נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי

2022 יוני 349 + נטו

פרישה ופנסיה

27

אני מתכנן לפרוש במהלך השנה כיצד השינוי בריבית ישפיע עלי? במידה ותפרוש בחודשים הקרובים אתה לא תהייה מושפע מהשינוי בריבית. השינוי בריבית צפוי להיכנס . רק מי שיפרוש לאחר 2023 לתוקף רק לאחר ינואר עדכון המקדמים צפוי לקבל קצבת זקנה גבוהה יותר. ?2023 האם כדאי להמתין לעדכון המקדמים בינואר אמנם קצבת הזקנה לפורשים לאחר ינואר תהייה גבוהה יותר, אך מנגד אם תמתינו תאבדו קצבאות זקנה. נדרש לבדוק את הכדאיות בדחיית הפרישה למספר חודשים. האם עדכון הריבית התעריפית ישפיע על ביטוחי המנהלים? לא. בביטוחי המנהלים הריבית התעריפית נקבעה בפוליסה ולעדכון הנוכחי אין השפעה על הפורשים מביטוחי המנהלים. פרשתי בעבר האם השינוי בריבית התעריפית ישפיע עלי? לא. עדכון הריבית ישפיע רק על מי שיפרוש לאחר .2023 ינואר האם יש חסרונות לעדכון הריבית התעריפית? ראינו כי העלאת הריבית התעריפית צפויה להגדיל את קצבת הזקנה של הפורשים. אם כך, מדוע לא עדכנו בעבר את הריבית התחשיבית? האם יש חסרונות לפעולה מסוג זה? הריבית התעריפית מניחה את התשואה שקרן הפנסיה תשיג בעתיד על השקעותיה בשוק ההון, לכאורה יכלנו להניח ריבית תעריפית גבוהה במיוחד שתעניק לפורשים בקרנות הפנסיה קצבה גבוהה

שונתה ההקצאה של אגרות החוב 2017 ביולי מבטיחות תשואה בקרנות הפנסיה, ואחוז אגרות .60% ל- 30% החוב המיועדות לפורשים גדל מ – אך באותו המועד לא עודכנה הריבית התחשיבית בקרנות הפנסיה, במקום לעדכן את הריבית התחשיבית הקטינו את יעד התשואה שקרנות .3.36% ל- 4% הפנסיה נדרשות להשיג בשוק ההון מ- נקבע 2022 במסגרת חוק ההסדרים במשק לשנת כי תופסק הנפקת אגרות חוב מיועדות לקרנות הפנסיה ואת מקומם יתפוס מנגנון הבטחת צמוד 5.15% . מנגנון שיבטיח תשואה של תשואה שנקבעה באגרות 4.86% מדד במקום התשואה של החוב המיועדות. מנגנון זה צפוי להיכנס לתוקף החל .2023 מינואר זה צפויה להשתנות גם הריבית 2023 החל מינואר , הריבית רשות שוק ההון התעריפית, בהתאם לנתוני ולהגדיל את 4.38% התעריפית צפויה לעמוד על את מקדמי ההמרה יקטין . שינוי זה 1.2% הקצבה ב- את קצבת הזקנה. ויגדיל כיצד ישפיע עליכם השינוי בריבית התחשיבית? לריבית התחשיבית השפעה על חישוב הקצבה בקרנות הפנסיה אך יש לה גם השפעה על חישוב עלויות הכיסוי הביטוחי לאבדן כושר עבודה ומוות. בהתאם לדיווחי רשות שוק ההון, לעדכון הריבית התעריפית לא צפויה להיות השפעה כעת על חישוב עלויות הכיסויים הביטוחים אלא רק על חישוב מקדם הפרישה. וכך הריבית התעריפית נותרה ללא שינוי. 60% X 4.86% + 40% * 3.36% = 4.26%