נטו+ | כתב עת לעבודה ולניהול המשאב האנושי
2019 ספטמבר 322 + נטו
53
פרישה ופנסיה
מקדמי תוחלת חיים בקרנות הפנסיה ובביטוחי מנהלים צפויים להשתנות. כיצד זה ישפיע על החוסכים? רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון קוראת לחברות הביטוח לעדכן את ההנחות לחישוב מקדמי ההמרה. כתוצאה מכך מקדמי ההמרה לגברים צפויים לעלות, וחברות הביטוח יצטרכו להגדיל את ההתחייבות כלפי החוסכים | נדב טסלר |
לו ובמקרה הרע יותר, הקופה לא תוכל תעמוד בהתחייבותה לשלם לחוסך את הקצבה החודשית לכל ימי חייו. מניסיון העבר עולה כי ניסיונות לחזות את השיפור בתוחלת החיים, אפילו בטווח הקצר, לא תמיד מצליחים, בדרך כלל הכישלון נבע מהערכות פסימיות למדי לשיפור בתוחלת החיים. הגישות היום לחיזוי השיפור בתוחלת החיים מתבססות על ניסיון העבר תוך ניסיון לנבא התפתחות עתידית ברפואה והשפעתם על תוחלת החיים העתידית. מדוע בוצע העדכון כעת? ברשות שוק ההון מבצעים מחקרים על בסיס שוטף 2012 לבחינת ההנחות. המחקר הקודם בוצע בשנת ועל בסיס הנתונים שנאספו בו אסרה הרשות לפיקוח על שוק ההון על חברות הביטוח להמשיך ולמכור ביטוחי מנהלים הכוללים מקדם המרה מובטח. פנתה הרשות לקבלת נתונים עדכניים 2017 בנובמבר
במטרה לשמור על יציבות המבטחים והבטחת קצבאות הזקנה של ציבור החוסכים מבצעים ברשות שוק ההון בקרה על ההנחות העומדות בבסיס חישוב מקדמי ההמרה במוצרי החיסכון הפנסיוני. מוצרי החיסכון הפנסיוני הקיימים היום מבוססים על צבירה - החוסכים צוברים כספים לאורך תקופת החיסכון ובמועד היציאה לפנסיה ממירים את הכספים לקצבה חודשית באמצעות מקדם ההמרה. אם לדוגמה, החוסך צבר מיליון שקלים ומקדם , החוסך יקבל קצבה חודשית 200 ההמרה עומד על ש"ח. 5,000 בגובה ככל שמקדם ההמרה יהיה נמוך יותר, כך הקצבה שיקבל החסוך תהיה גבוהה יותר. חשוב לזכור כי מטרת מקדם ההמרה היא להבטיח כי הקצבה תשולם לחוסך לכל ימי חייו. אם ההנחות שעל פיהן חושב מקדם ההמרה שגויות, במקרה הרע החוסך יקבל פחות כסף ממה שמגיע
הכותב - בעל רישיון משווק פנסיוני, משמש כסמנכ"ל מקצועי ב'הלמן אלדובי פנסיה וגמל', מרצה במכללת נתניה ובעל הבלוג פנסיוני, להבין את הפנסיה
Made with FlippingBook Digital Proposal Maker