפך עליכם נכתב גם בין היתר על ידי עבדכם הנאמן. הפעם אני לא רוצה לכתוב לא בזכות הרפורמה ולא בגנותה. הרשו לי במאמר הזה לא להתייחס לכל התהליך העגום הזה בתור אזרח או אפילו בתור איש מקצוע. רק כבעל עסק אני כתוב את הטקסט הבא על כל סעיפיו. תסלחו לי על הציניות אבל בואו נראה איך הרפורמה האחרונה הפכה את ענף ביטוח הבריאות לרווחי יותר ומקור הכנסה אפילו טוב יותר מבעבר. עליית המחיר ההבטחות להוזלת המחירים הביאו בפועל לעליית המחירים. לא סתם עליית מחירים ממוקדת, אלא כזאת שהקיפה כמעט את כל מוצרי ענף שיפוי הוצאות בריאות. הרי חשיבות ביטוח הבריאות לא ירדה, אלא עלתה ותמשיך לעלות. ומכך שסך העסקה הממוצעת של הסוכן עם הלקוח תעלה בפועל או לפחות לא תרד. רכיב כיסוי משלים שב"ן התייקר ביחס לעבר ובכך מקזז את ירידת היקף העסקה יחסית לכזו שבעבר כללה כיסוי "משקל ראשון". עליית מחיר שאר הרכיבים מעבירה את המאזן לצד השיפור העסקי ברמת כמות

הרפורמה האחרונה הביאה עמה את ההנחה ארוכת הטווח, שכעת לא יכולה להיות פחותה מעשר שנים. זהו סעיף מועיל ללקוח המאפשר שקיפות והגינות בהחלטת הרכישה. מבחינת סוכני הביטוח, החלק הזה של הרפורמה מביא לסיום המדיניות רבת השנים של חברות הביטוח להטיל את רוב עלות ההנחה על כתפי הסוכן. הנחת שנה א' הגרנדיוזית לא רק פגעה ביכולת הלקוח להבין את המחיר האמיתי של המוצר הביטוחי, אלא גם חיסלה למעשה את רוב עמלת ההיקף, אותה עמלה שבלעדיה אין לחלק מהסוכנים יכולת לממן את הוצאות העסק לגיוס הלקוחות. כעת התחרות בין החברות מי יתן הנחה טורפנית יותר נגמרה, והעסק יהיה בריא ויציב יותר. יש רק לקוות שהנחות קבועות לטווח ארוך יהפכו לנוהל מחייב גם מעבר לענף ביטוח הבריאות. כפיית המעבר למשלים שב"ן התייחסות של הרגולטור ללקוח כאילו היה ינוקא חסר דעת שיש לכפות עליו הגנות ולבטל את החלטתו שאותה קיבל רק לפני מספר שנים עלולה להביא לתוצאה מעניינת. אם נניח שהלקוח אינו ינוקא חסר ההגנות כפי שמצטייר

23

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

מביאה לכם מהפכה של ממש בעולם ביטוחי הבריאות. MediMe AI בלחיצת כפתור אחת, תוכלו לנתח, להשוות ולהציג מידע מקיף על ביטוחי הבריאות, הנספחים, הזכאויות וההחרגות של לקוחותיכם ומידע מקיף על המתחרים. התוצאה? מכירות גבוהות יותר, שימור לקוחות משופר ושירות ברמה שטרם הכרת.

MediMe AI הגדילו את הביצועים עם מכירות -

מזניקה אתכם קדימה עם: MediMe AI ללא תהליכי מכירה ארוכים ומייגעים. - השוואה אוטומטית לכל הפוליסות בשוק, כולל אלו שאינכם מכירים ניתוח מיידי הצעות מותאמות ללקוח בדיוק לפי צרכיו, כולל - הצעת כיסויים - Up-Sell חסרים למכירה ללקוח. דו"חות השוואה ברורים ושקופים ללקוח. שקיפות מלאה -

התוצאה: שיעורי המרה גבוהים יותר, חיסכון בעלויות רכישת לקוחות ושיפור משמעותי בגרף המכירות.

