נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי
2022 יולי 350 + נטו
70
פרישה ופנסיה
כל האפשרויות להעברת הכספים לקופת הגמל כל האפשרויות להעברת הכספים לקופת הגמל נדב טסלר יותר ויותר חוסכים מעדיפים להעביר את כספי החיסכון הפנסיוני לקופות הגמל. כיצד תעשו זאת בדרך הבטוחה ביותר. ב שנים האחרונות יותר ויותר חוסכים בוחרים להעביר את החסכונות הפנסיונים שלהם לקופת הגמל. מה שהתחיל בשנת 2014 כפוסט בבלוג ההשקעות של משקיע בערך הפך היום ל דיון לגיטימי בקבוצות פ י יסבוק של אלפי חברים. למה החוסכים בוחרים להעביר את הכספים לקופת הגמל? למרות התנודתיות בשווקים של החודשים האחרונים קל לתלות את הסיבה למעבר של הכספים מקרן הפנסיה וביטוחי המנהלים אל קופות הגמל בפערי בתשואות. בעוד המסלולים הכללים בקרנות הפנסיה השיגו תשואה של 30% אחוזים בחמש השנים האחרונות, מדד S&P500 השיג באותה תקופה תשואה של 50% . אבל גם בביטוחי המנהלים וגם בקרנות הפנסיה קיימים היום מסלולים מנ ייתי ם, מדוע אם כך חוסכים רבים בוחרים להעביר את הכסף לקופות הגמל? לטעמי הנושא מורכב הרבה יותר , חוסכים רבים תופסים את החיסכון הפנסיוני כמוצר מורכב, לא שקוף ובטח שלא הוגן. את הפתרון הם מוצאים כיום בקופת הגמל. האפשרות הקיצונית : העברת הכספים והפקדות לקופת הגמל חוסכים שבוחרים לוותר על החיסכון המובנה בקרן הפנסיה ממירים אותו בחיסכון בקופת גמל אותו הם יכולים לב נות בהתאם לצרכים שלהם: ● ביטול הכיסו י הביטוחי ב קרן הפנסיה והמרה שלו בביטוח אבדן כושר עבודה דרך מקום העבודה עליו משלם המעסיק. ● המרת ביטוח השארים הקיים בקרן הפנסיה ברכישת ביטוח חיים, ריסק, באופן עצמאי. ● ויתור על האג"ח המיועדות שמנפיקה המדינה בהשקעה מלאה בשוק ההון. ● החלפת דמי הניהול הקיימים בקרן ה פנסיה הכוללים דמי ניהול מצבירה ודמי ניהול מהפקדה בדמי ניהול מצבירה בלבד בקופת הגמל. כיסויים ביטוחים קרן הפנסיה המקיפה כוללת כיסוי למקרה של אבדן כושר עבודה וכיסוי ל מקרה של מוות. הקרן מנוהלת בערבות הדדית בין החוסכים בקרן, הערבות ההדדית מוזילה את עלויות נדב טסלר, מתכנן פרישה, סמנכ"ל מקצועי בקוואליטי שירותים פיננסים, מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג: פנסיוני, להבין את הפנסיה | נדב טסלר |
Made with FlippingBook Ebook Creator