, אתם תמיד צעד אחד לפני המתחרים: MediMe AI עם - ניתוח מהיר של כל הצעה מתחרה. השוואה מיידית – הצגת היתרונות של הפוליסה הקיימת בצורה ברורה ושקופה כולל דוח יתרונות ללקוח. שמרו על לקוחותיכם בקלות וביעילות! שימור הלקוחות -

התוצאה: שביעות רצון לקוחות בשיא, שיעורי שימור גבוהים, ומוניטין שמדבר בעד עצמו!

טיפול בתביעות ברמה אחרת מהפכת השירות:

בכל פעם מחדש. שכחו מזמני המתנה שירות מהיר, מדויק ועקבי - מביאה את העתיד MediMe AI ארוכים של הלקוחות ומידע לא אחיד. לשירות הלקוחות: כל הכיסויים הביטוחיים של הלקוח בלחיצת כפתור. מידע זמין - מידע אחיד ומדויק בכל פנייה. עקביות מושלמת - הפחתה דרמטית בזמני הטיפול במידע בנושא תביעות. יעילות מקסימלית -

התוצאה: לקוחות מרוצים יותר, תהליכי עבודה יעילים יותר, ואמון לקוחות שמגיע לשיאים חדשים!

סוכנים עצמאיים, סוכנויות, בתי-סוכן וחברות ביטוח! . MediMe AI אל תישארו מאחור. הצטרפו לעידן החדש של ביטוחי בריאות עם זה לא רק כלי - זו ההזדמנות שלכם להוביל את השוק!

יכולה להעצים את העסק שלכם! MediMe AI פנו אלינו עוד היום וגלו כיצד

24

https://medime.ai

medimesystem@medime.ai

053-7953686

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

הביאה לצמיחה מרובה של מינויי שירותי הבריאות החוץ-ביטוחיים והחברות שמספקות אותם. מנויים מגוונים ועשירים בתוכן מסייע פותחים צוהר חדש בפני הלקוחות שזקוקים לכל סיוע אפשרי בתוך עולם שירותי הבריאות. בית העסק של סוכני הביטוח יוכל להשתלב ככוח עיקרי ומניע בענף הזה ולמצוא בו מקור הכנסה חדש ולא מבוטל. העיסוק בו שונה מזה שהורגלו אליו הסוכנים, גם ברמת האחריות המקצועית הלא מבוטחת וגם בהעדר הגנת הרישיון, אך יהיה כנראה נכון לשקול בחיוב שילוב הענף הזה בעסק. קריסת מערכת הבריאות הציבורית והסמי-ציבורית. הרגולטור הישראלי הולך לגלות בפליאה רבה שמה שלא הצליח בקולחוז הסובייטי סביר שלא יניב הצלחה מרובה בקיבוץ הישראלי. תיכנון המיקרו-כלכלי מרכזי על ידי מוסדות הביורוקרטים המנותקים מצרכי השוק לא עבד בעבר, לא עובד כעת ולא יעבוד בעתיד. מדינת ישראל שהביאה את הרפואה הציבורית אל סף רעב והגבילה את זמינותה באופן קיצוני נכנסת כעת באלגנטיות של שופל לשירותי הבריאות הנוספים. שירות שהיה פעם סמי פרטי הופך לסמי-ציבורי, ורבבות החולים שטופלו על חשבונם במערכת הפרטית בעזרת הביטוח נדחסים בכפיה בחזרה אל השב"נים של הקופות. ההצלחה של המהלך הזה תהיה כל כך מרשימה שאנו כנראה נהיה עדים לנהירה של הלקוחות האמידים אל הרפואה הפרטית. התנועה הזו, שרק תתגבר כאשר שב"נים ידעכו אל תוך הקופות, יכולה להיות זרז עסקי משמעותי מאוד של סוכנות הביטוח של הקוראים שלי. מכיוון שאני אופטימי חסר תקנה, גם כעת אני משתדל להיות כזה ולכן למרות הפסימיות הרבה שלי כאזרח וכאיש מקצוע, לפחות כאיש עסקים אני אופטימי ואף יותר מתמיד.

בעיני הרגולטור, אלא מקבל החלטותיו על סמך ידיעתו את מערכת הבריאות, הרי שלא בטוח שהוא ישלים עם המעבר הכפוי. סביר כי במהלך השנים הקרובות יתפלא הלקוח שבחר בכיסוי ניתוחים משקל ראשון כי דעתו בוטלה למעשה על ידי הרגולטור "הכל יודע". אולי יגלה על כך מהשיחה עם הסוכן, אולי כתוצאה מהתביעה שתתנהל באופן שונה ממה שהובטח לו. לבסוף, סוכן הביטוח כבעל העסק יקבל לרשותו לקוח שפתוח להתאמות הסימן הראשון לכך שהניתוח הצליח והחולה מת היה ביטול כיסוי הניתוחים בביטוח הקולקטיבי של עובדי קופת החולים הכללית. הביטוח הקולקטיבי הוותיק שלח את העובדים לרכוש את תכנית המושלם ולהמתין בתור ביחד עם כולם. אולי חשבו בעלי הפוליסה כי לעובדי הקופה ישנם קשרים מרובים במערכת ולכן אין להם צורך בפרוטקציה או בכיסוי הביטוחי. לעובדים בארגונים אחרים שיפגעו בצורה דומה הנזק יהיה כבד יותר. חברי ארגון המורים, שעד כה קיבלו כיסוי תרופות בחינם קיבלו לאחרונה הודעת חידוש המודיעה כי הארגון לא ישלם יותר את העלות והיא מוטלת מעתה על ארנקם של המורים. סביר כי חלקם הלא מבוטל כלל לא קראו או הבינו את המכתב וכך יאבדו בעוד זמן לא רב את הכיסוי. כל הדוגמאות האלה הן רק מהזמן האחרון והאירועים האלה רק יתרבו. חלק מהמעסיקים יראו בעלות הגדלה של ביטוחי הבריאות נטל כבד מדי. סוכני הביטוח שהעסק שלהם מבוסס על מכירת הפוליסות האישיות עלולים לגלות כי כמות הלקוחות הפוטנציאליים שלהם גדלה באופן חד. תכניות בריאות לא ביטוחיות למרבה הפלא, דווקא עליית המחיר של כיסוי הבריאות וכתבי השירות של חברות הביטוח הנדרשות ומבקש אותן. דעיכת הקולקטיבים

25

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

ערכים קודמים לנפרעים סו"ב אורון מכלוף, יו"ר הוועדה לקשרי סוכנים

שוב, רפורמת הבריאות כמשל, והפעם הרגולציה, שלא משאירה מקום לספק ביחס לאג'נדה המקצועית שלה, בבחינת: "זכות הבחירה להישאר בפוליסות שקל ראשון היא למראית עין בלבד, ואנחנו עלולים לבוא חשבון עם מי שיעז לחשוב אחרת מאיתנו..". שוב ספוילר – אפשר ש"החוצפה" של מי מסוכני הביטוח לחשוב ולהתנהל אחרת מעמדת הרגולטור, תימנע את כישלון רפורמת הבריאות אלה ימיה הראשונים של רפורמת הבריאות. מוקדם לקבוע אם זו תתגלה כבשורה, או שמא תיחשב ככישלון חרוץ. נצטרך לפחות שנה כדי להיות חכמים (לאחר מעשה..). זה כמובן לא מונע מ"מומחים" בענף לקבוע כבר בעת הזו, שהרפורמה בבריאות היא הדבר הטוב ביותר שקרה לביטוחי הבריאות, בעוד ש"מומחים" אחרים סופרים את ימיה של רפורמת הבריאות לאחור. גם לאלו וגם לאלה אין ספק שכוונת המכוון היא טובה, אבל כאמור, נצטרך זמן כדי לקבוע אם הכוונות הטובות הצעידו אותנו לגן עדן, או שמא לגיהינום, ולא רק מטאפורית. כבר ציינתי במאמר קודם שמשפחתי ואני נשארנו בפוליסת "שקל ראשון" – אין עדות טובה מזו לגבי האג'נדה המקצועית שלי. מה שנכון לי ולמשפחתי, נכון גם ללקוחותיי. אלא שהרגולטור בשלו, והוא כאמור, לא נותן לעובדות לבלבל אותו – אם אני דוגל באופציה של "שקל ראשון", צריך לבדוק את המניעים שלי..

אחוז 50-60 , להערכתי והסוכנים מהסוכנות חושבים כמוני, וזה 40-50 - אומר ש אחוז סוכנים אחרים בענף חושבים אחרת 40-50 ממני. אותם אחוז חשבו אחרת ממני עוד לפני רפורמת הבריאות,

והמליצו ללקוחותיהם על אופציית "משלים שב"ן" כבר אז, מתוך אג'נדה מקצועית עניינית, וכפונקציה של מציאות שוק והאיזונים הטבעיים המתקיימים בו. כמנכ"ל של בית סוכן אנחנו מעודדים דרור חשיבתי בקרב המטאורים, הן בקרב אלה הדוגלים ב"שקל ראשון" והן בקרב אלה הדוגלים ב"משלים שב"ן", כשהמוטו הוא "מקצוענות ללא פשרות", וקבלת החלטות שניתן יהיה להגן עליהן בעתיד. הלקוחות מצדם מחפשים פתרונות ולא מוצרים, ומשכך, המשימה שלנו כסוכני ביטוח הוא לראות את לקוחותינו ב"ראיית לקוח" (ולא ב"ראיית מוצר"), בעוד האתגר שלנו הוא להגן כלכלית על לקוחותינו ובני משפחתם מפני כל סיטואציה ביטוחית. אל מול הפן המקצועי לעיל, אנחנו נדרשים להתנהלות עסקית, ולרוב בתנאי חוסר ודאות. בין אם נרצה ובין אם לאו, הרגולציה היא חלק מכללי המשחק בענף. טענתי בעבר, זה נכון בהווה, וככל הנראה גם בעתיד, שלרגולציה תפקיד חשוב בענף, ובסופו של יום, הרגולציה טובה לענף. מנגד, אני גם טוען בתוקף שהרגולציה היא היא המחולל של עליות

26

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

בלס"ב היא אמנם זכות, אלא שבמציאות העסקית של ענף הביטוח, זו גם חובה. לשכת סוכני הביטוח היא הגוף היחידי שמייצג סוכני ביטוח, ונכון לנו סוכני הביטוח שגוף זה יהיה חזק ככל האפשר אל מול אתגרי הרגולציה, כמו גם מול האתגרים שמציבות לנו חברות הביטוח. לסיום, כמו קאטו הזקן, אני אציין את עשרת הדיברות שמובילות אותי בענף הכל כך מיוחד שלנו: עשרת הדיברות לסוכני הביטוח, שמשלבים יעדים שרק השמיים הם הגבול להם, והדרך להשיגם היא דרך ארץ. הוא הדיבר הראשון "ערכים קודמים לנפרעים" והוא "עמוד האש" באג'נדה הערכית והעסקית שלנו, ואני מבקש להאיר את הזווית שלי – ככל שנתמקד בעשיה ערכית, התוצאה תהיה צמיחה כלכלית. "לחשוב כסוכני ביטוח ולהתנהל כאנשי הוא דיבר תזכורת למהות המקצועית עסקים" של עיסוקנו מחד גיסא, ומפת דרכים להתנהלותנו העסקית מאידך גיסא. "פגישה פרונטלית מגדילה את הסיכוי למכירה היקפית, מעמיקה את הזיקה ומאריכה את הוא ניסיון לתקן את נזקי הקורונה – המח"מ" הכירו את לקוחותיכם מקרוב, חבקו אותם, כי הם הנכס הכי חשוב שלכם. "חשוב להגדיל את מספר הלקוחות, חשוב , יותר להגדיל את תוצר הארנק מכל לקוח" או במילים אחרות – הלקוח יממש את תוצר הארנק אתכם ובלעדיכם, ונכון שזה יקרה אתכם, כדי שתוכלו להעניק לו הגנה וודאית .360 של

המחירים בענף. שוב, זה מגרש המשחקים, אלה כללי המשחק, וכאנשי עסקים, אנחנו נדרשים לאתגרים ניהוליים רבים, ומצופה מאיתנו גם לנצח, עבור לקוחותינו ועבורנו. למי מאיתנו שיש ספק, אנחנו ננצח, ולו לנוכח המוטו הבסיסי – אין ענף ביטוח ללא סוכני ביטוח, נקודה. פעילותי בלשכת סוכני הביטוח בשנתיים האחרונות חשפה אותי לסוכני הביטוח של העידן החדש – צעירים, מקצועיים, דיגיטליים ודינמיים. חלק מהרפורמות עשו טוב לשוק, במיוחד בכל הקשור להון האנושי ולהשכלה המינימלית הנדרשת כדי להתהדר בתואר "סוכן ביטוח". והיום יותר מתמיד אני יכול להעיד ממקור ראשון – התואר "סוכן ביטוח" הופך להיות שלם, רק שמתלווה אליו תחושת השליחות. אני לא יכול לטעות, כי זו המציאות היומיומית שלי בענף – להיטיב עוד ועוד עם הלקוחות, וככל שנדרש, גם להילחם למענם. בהינתן שלעולם יהיו עיתונאים פופוליסטים שלא יתנו לעובדות לבלבל אותם, והם לעולם יחזרו ל"תחביב הישן והטוב" להשמיץ את סוכני הביטוח, אז לנו לא נותר אלא להיות על תקן "והשיירה עוברת" ולהמשיך לעשות טוב ורק טוב למען הלקוחות שלנו. האמירה שאין ענף ביטוח ללא סוכן ביטוח נכונה, וככזאת היא יכולה להתקיים אך ורק אם נשמור על הערכים, בטח הכבוד ההדדי והקולגיאלי ביננו, ובביחד שלנו נוקיע מתוכנו כאלו שפוגעים בשמנו הטוב, גם אם הם בשר מבשרנו! אני מבקש לנצל את המעמד ולקרוא לכל סוכני הביטוח הפעילים להצטרף ללס"ב – כוחנו כסוכני ביטוח הוא באחדותנו. חברות

27

ועידת הבריאות השנתית 2024

זה יעלה לנו בבריאות

"הציבור מחפש מענה לצורך של הלקוח, כי פתרונות, לא מוצרים". "אין הזדמנות שניה לרושם ראשוני. זיכרו – – לעולם שימו את גם להיעדר מקצועיות" הערך "מקצועיות" ברשימת הערכים שלכם, כי אפשר שטעות מקצועית שלנו תמנע מהלקוח הזדמנות שניה.. ולסיום, הדיבר העשירי והאחרון - בקול רם וברור, קבל עם ועדה ובראש זקוף – אנחנו סוכני ביטוח ואנחנו גאים לעסוק במשלח יד שהוא שליחות! וכדי לוודא שכולם ידעו על כך, "המדיה היא חלון הראווה לעסק שלנו". אז ואם כבר מדיה, אז תפיצו טוב, התדמית של כולנו בידיים של כל אחת ואחד מכם.

המדד הטוב ביותר כדי לוודא שעשינו עבודה טובה הוא להתנהל תחת העיקרון של הדיבר "כל אינטראקציה מסתיימת עם החמישי - ליד". "כל טופס על אותו משקל, בתחום הפנסיוני, כי אחרת, אולי קוביות הוא ליד לעסק", התנהלנו כסוכני ביטוח, אבל בוודאות לא היינו אנשי עסקים.. פתחנו עם רפורמת הבריאות, שבה יש מי מחברות הביטוח שמעודדות "משלים שב"ן" ויש מי שמעודדות "שקל ראשון", וזה בדיוק התפקיד שלנו, כמו שזו גם השליחות שלנו בדיבר השביעי "ראיית לקוח קודמת לראיית מוצר". – ושוב על אותו משקל, אנחנו כאן כדי לתת

בשבילך שירות אישי ומקיף לסוכני ביטוח

זמינות גבוהה ומענה מהיר

חיווי מלא ועדכון הסוכנים לאורך כל התהליך מול המבוטחים

מעטפת שירותית מלאה למבוטחים

למידע ולפרטים נוספים: insuranceagency@assuta.co.il • 03-7644616

28

- סקר גנטי • בדיקות דם פרטיות • בדיקות שינה בבית • אסותא עד הבית GENIE מרכז מומחים • בירור מהיר פרטי • שלך DNA העתיד נמצא ב

ועידת הבריאות השנתית 2024 זה יעלה לנו בבריאות בשנים האחרונות ישנה עלייה משמעותית במדינת ישראל בסובלים מבעיות בריאות הנפש לכן מומלץ לכל בית בישראל באופן מיידי Mediwho Soul לרכוש כתב מינוי, ללא הצהרת בריאות וללא הגבלת גיל, שווה לכל כיס. - תוכן ממומן -

המינוי מקנה טיפול חוויות משבר בתחום בריאות הנפש, ניהול אירוע רפואי מורכב, טיפול ותפעול הבירוקרטיה מול קופות החולים, השב"ן והביטוחים הפרטיים בבריאות אשר נרכשים מחברות הביטוח. בנוסף מעניק לשירותי רופא עד הבית 24/7 המינוי שירות ושיחת טלפון מקוונת עם רופא. השירות מסופק בסביבה הקרובה למנוי ובכך מאפשרת לו לקבל שירות בסמיכות לביתו. לספק Mediwho מי שיהיה אמון מטעם אלון גל למנויים את שירותי האימון הוא הבעלים של חברת תות תקשורת בע"מ, לה רשת מנטורים ומאמנים אשר יועדו לטיפול בתחום ואמונים על האימון האישי של המנוי אחד על אחד. "לאורך הפגישות עם מיקי קופל מצאתי עניין ונכונות Mediwho וצוות חברת 8 לפתח עם החברה כתב מינוי אשר יעניק אימונים אישיים אחד על אחד עם המאמנים המובילים בחברת תות, אשר לה פריסה Mediwho ארצית וראיתי את המוטיבציה של להביא פתרון שיכול לפתור את הכשל שרק הולך ומתעצם במדינה" מסר אלון גל בעלי קבוצת תות תקשורת. הלקוחות, המנויים יזכו להנחה משמעותית להמשך טיפול וכל שנה טיפולים מחדש. 8- יזכו ל , יועצת הבריאות ומבעלי חברת חני שפיס 'טומורו' תעניק את השירות של ניהול אירוע רפואי מורכב אשר מותאם בכל כתבי המינוי

מגישה את הפתרון המושלם Mediwho חברת לכשל בתחום בריאות הנפש, לאזרחים Mediwho . הישראלים, באמצעות סוכני ביטוח תכנית מינוי מקיפה לבריאות הנפש. SOUL מהישראלים סובלים, לפחות מאחד 50% מהבעיות המוכרות בתחום: פוסט טרואמה, קשב וריכוז חריף, הפרעות אכילה, חרדת נטישה והתמודדות עם סביבה תחרותית, לרוב, במקום העבודה. קיים מחסור עמוק ביועצים, רופאים, פסיכולוגיים ופסיכיאטרים בנושא בריאות הנפש. ממשלת ישראל ,לאחר הקורונה ובעיקר עם פרוץ מלחמת 'חרבות ברזל', מחפשת את הפתרונות למחסור באנשי מקצוע, לתורים הארוכים ולמענה זמין ונגיש לאזרחיה. "כיום ישנו מחסור עצום בפתרונות אשר יתאימו לאזרחים בכל הגילים אשר צמאים לטיפול מסור, מקצועי, זמין והמשכי למטופלים אשר סובלים מחוויית משבר וטראומה, בעיות קשב וריכוז, אירועי התפתחות הילד וגם בהתמודדות עם בעיות אכילה. למדתי כי הדבר החשוב ביותר שחסר למשפחה זה אימון מקצועי , מישהו לדבר איתו, לשתף ולקבל ארגז כלים מנכ"ל מיקי קופל לפתרון המשבר", מסביר .Mediwho

29